中国经济网350vip葡亰集团11月16日讯 银保监会网站近日公布的天津监管局行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕58号）显示，天津乡村商业银行股份有限公司（简称“天津农商银行”）存在以下4宗违法违规理想：（一）股东及其关联方持股不符合股权管理监管规定且未按要求整改；（二）信贷资金未按商定用途运用，部分违规流入房地产领域；（三）违规投资AA级债券；（四）自营业务与代客业务未相分离、理财产品之间未相分离。
11月3日，天津银保监局根据《中国银监会办公厅关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的告诉》第一条，《中华人民共和国商业银行法》第十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条，《中国银监会办公厅关于加强乡村合作金融机构资金业务监管的告诉》第一条，《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财业务监督管理办法》第十五条，对该行�？詈霞迫嗣癖�130万元。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕59号）显示，藏杰对天津农商银行部分个人运营贷款信贷资金未按商定用途运用，部分违规流入房地产领域违法行为负有直接责任。根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对藏杰处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕60号）显示，纪烈文对天津农商银行股东及其关联方持股不符合股权管理监管规定且未按要求整改违法行为负有直接责任。根据《中国银监会办公厅关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的告诉》第一条，《中华人民共和国商业银行法》第十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对纪烈文处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕61号）显示，王树会对天津农商银行部分个人运营贷款信贷资金未按商定用途运用，部分违规流入房地产领域违法行为负有直接管理责任。根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对王树会处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕62号）显示，马胜玉对天津农商银行部分个人运营贷款信贷资金未按商定用途运用，部分违规流入房地产领域违法行为负有直接责任。根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对马胜玉处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕63号）显示，律国庆对天津农商银行部分个人运营贷款信贷资金未按商定用途运用，部分违规流入房地产领域违法行为负有直接管理责任。根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对律国庆处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕64号）显示，徐荣伟对天津农商银行自营业务与代客业务未相分离、理财产品之间未相分离违法行为中投资业务由理财业务承接后出表成绩负有直接责任。根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财业务监督管理办法》第十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对徐荣伟处以警告。
行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕65号）显示，徐荣伟对天津农商银行自营业务与代客业务未相分离、理财产品之间未相分离违法行为中投资业务由理财业务承接后出表成绩负有直接责任。根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财业务监督管理办法》第十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对徐荣伟处以警告。
据中国经济网记者查询，天津农商银行的前身是有着六十多年历史的天津乡村信誉社，2010年6月正式改制挂牌成立，目前注册资本83.65亿元，是一家国有资本具有实践控制力的金融企业。该行大股东为天津港（350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团）有限公司，持股比例16.51%。
纪烈文时任天津农商银行风险合规部总经理。2016年5月4日，天津银监局发布关于纪烈文任职资历的批复显示，核准纪烈文天津乡村商业银行股份有限公司风险合规部总经理的任职资历。
律国庆时任天津农商银行新立支行副行长（掌管工作）。2014年7月16日，天津银监局发布关于律国庆任职资历的批复显示，核准律国庆天津乡村商业银行股份有限公司东丽新立支行副行长（掌管工作）的任职资历。
相关规定：
《中国银监会办公厅关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的告诉》第一条：在《办法》实施前，未经同意单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的股东，应于《办法》实施之日起六个月内经过商业银行向银监会或其派出机构提出股东资历恳求。提出恳求但经审核不符合股东资历条件的，由银监会或其派出机构责令限期改正。限期未改正或未按时提出行政答应恳求的，由银监会或其派出机构按照《商业银行法》第七十九条规定进行查处。
《中华人民共和国商业银行法》第十条：商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，按照其规定。
《个人贷款管理暂行办法》第三十五条：个人贷款领取后，贷款人应采取有效方式对贷款资金运用、借款人的信誉及担保状况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的谨慎运营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构按照法律、行政法规制定。
前款规定的谨慎运营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失预备金、风险集中、关联买卖、资产流动性等内容。
银行业金融机构该当严厉恪守谨慎运营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下�？睿磺榻谔乇鹧现鼗蛘哂馄诓桓恼�，可以责令开业整理或者吊销其运营答应证；构成犯罪的，依法清查刑事责任：
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《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违犯法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除按照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
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�。ǘ┮幸到鹑诨沟男形胁还钩煞缸锏�，对直接担任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下�？睿�
�。ㄈ┤∠苯拥Ｈ蔚亩�、高级管理人员一定期限直至终身的任职资历，禁止直接担任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的告诉》第一条：贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求。各银行业金融机构要在做好授信尽职调查的基础上，根据客户的有效信贷需求，合理确定授信额度、贷款发放金额和期限等，确保信贷资金进入实体经济，真正用于满足客户的消费建设、服务运营或消费需求。要深化细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域，防止个别企业利用票据贴现套利等形成信贷资金“空转”，不得经过贷款转存等手腕虚增存贷款，不得脱离客户的有效信贷需求发放贷款。
《中国银监会办公厅关于加强乡村合作金融机构资金业务监管的告诉》第一条：严厉法人机构资金业务开办种类与条件
法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵照风险控制才能与业务350vip葡亰集团相顺应的准绳，稳妥谨慎开展资金业务。
�。ㄒ唬┛焱荡婵�、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制紧密，部门岗位设置合理，人员装备完全，如有买卖资历要求，须预先获得市场成员资历。
�。ǘ┛霢A+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。
�。ㄈ〢A级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的乡村商业银行和乡村合作银行开办，除符合（一）（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理零碎。
�。ㄋ模┰谇翱罟娑ㄍ�，开办其他业务资金种类的，由银监局参考以上三类业务种类的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。
�。ㄎ澹┮嗑挚梢约喙芷兰段。苑ㄈ嘶棺式鹨滴穹缦展芸夭拍芙凶ㄏ钇兰�，据以对业务开办种类与条件提出更为谨慎的监管要求。
《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的告诉》第三条：风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
�。ㄒ唬├聿埔滴裼胄糯滴裣喾掷胧侵咐聿撇返淖式鹄丛春妥式鹪擞镁杂�，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。
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�。ㄈ┮欣聿撇酚胍写牡谌交估聿撇废喾掷胧侵敢邢凵鲜隽嚼嗖肥庇τ谢ハ喽懒⒌淖既�、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制造的宣传推介材料和销售合同，不得出古代销机构的标识。
�。ㄋ模┮欣聿撇分湎喾掷胧侵副拘欣聿撇分洳坏没ハ嗦蚵�，不得互相调理收益。
�。ㄎ澹├聿埔滴癫僮饔胍衅渌滴癫僮飨喾掷胧侵敢锌估聿埔滴穹裼τ卸懒⒌脑俗髁鞒�、业务凭证、销售文本、销售管理信息零碎；应有获得业务资质的专门理财人员；应在营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的服务区域。
《商业银行理财业务监督管理办法》第十五条：商业银行开展理财业务，该当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。
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