近日，不少保险消费者纷纷点赞线上投保体验。“流程比以前愈加便捷、规范。而且，我在点击确认开始投保时，会出现提示页面，告知消费者在销售页面的操作将被依法记录和保存。”一位线上投保消费者告诉经济日报记者。

　　今年6月，中国银保监会出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的告诉》（简称《告诉》），聚焦互联网保险销售页面管理与销售过程记录，明确互联网保险销售环节、页面内容与互动方式，创新销售页面版本管理机制，应对互联网背景下由于保险销售页面不断迭代更新带来的取证难等成绩。同时，明确保险机构在10月1日之前按照《告诉》要求对互联网保险销售行为开展可回溯管理。

　　对此，银保监会相关担任人表示：“当前，互联网与保险结合产生的互联网保险业务快速增长，碎片化、小额化互联网保险广泛触达各类消费者，互联网保险损害消费者合法权益成绩也呈迸发式增长。”

　　银保监会数据显示，2019年，银保监会接到互联网保险消费赞扬共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年赞扬量的7倍，销售误导和变相强迫搭售等成绩突出，严重影响消费者获得感。针对赞扬暴显露的互联网保险领域突出成绩，银保监会立足互联网新方式与消费新行为，结合保险销售可回溯管理经验，以行为监管为抓手，规范互联网保险销售行为，出台了《告诉》。

　　按照《告诉》要求，保险机构在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品时，该当实施互联网保险销售行为可回溯管理。其中次要包括：保险机构经过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的买卖行为进行记录和保存，使其可供查验；而且，对可回溯材料内容、保管、安全防护及相关内控制度作出规定，要求保险机构建立片面、零碎、规范的内部控制体系。

　　“《告诉》下发后，我们马上开始筹备可回溯管理体系方案，特别是在销售行为数据残缺性保障，以及在销售行为录制过程中优化数据传输机制等方面片面提升，确保销售行为数据质量，同时争取给客户带来更好的投保体验。”某保险公司相关担任人表示。

　　此外，《告诉》要求对部分条款内容设置单独页面展现，并由投保人或被保险人自主确认已阅读。据了解，此前在互联网销售平台上，投保须知、保险条款等相关文件均为可选链接，不点击并不影响正常投保，无法确保保险公司与保险中介机构履行了向投保人明确阐明保险责任、责任免除、等待期以及续保条款等重要内容的法定义务，这也是保险事故发生后产生理赔纠纷的重要根源。

　　“销售是金融服务的终点，互联网销售的核心是销售页面展现。它类似金融机构的柜台，直接决定了消费者可以看到什么产品，以何种方式购买，是销售行为的最基础、最重要部分。”上述银保监会相关担任人表示。

　　据悉，目前多家保险企业已正式上线可回溯管理零碎。以众安科技的可视化回溯零碎为例，该零碎运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，完成用户行为精准可视化还原。从回溯方式来看，传统的静态截图由于其非连续性，容易损失细节，常用的数据埋点也存在日志记录不直观成绩。而经过可视化回溯方式，能让用户行为明晰直观。此外，从回溯信息来看，众安科技可视化回溯零碎囊括了产品版本、销售界面与用户行为全记录，还原真实操作以便责任定位。

　　对于保险消费者来说，此前虽然互联网技术进步了投保便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露与条款提示阐明义务，导致消费者频频遭遇“投保容易、理赔难”以及“强迫搭售”“被投�！钡瘸杉�。眼下，互联网保险正式进入“可回溯时代”，可以预期，消费者知情权、自主选择权、公平买卖权将会得到更有力保障。