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       文章来源：350vip葡亰集团商报

　　疫情影响之下，信誉卡持卡人在社交群、论坛上讨论的热点话题从提额、养卡变成了退息，在银行政策倾斜之下，难免有部分人盯上政策的空子瞄准违规退息，连带着的，信誉卡退息中介大军也擎着“100%退回、包学包会、可协助提供P图证据”的大旗重出江湖。350vip葡亰集团商报记者近日调查发现，退息课程在网络直播中往往能吸引千人观看。在业内人士看来，银行在当前的退息恳求核查流程中，无法逐一对持卡人提供的材料进行验证，的确给退息中介以繁殖的土壤，但若运用虚伪材料进行恳求，一经查实，持卡人后续将面临降额甚至列入“黑名单”的惩�！Ａ硗�，这类退息中介也隐藏着骗费、骗押金的不轨行为，需警惕“退息不成反遭骗”。

　　千人观看退息直播课

　　为缓解疫情时期受影响个人的还款压力，不少银行此前出台了针对性政策，如对参加疫情防控的医护人员、疾控人员，受疫情影响支出下降的个人，可以延期还款、免息分期等。政策利好显而易见，但难免有些人本身不在退息政策允许范围之内，却因“眼红”政策红利而衍生了违规退息的想法，于是信誉卡退息中介大军便找到了迅速生长的土壤，号称“不论利息还是手续费、服务费等，都可以退，若发卡银行没有履行信誉卡运用中的权益，也可以恳求退息”。

　　350vip葡亰集团商报记者发现，最近各大社交群中总能见到信誉卡中介大军游走揽客的身影，并打出了“一对一指点教学，帮您追回一切罚息”的口号。在中介的精心包装下“合法退息实操策略及话术”“负债上岸退息挂账技术”等课程被搬上了直播平台。这些视频很快就吸引了大量粉丝，一场将近五个小时的直播能吸引1000-2000人的关注，在直播弹幕中，有不少持卡人讯问如何进一步进行退息操作。但分享只是前奏，要想进一步学习就要成为会员，公开大课的售卖费用普通在60元左右，以每场直播吸引最低粉丝数1000人来计算，中介开一场直播，变现的费用高达6万元。

　　相较“上大课”的模式，也有中介提供一对一指点，但免费价码更高。在调查中，一家免费近千元、号称“包教包会”的机构告诉记者，“按照老师给您教的方法都可以退，一切商业银行都能操作，每个客户的状况不同，免费高一点也是为了一对一教学，在实践操作的案例中，已有80%以上用户退息成功”。但当记者提到要先观看客户退息操作的成功案例再报名学习时，这位中介人员表示：“这都是客户的隐私，未经客户允许不能观看，只要报名才会提供内部材料。”

　　针对信誉卡退息大军“重出江湖”的缘由，麻袋研讨院高级研讨员苏筱芮向350vip葡亰集团商报记者表示，疫情之下，政策层面鼓励，言论环境有利于倾向“弱势个体”；其次受疫情影响的个人确真实还款、缴纳罚息等方面存在困难，从而衍生出“退息”需求，然后被退息大军这样的“供给方”盯上。

　　上个月，银保监会相关担任人还披露了2020年一季度信誉卡贷款的状况，该担任人提到，一季度，信誉卡贷款减少3300多亿元，此外一季度末不良率较年终上升0.52个百分点。此前央行发布的《2019年领取体系运转总体状况》也显示，截至2019年末，信誉卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信誉卡应偿信贷余额的 0.98%。

　　话术、P图套路多

　　一位自称从业数十年的资深导师在做聊天分享时提到，退息流程中最次要的就是持卡人和银行客服之间的博弈。其中最常见的套路就是向银行客服人员施压，例如“表达本人要去监管赞扬，态度要坚硬。在操作时，首先要确定本人能否符合退息的标准；第二步可以直接跟客服说银行的息费不合规，需求退还多余的利息；第三步直奔主题，强硬要求银行限期处理”。

　　另外，据退息中介引见，近期多被运用的退息“借口”次要是银行为了处理由于遭到疫情冲击导致的个人债务无法偿还成绩而推出的临时政策。那么，不符合退息要求的客户该如何恳求？一位退息中介“导师”告知，“有的银行审核的时分会需求提供复工证明，我们可以帮您P图”。

　　对此，一位国有大行信誉卡中心相关人士指出，从审核来看，假如提供的是虚伪材料，银行目前的鉴别成本很高，但这种行为本身属于欺诈行为，一旦被银行发现，会遭到相应的处�！�

　　对中介此类行为，零壹研讨院院长于百程表示，中介经过专门研讨了解各家银行的具体政策，提供哪些材料怎样处理会经过率更高，但假如是经过伪造添加经过率，用一些非法手腕协助用户免息、退息，这显然是违法违规的。

　　此外，350vip葡亰集团商报记者在实践操作过程中发现，信誉卡持卡人的确可以向银行恳求退息操作，但并非中介口中的“一切的费用都可以进行退息”。一位股份制银行信誉卡中心人士向记者明确表示，信誉卡取现产生的利息无法做免除，逾期产生的费用也无法免除。不过，有的客户会出现一些特殊状况，如之前的还款记录都非常良好，但在某一工夫段遗忘还款、或因疫情导致还款推延，假如想恳求免除费用，银行会根据客户的状况进行上报恳求，等待辨认后确认客户的确存在特殊状况，可以帮客户把利息免除。

　　欺诈风险犹存

　　退息的火热也意味着这很可能是一个暴利行业。350vip葡亰集团商报记者留意到，中介大军退息课程的免费普遍在60-1000元不等，也有部分机构将课程费用炒到了近万元。其中，中介协助持卡人恳求退息业务的免费较高，有的中介会事前向客户索要数百元押金，也有中介还会收取一笔服务费，服务费普通为追回欠款的20%-50%不等。

　　在苏筱芮看来，此行为存在骗局的可能性，在用户隐私方面也存在风险。此外，苏筱芮以为，信誉卡退息，实践上是目前“反催收”活动日益猖獗的一个表现。近年来，针对信贷贷后催收的各种“攻略”层出不穷，逐渐350vip葡亰集团成组织化乃至产业化，已成为当下影响信贷机构正常运营的一颗毒瘤，信贷业务的“反催收”应受注重并及早制定预案，对于将此类不法行径作为日常业务运营的机构或组织，该当早日取缔。

　　从持卡人角度，违规退息还会对个人信誉带来不良影响，有中介人士向350vip葡亰集团商报记者坦言，一些银行信誉卡不好进行退息操作，一旦操作很有可能会被降额，之前操作过的客户案例中也存在这样的状况，而部分银行退息成功之后会在用户的征信报告当中表现一条永世的退息记录。那么退息操作又会对用户后续的征信带来哪些影响？记者致电央行征信中心进行讯问，央行征信中心相关客服人员表示：“征信报告中次要收录的是信誉卡、贷款相关信息，信誉卡退息记录用什么样的方式上报，要根据持卡人的发卡银行来确定。”

　　一家股份制银行信誉卡中心客服人员向记者泄漏，只需用户进行退息操作，就会有一条记录，会不会影响后续贷款、买房操作要视持卡人的具体状况而定。另一家股份制银行信誉卡中心人士直言，对此类靠话术骗术退息的行为，银行鉴别难度较大，但一经发现通常会上报征信，并对持卡人做出降额处理，由于持卡人缘由导致的个人信誉记录不良，目前无法予以消弭。另外，恳求退息后，持卡人也会被银行重点监测，假如当前想要提额，难度很大。350vip葡亰集团商报金融调查小组