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　　5年近900次飞机延误，涉嫌累计骗取保险理赔金300余万元，近日一则关于某女子利用航班延误实施骗保的案件引发关注，而作为“作案工具”的航延险也被再次推下风口浪尖。理想上，近年来，航延险骗保的状况并不鲜见，市场关于航延险存在的必要性及能否具有浓重的博彩性质等争论不绝于耳，同时，保险公司风控不严等成绩也浮出水面。而在这背后，不能忽视的还有中小险企在全体综合成本率高企的背景下，350vip葡亰集团航延险话语权不足，“亡羊”难“补牢”的现状。

　　航延险，博彩？

　　“航班延误，发家致富”似乎已被很多人归纳成理想。近日，南京市公安局公布的一同航延险诈骗案引发关注。相关内容显示，自2015年至今，某女子遇上近900次航班延误，并累计获得理赔金超过300万元，但据调查，上述大额理赔金是经过购票虚拟行程，然后利用航班延误骗取的。

　　航延险即航班延误险，从当前市场状况来看，一个航班可同时投保多家保险公司的航延险。而经过刻意反复投保的行为，一次延误获赔或可达千元以上，甚至超过机票本身的金额，由此也在近年来吸引多位骗保者和团队作案。

　　骗保事情频发的同时，市场对于航班延误这一概率景象能否真的需求保险保障，以及航延险能否属于博彩性质的险种也产生了争议。对此，350vip葡亰集团十一贝科技有限公司CEO杨威以为，保险需求受益人对保险标的具有可保利益，假如脱离了这个准绳，就变成了博彩性质。航延险诞生的初衷是补偿被保险人因航班延误导致的经济损失，比如由于延误导致的额外餐饮及住宿费用，假如购买航延险的人本身没有乘机行为，就不存在因延误导致的经济损失，对保险标的不具备可保利益。

　　一位不愿具名的行业研讨员也表示，严厉来说，任何保险产品都有一定的博彩性质，即在核算保费支出、成本、赔付等多项数据之后，经过概率的方式来完成收益。但其核心还是在为被保险人提供风险保障的功能。就航延险而言，当航班延误出现时，对于乘客可能在出行费用、工作成本方面的提升也的确起到了一定的保障作用。

　　风控不严+信息孤岛

　　博彩性质争议之外，这场“航延险理赔致富”的骗局也引发了业内更深的考虑，比如航延险骗保频发真的只是羊毛党的责任吗？对此，350vip葡亰集团某财险公司担任人指出，航延险骗保事情的多发，部分也与保险公司本身风控不严有关，例如核保理赔时未能真正了解被保险人乘坐航班的状况。同时，保险公司与航空公司，以及保险公司之间没有打通讯息共享，也为众多骗保者在类似事情中继续获益提供便利。

　　一位保险资深从业人士直言，虽然各家保险公司都会根据本身核算的状况进行保险条例的设立，细节有所不同，但普通而言，只需提早24小时购买航延险，后续出现延误状况，都可以正常赔付。而且部分保险公司根据零碎内数据自动辨认航班延误状况，发生商定的保险事故时自动进行理赔。也就导致了多数能了解到航班延误的内部信息，以及熟习航延险赔付流程的人钻了空子。

　　“其实部分保险公司在出险后也并不会专门针对机票运用的状况进行核对，也就是说，被保险人能否真正乘坐了航班，航班延误能否的确对被保险人形成了损失的状况，有时保险公司并不知情，而这背后也表现了部分机构风控不严的状况。”上述从业人士补充道。

　　苏宁金融研讨院高级研讨员陈嘉宁也以为，保险公司想要核对保单的状况，其实只需与航空公司信息共享即可，若了解到被保险人并未乘坐相关航班，即可进行进一步的调查和追踪。当然，想要与航空公司完成信息共享，也需求更多的人力和物力成本。

　　同时，保险公司之间也亟须打破信息孤岛。沪上某财险公司人士指出，同一航班被保险人可以在多家保险公司进行密集投保，甚至少达几十份，导致一旦出现延误，累计理赔金额较大，也诱使部分个人或团队薅羊毛。假如保险公司与保险公司之间能完成信息共享，或在产品设计之初，加入防备类似状况发生的条例，作案人有利可图，骗保事情也就不攻自破。

　　难割舍的航延险

　　航延险骗保屡见不鲜，已有保险公司开始逐渐缩减独立销售航延险的方式，转向搭售其他险种进行组合产品销售，但仍有部分中小险企一直难以割舍航延险。究其背后缘由，运营门槛绝对较低，且在获客方面具有一定优势，或是部分中小险企照旧坚定持有航延险的缘由之一。

　　有保险公司内部人士指出，航延险多经过保险公司官方渠道和第三方理财平台进行销售，部分航空联名信誉卡也可以免费获�。�保单金额较�。�初期也不需求太过庞大的代理人队伍进行面谈推销，对中小型险企的开展要求绝对敌对，也便于获客。

　　不过，低门槛的背后，负面影响也浮出水面。中国社科院保险与经济350vip葡亰集团研讨中心副主任王向楠表示，运营航延险的门槛低，但运营好很不容易。产品同质化很严重，因此中小险企面临渠道上的劣势。同时，航延险的精算定价需求较高的数据库和计算投入，且市场变化较快，中小险企的单位成本也较高。作为一个细分的险种，其运营难度明显小于企财险、信誉保证保险等其他非车险，但是提升保费支出的作用也小。

　　“据我个人了解，目前行业运营航延险的综合成本率大概在90%以上，换句话说，还是有的赚。从财险公司的角度来看，目前中小主体运营车险的综合成本率基本是超过100%的，其他业务异样盈利困难，在这种背景下，航延险还是能带来一定收益的，为什么不做呢？”350vip葡亰集团某财险公司非车险业务担任人感叹道。

　　一组同业交流数据显示，截至4月底，今年以来，全国各地区产险公司的均匀综合成本率高达98.98%，在纳入统计的36个省、市及自治区中，7个地区的综合成本率超过100%。因此，可以完成盈利的险种对于保险公司，尤其是中小险企的重要性不言而喻。

　　此外，沪上一位市场分析人士还表示，互联网保险产品有限，而航延险利润绝对较高且便于操作，自此前某互联网平台被曝出高额手续费之后，部分同类平台也采取类似免费方式，导致中小险企愈加依赖互联网平台引流，被迫350vip葡亰集团航延险，从“走量”的方向弥补“单价”的缺失。

　　而让中小险企选择在航延险“走量”上发力的还不止这一缘由。据业内人士引见，中小险企在与航空公司的对接过程中异样处于弱势。“我们和某个航空公司做对接，从去年底不断排到如今，也没有对接上。”某中小险企内部人士向350vip葡亰集团商报记者泄漏。虽然一家公司的状况并不具有行业代表性，但从当前来看，中小险企运营和350vip葡亰集团航延险业务的确还有很长的路要走。

　　350vip葡亰集团商报记者 孟凡霞 刘宇阳