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       350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团网讯  今日下午3时，全国政协十三届三次会议将在人民大会堂开幕，2020全国两会正式开启。5月22日，十三届全国人大三次会议将正式开幕。金融零碎代表委员共商国是。

　　全国人大代表周振海：建议加快金融消费权益保护立法工作

　　随着我国金融市场改革350vip葡亰集团不断深化，金融产品与服务日趋丰富，在为金融消费者带来便利的同时，也存在提供金融产品与服务的行为不规范、金融消费纠纷频发、金融消费者权益保护看法不强、辨认风险才能亟待进步等成绩。对此，全国人大代表、中国人民银行参事周振海表示，当前，金融监管部门不断加大金融消费权益保护工作力度，规范和引导金融机构提供金融产品和服务的行为，采取多种措施履行监管职责，但因短少专门的金融消费权益保护立法，仍面临监管真空与监管堆叠并存、监管效能有待进步等理想困境。

　　在经济金融全球化的背景下，加快金融消费权益保护立法是促进金融市场健康运转、维护国家金融波动的迫切需求，是我国积极参与国际金融事务、与国际接轨的理想需求。周振海坦言，我国金融消费权益保护的立法条件日益成熟，可从以下三方面动手，加快金融消费权益保护立法进程，尽快制定《金融消费者权益保护条例》。

　　一是探求金融消费权益保护特别立法，制定《金融消费者权益保护条例》。建议经过制定《金融消费者权益保护条例》的方式，完善我国金融消费权益保护领域立法，以此进步金融消费权益保护的立法层次，对金融消费者和金融机构的权益义务进行根本性规定，同时一致金融消费权益保护领域的监管标准，避免监管真空与监管套利，加强金融监管部门履职效能。

　　二是明确《金融消费者权益保护条例》的次要内容。建议以《消费者权益保护法》以基�。�结合金融消费领域的特殊性， 在《金融消费者权益保护条例》中明确规定金融消费者的基本概念、金融机构的行为规范（运营者义务）、金融消费者的次要权益、金融消费权益保护的监督管理、金融消费者保护组织的功能定位、金融消费争议的处理途径、法律责任等内容。在明确次要内容时，还要考虑与现行司法理论和监管实践相衔接，如：规定金融机构适当性义务、信息披露义务的概念标准及例外情形，规定复杂金融产品冷静期规则，明确金融消费权益保护的监管目标、准绳、标准、措施和程序等，为金融监管机构实施有效监管提供制度根据，为保护金融消费者权益提供制度保障。

　　三是在立法层面对金融消费权益保护做出特殊制度安排。建议立法确定金融消费权益保护监管协作机制，完成对金融领域各业态的金融消费权益保护监管全覆盖，片面保护金融消费者的合法权益；引入金融消费公益诉讼制度，降低个体维权成本；确立金融消费纠纷多元化处理机制，完成金融消费纠纷可诉可调、诉调对接，明确司法审讯对金融消费纠纷调解组织调解协议的认可，降低金融消费者的维权成本。

　　全国人大代表陈建华：有必要制定《中华人民共和国征信管理法》

　　随着互联网大数据、云计算和人工智能等网络技术的快速350vip葡亰集团和不断创新，大量互联网企业基于电子商务、网络社交平台、网络媒体、互联网金融等产品和服务获得海量大数据资源，包括但不限于信息主体的行为数据、社交数据、消费数据、财务数据、网络爱好及倾向数据。

　　全国人大代表、中国人民银行石家庄中心支行行长陈建华以为，这些数据足以刻画和评价信息主体日常行为习气、信誉状况、信誉风险以及进行有效的信贷需求预测，互联网征信模式正在改变着我国征信行业市场格局。

　　陈建华表示，作为一种新型业态，互联网征信与传统征信运转模式差异较大，互联网征信在信息采集方式、范围、来源、运用等方面存在特殊性，当前我国法律法规却很少触及互联网征信，《民法总则》《网络安全法》等只是提出准绳性的法律要求，个人信息保护法尚未出台，现行征信法律制度尚未触及，互联网征信机构基本处于监管真空，信息走漏和网络侵权事情频发，信息安全和信息主体权益日益遭到严重要挟，一定程度上暴显露我国征信立法滞后的成绩，不能满足监管的需求。

　　“随着征信市场的不断350vip葡亰集团、互联网征信行业迅速壮大及社会信誉体系建设的深化推进，现行征信法律制度与征信管理、社会信誉体系建设的要求存在差距，为促进征信行业规范有序350vip葡亰集团、征信信息安全管理和信息主体权益保护，制定一部完善、一致、效能层级较高的征信法律显得非常有必要。”陈建华在接受《金融时报》记者采访时说道。为顺应监管需求，结合当前的行业背景和立法实践，他建议制定《中华人民共和国征信管理法》，至少规定以下几个方面内容。

　　一是加强对新型征信业务的合规管理。在立足于互联网征信业务将来350vip葡亰集团的基础上，加大对征信信息安全管理和信息主体权益保护力度，经过法律层面进一步明确征信信息采集、处理和提供等环节的合规管理要求，以完成对新型征信业务的规范管理，有力处理当前征信业务活动中出现的新成绩，有效权衡个人信息利益与信息流动之间的关系，推进我国征信市场规范有序运转。

　　二是促进信誉信息共享，鼓励信息合法合规流动。经过法律明确信誉信息共享制度，以国家强迫力的方式推进政府信息、企业信息的公开和运用，规范信誉信息采集、处理与运用，力求完成不同零碎之间的信誉信息共享，推进社会信誉体系建设向纵深350vip葡亰集团。

　　三是强化部门协调监管，探求建立联动监控机制。在现行的法律框架下，建议明确人民银行为牵头管理部门，联合国家网信办、350vip葡亰集团改革委、商务部等部门，加强对数据搜集和运用的监督管理，探求建立大量数据公司或平台搜集、运用、买卖数据的联动监控机制，有效保障征信数据安全，督促征信机构依法合规运营。

　　四是建立征信信息泄露救济相关制度。建立征信信息泄露事故告诉制度，明确告诉的对象包括监管机构及信息主体本人，告诉的触发条件、告诉的程序、影响评价等规则，征信信息泄露事情发生该当自动采取的应急和补救措施等。丰富信息泄露责任体系，加大行政处罚力度，添加其他的行政制裁及民事赔偿，加强对违规机构的预先跟踪监督，建立信息安全评价制度，防备风险再次发生。

　　全国政协委员葛华勇：加强领取产业分歧性监管

　　5月21日，全国政协十三届三次会议将开幕。全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇带来一份关于加强领取产业分歧性监管的提案。葛华勇表示，目前我国移动领取在全球领先，这次要是基于成熟的银行卡350vip葡亰集团和移动互联网技术在领取领域的广泛运用。但不同持牌机构在从事同质领取业务时，所面临和恪守的监管要求不同。这种不分歧性已形成一定的不公平、不合理竞争，导致了市场350vip葡亰集团失衡，零碎性领取风险正在积聚，长期350vip葡亰集团下去会影响到领取产业的健康持续350vip葡亰集团。这种不分歧性次要表如今：

　　一是不同监管部门对不同机构的业务准入门槛要求不分歧。国家对以商业银行为代表的金融业实施严厉的金融牌照监管，从事各项业务均有较高的监管要求，但非银行机构开展类似领取业务时，面临的监管尺度却明显不同。以信誉领取为例，商业银行作为稳健运转的机构，其信誉卡业务在用户要求、账户开立程序、业务管理、风险防备等方面接受人民银行、银保监会的严厉监管；而部分非银行领取机构及其关联的小贷机构在提供与信誉卡功能相反的虚拟信誉领取服务时，则次要受地方金融管理局监管，各方面要求均比银行信誉卡业务宽松，客观上便利了其业务的迅速扩张，但却对合规的信誉卡业务产生了明显冲击。

　　二是领取业务的定价机制不分歧。商业银行、非银行收单机构在线下场景提供银行卡收单服务时，按照的是人民银行、发改委关于银行卡刷卡手续费的规定，在市场化制定商户收单服务费的同时，根据“政府指点价”制定网络服务费和发卡行服务费；相比而言，非银行领取机构开展网络领取业务时，由市场机构之间“两两协商”，自主确定收单业务的价格，这一定价方式传递至线下消费场景，就以更低的价格与银行卡收单进行直接竞争，对银行卡业务带来直接冲击。

　　三是在开展异样跨境领取时，业务要求及执行标准不分歧。商业银行基于银行卡的跨境领取活动以绝对稳健的方式开展业务，按照一致的银行卡业务规则进行信息及资金处理；而部分非银行网络领取机构在开展跨境领取业务时，接受的监管要求较为宽松，为其套取更多跨境领取业务收益提供了便利。

　　此外，非银行机构在开展相反领取业务时，因监管不分歧带来的业务运营模式及350vip葡亰集团方式也不同。境内多数非银行领取机构依托大型电商、社交等互联网平台，将领取业务视为流量入口，以领取业务的盈亏均衡甚至“战略性亏损”的方式获取用户、占领市场。然后再经过其他领域的泛金融业务、数据业务对流量进行变现、获得支出，这实践上是变相的垄断。而专注领取业务的领取机构在与其竞争时，不只难以切入其垄断的电商、社交场景，还承受着恶性的低价竞争，面临着严重的生活压力。

　　葛华勇表示，为防备零碎性领取风险，建议加强对领取产业的分歧性监管，对做同类领取业务的机构采取异样的监管标准和管理体制。建议由人民银行牵头制定一致的领取产业监管标准，由人民银行的分支机构、银保监会和地方金融管理局按照领取业务的本质内容进行监管，而不是按行业或机构监管，真正完成分歧性监管。在具体推行落实过程中，一是规范业务监管，商业银行和非银行领取机构面向用户提供信誉卡、信誉领取等同类型业务时，应推行分歧的账户开立、业务管控、风险防备等要求；二是理顺价格机制，各类领取服务应根据其业务风险、资金来源、清算方式等进行定价，一致线上线下领取通道价格；三是严厉落实跨境等重点领域监管要求业务规则，防备跨境领取的业务风险，提升反洗钱监管效能；四是对领取领域的垄断景象进行跟踪研讨，出台政策禁止个别机构对领取市场的局部垄断。

　　全国人大代表崔瑜�350vip葡亰集团�长三角领取清算一体化建设

　　长江三角洲（以下简称“长三角”）地区是我国经济350vip葡亰集团最活跃、开放程度最高、创新才能最强的区域之一，长三角一体化350vip葡亰集团已上升为国家战略。为贯彻落实党地方、国务院决策部署，经国务院赞同，今年2月14日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局、上海市政府发布了《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化350vip葡亰集团的意见》，从金融角度促进长三角一体化350vip葡亰集团。

　　全国人大代表、城银清算服务有限责任公司董事长崔瑜向《金融时报》记者表示，在推进长三角一体化350vip葡亰集团过程中，金融一体化是重要部分。其中，领取清算为经济金融活动运输资金，提供基础性枢纽支撑。但目前，长三角领取清算一体化建设缺乏一致的推进落实工作机制，导致相关工作散落在人民银行分支机构和地方金融监管部门，工作效率有待提升。

　　为推进长三角领取清算一体化建设，崔瑜提出四点建议：

　　一是由人民银行总行牵头，指点长三角区域人民银行分支机构、地方金融监管部门组成领取清算一体化领导小组，建立长三角领取清算服务一体化工作机制，促进地方政府、金融管理部门、金融企业的跨区域合作与协调，制定领取清算分歧性政策。

　　二是提升领取结算速度，加强资金流转效率。长三角三省一市各地区领取结算服务存在一定差异性，尚未构成标准一致的一体化领取结算服务体系。建议在充分考虑普惠金融等方面需求前提下，长三角区域领取清算金融350vip葡亰集团按照难度低、开发小、可推进的准绳，积极推进长三角法人银行完成柜面互通，并逐渐推行至长三角区域一切商业银行；为长三角区域公共服务类单位提供个性化清算服务。同时，建议充分发挥总部设在长三角地区的合法资质清算机构作用，推进长三角法人银行构成个人银行账户公用验证通道，对绑定账户信息提供互相验证服务。

　　三是创新技术运用试点。长三角地区经济金融密切相关、经济依存度高、内向型经济特征明显、区域内各省市领取业务量颠簸增长。在金融科技驱动领取清算产业变革350vip葡亰集团的大背景下，建议将长三角领取清算一体化的历史机遇和区块链等创新技术结合起来，探求将华东三省一市银行汇票等传统区域领取工具数字化，并试点运用于供应链金融、平台经济等领域；积极争取数字货币在长三角地区先行先试。

　　四是整合金融350vip葡亰集团。目前，长三角区域内注册的金融350vip葡亰集团涵盖重要领取零碎、地方托管机构、证券结算机构、地方对手方等。建议加强长三角区域内金融350vip葡亰集团互联互通，推进长三角地区领取清算业务虚现“同城化”，更好发挥金融350vip葡亰集团全体市场服务的协同才能。

　　全国政协委员谢卫：发挥公募基金作用，提升年金基金投资增值才能

　　近年来，我国企业年金基金规模增长快速。数据显示，2019年末，企业年金基金规模1.8万亿，同比增长22%，规模创新高的同时，增速也明显高于上一年。作为企业职工的养老钱，企业年金要在保障基金安全的状况下，追求尽可能保值、增值，稳健增长，投资管理人处于关键角色。

　　全国政协委员、交银施罗德基金管理有限公司总经理谢卫表示，随着年金基金（包括企业年金和职业年金，以下同）相关投资管理制度的建设与不断完善，年金基金获得了较好的投资收益，但在投资管理中存在的一些成绩减弱了年金基金的长期投资增值才能。

　　谢卫以为，年金基金投资管理中目前次要存在的三大成绩：

　　首先，权益投资比例绝对较低。权益类资产虽然短期波动幅度较大，但从长期来看其对投资收益的贡献非�？晒�。目前我国年金基金投资股票、股票型基金等权益类资产的比例下限为30%，既低于全国社保基金40%的比例下限，也与海外成熟养老金市场均匀40%到50%的权益投资比例存在较大差距。且在具体投资理论中，遭到客户需求及短期业350vip葡亰集团核等要素的影响，年金基金配置权益资产的比例也远远低于30%的比例下限。较低的权益投资比例，妨碍投资管理机构经过合理的权益资产配置来获得长期超额投资收益的投资决策。

　　其次，公募基金行业的参与程度有进一步提升的空间。公募基金作为运作管理最为规范的一类资产管理机构，不断是全球养老金投资市场的重要参与者。在我国，全国社保基金18家境内内部委托管理人中，公募基金占16席，其管理的资产占社保基金境内委托管理规模的90%以上。而在年金22家投资管理机构中，公募基金机构占11席，其管理资产规模占比远低于9家保险机构，且在2007年之后机构数量再无新增。在包括公募基金、保险、证券在内的各类年金基金投资管理机构中，公募基金机构的投资才能不断比较突出，当前的现状反映出了公募基金行业在年金基金管理中的参与程度与其管理才能不对等的理想。

　　再次，个人投资选择权的缺失导致年金基金的保守化投资趋向。现行的年金制度设计没有开放个人投资选择权，而是由企事业单位一致决策、一致进行组合管理，更多地考虑中年和临近退休职工等风险承受才能较低人群的投资要求，总体投资习气趋于保守，反映在投资行为上就是对投资管理人的约束较多及倾向短期考核，导致投资管理机构被迫着眼于短期投资业绩，长期资金被短期化运作。这种保守化的投资趋向，不只不能充分发挥公募基金行业经过权益投资获取中长期稳健收益的专业优势，也间接牺牲了年轻职工的利益。

　　鉴于年金基金存在的上述成绩，谢卫以为应进一步发挥公募基金行业作用，并提出三点建议：

　　一是适当提升年金基金投资权益类资产的比例下限。国内外充分的数据证明，过度强调低风险低收益并不能满足年金基金长期投资增值的管理目标，建议比照全国社保基金，将年金基金投资权益资产的比例下限适当提升至40%，鼓励、引导年金基金加大对股票、股票基金等权益资产的配置力度，经过提升年金基金的权益投资比例和才能，进一步提升年金基金的长期投资增值才能。

　　二是引入更多优秀的公募基金机构参与年金基金投资。公募基金行业自设立之初就建立了规范的制度体系，一直秉持价值投资、长期投资的理念，为持有人创造了长期可观的投资收益。在我国养老金市场化、专业化的投资管理理论中，公募基金行业也发挥了重要作用。随着年金基金管理规模的迅速增长，以及更多优秀公募基金机构的涌现，建议准入更多公募基金机构参与年金基金投资，充分发挥公募基金行业的专业优势、提升对年金基金长期投资增值的贡献度。

　　三是开放年金个人投资选择权并引入默认选项机制。谢卫建议放开年金基金个人投资选择权，允许参与者根据本身的年龄、风险偏好等要素自主选择投资产品。由于部分参与者个人并不具备投资选择的专业才能，自创海外成熟年金市场做法，公募基金行业专门为个人投资选择权创新开发了养老目标基金，其产品设计与个人生命周期、风险特征相婚配，经过对权益、固收等各类资产的科学配置，更好地均衡长期投资收益和风险。因此，建议在个人投资选择权的基础上，引入默认选项机制，将养老目标基金作为默认选项供参与者投资，完成参与者的养老投资目标。

　　全国政协委员赵海英：推进在线教育常态机制建设

　　受新冠肺炎疫情影响，通常于3月初召开的全国两会推延至5月下旬。绝对于大多数领域遭到的冲击，新冠疫情带来的刚需，以及新兴科技与政策协调的加持，反倒按下了在线教育的“快进键”。

　　全国政协委员、中国投资有限责任公司副总经理赵海英对《金融时报》记者表示，她今年的提案之一，正是聚焦该领域，希望推进在线教育常态机制建设。

　“近年来的高考状元调查报告让我们一再面对‘寒门再难出贵子’的拷问。而教育资源的不对等不只存在于老少边穷的欠发达地区，甚至存在于大城市的内部与之间，”赵海英表示，长期困扰我国乃至全球的教育资源不均成绩今年由于疫情的催化有了革命性的尝试和打破。

　　其一，在线教育片面浸透。疫情前我国线上线下教育比例大约为1：9，而疫情时期在线学习成为刚需，约2亿的中小学先生与4000万的高校先生几乎全部上网“�？尾煌ＱА�，从城市到乡村，一切家庭由被动到接受，以最快的速度熟习了在线教育。

　　其二，在线学习资源迅猛增长，优质教学资源线上化。不只高校慕课以及K12教培机构的在线课程迅猛增长，而且体制内的优质K12资源也完成线上开放。如疫情时期京沪中小学的“空中课堂”，从一年级到高三，将各学科的名校名师搬到线上，且全国先生都可以观看，PPT课件都能下载。

　　其三，科技与教育加速交融。教育信息化公司以及IDC等云服务公司对在线教育的技术赋能成为关键助力，而将来AI、AR、VR、大数据，甚至区块链等古代科技更有望深度融入教、学过程，重构教育。

　　但是，赵海英不希望在线教育红利仅仅是一时之举，更希望能将疫情时期在线教育的“应急措施”深化推进，转变为一种可行的“常态机制”。

　　她提出以下两方面建议：

　　机制上，自上而下推进优质师资的共享，满足社会参与方的利益需求，有效完成政府、学�：蜕缁崃α吭�350vip葡亰集团、师资课程以及运营方面的分工与协同。

　　目前硬件程度曾经初具条件，真正需求调动的软资源。赵海英以为，“在线教育的常态化需求硬件、软件及内容产品的配套。从此次疫道理论看，我国硬件程度已初具条件，将来将随5G的普及、新基建的推进、以及教育信息化2.0举动计划的持续投入而继续改进。因此关键是在机制上调动各方积极性。”她建议，可经过评优等机制自上而下推进学校名师资源的开放；鼓励社会教育培训机构以及教育信息化服务商参与到在线教育的内容与运营建设中。

　　模式上，将来线上线下交融的混合式教学（OMO）将成为趋向，“优师线上教学+辅导老师线下答疑”的“双师模式”值得进一步研讨和推行。她希望借此把教师从大量反复性劳动中解放出来。参考成都七中等教培机构的理论，她建议将来将知识性、标准化程度高的课程�？榛�，由各地名师经过线上直播/录播教学讲授；同时由带班的辅导老师进行个性化辅导与因材施教。

　　“03年非典后内电商诞生了，但电商的迸发--双十一的元年，却是在09年国内快递、在线领取、移动互联网等350vip葡亰集团完成共振之后。”赵海英看到了疫情过后，在线教育行业的将来潜力，“当然，目前在线教育领域还有很多短板，教学质量参差、如何保证先生的专注力等成绩的处理还有赖于技术进步、管理优化，但总体来说，我置信在线教育是将来350vip葡亰集团的趋向。”