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　　时代周报音讯：5月15日，部分小米金融的用户反�。骸霸谛∶捉鹑谡�常还款下，民生银行发出了逾期警告，并表示依法可纳入征信零碎。”小米金融对此解释为“对接零碎因故出现异�！�。 “对接零碎为基础技术，此次‘乌龙事情’不应该，也是技术上的不严谨。”350vip葡亰集团某互金公司人士告诉时代周报记者。

　　理想上，小米的金融业务正在扩容。不久前，香港金融管理局向洞见金融科技授予了银行牌照以运营虚拟银行。小米350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团持有洞见金融科技90%的股份。据称，大约6个月内将上线虚拟银行服务，小米金融原CRO兼信贷担任人陈曦出任insight虚拟银行行政总裁，可见小米对虚拟银行牌照的注重。“陈曦的为内部调任，将牵头筹备小米香港虚拟银行。” 小米金融内部人士曾告诉时代周报记者。

　　香港金管局发言人告诉时代周报记者，虚拟银行须完成一系列预备工作以符合监管希冀才能开业，“预备工作包括测试科技平台及零碎、落实风险管理和管控措施的细节、设立遥距开户程序等”。虽然目前仅有8家虚拟银行获批，但在其中7家内地股东背景的虚拟银行中，阿里、腾讯、安全等巨头皆入局。

　　如何在已有业务构成闭环，在激烈的竞争中分得一杯羹？小米金融在书面回复中向时代周报记者表示：“小米的优势在于目前的国际化程度，在香港累计近160万部手机活跃设备；作为国内第三家互联网银行新网银行的股东，在互联网银行领域也积累了经验。”

　　核心牌照待补齐

　　2018年2月，香港金管局宣布拟在香港引入虚拟银行，并允许科技公司参与。在随后的三个月内，先后发放了8张虚拟银行牌照。从股东背景来看，蚂蚁金服、腾讯、工商银行、安全保险、携程、京东、小米等皆在其列。

　　对于内地的互联网巨头、大型金融机构的入局，电子商务研讨中心特约研讨员董毅智告诉时代周报记者，规划香港的业务是全球化350vip葡亰集团的一个必然步骤，“香港作为亚洲金融中心的地位是确定的，不论是互联网金融或其他业务，能参与其中都非常重要”。相较于安全、阿里，小米在金融业务上可以称为“后来者”。

　　经过小米IPO前的架构可知，小米经过Xiaomi Finance Inc．（开曼）持有小米金融（香港）100%股权，再持有中国境内的重庆市小米小额贷款有限公司（简称“小米小贷”，注册于2015年6月12日，小米金融业务也发端于此。与此同时，和小米商业保理（天津）有限责任公司各自100%股权，再经过350vip葡亰集团小米领取技术有限公司及合并联失实体350vip葡亰集团小米电子软件，旗下的金融板块包括新网银行、米筹金服、小米保险经纪、小米信誉等。

　　三年来，小米金融的业务线触及了互联网小额贷款、移动领取、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技及海外板块等领域。但在金融牌照规划上，阿里、腾讯是小米一时难以企及的目标。

　　公开材料显示，目前蚂蚁金服、腾讯已集齐银行、保险、证券、基金四大核心金融牌照，并另有信托、期货、租赁、领取、征信等关键金融牌照，小米明显在四大核心金融牌照中缺乏关键一张—证券。

　　“目前的政策导向并不鼓励全牌照，这让阿里、腾讯的金融规划带来不确定性。”董毅智还表示，“互联网的350vip葡亰集团很多时分是允许瑕疵存在，用迭代晋级的方式去改进，但是金融领域实践上是不允许这种风险参考的。”

　　香港金管局发言人告诉时代周报记者：“虚拟银行须恪守适用于传统银行的同一套监管规定，但部分规定会因应虚拟银行的商业模式，以风险为本、科技中立的准绳作出调整。”

　　小米金融业务仍亏损

　　目前，小米金融在整个350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团中的业务占比和贡献度并不算大。据此前小米招股书披露，小米金融2017年年末的支出及税前净利润分别占小米的0.7%及0.2%。按小米2017年1146亿元的营收计算，小米金融2017年支出为8.02亿元，运营利润约0.24亿元；小米金融的总资产占350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团约14.1%，约为126.76亿元。

　　据小米350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团2018年财报，小米金融2018年依然处于亏损形状。当年年报将金融作为互联网服务中的一项，而没有披露关于小米金融的详细财务数据。这与在其招股书中的多番赘述不同。

　　对于这一变化，前述互金人士告诉时代周报记者，与小米350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团定位尚不明晰有关，“小米的金融业务应该怎样走，如今很难确定”。

　　在小米350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团的招股书中，小米金融在贷款业务上的贷款余额由2015年的1.01亿元增至2016年的16亿元，再增至2017年的81亿元；另外，互联网金融业务的资金来源方面，小米金融经过向宁波银行、发行资产支持证券ABS、第三方信托等方式获得的融资累计达到184.4亿元。

　　虽然在2018年年报中并未详细披露，在小米350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团的财报中能看出小米金融仍保持着增长趋向，“其他互联网增值服务支出达人民币 32亿元，同比增长79.9%，次要得益于互联网金融业务和有品电商平台支出贡献的增长；2018年第四季度末，互联网金融业务的支出占互联网服务总支出的11.9%，同比增长80.5%”。

　　“小米金融业务的增长得益于它构成的粉丝经济、线下门店和已有的生态圈。”董毅智表示，“但相比硬件或互联网业务，金融的业务特点完全不同。”

　　“一位银行业人士将在近期接任陈曦原在小米金融的职位。”前述小米金融内部人士向时代周报记者表示，“新领导的职能范围将会触及小米金融全体的350vip葡亰集团规划。”