人民币杂志 | 魏征

在我国经济体系中，小微企业占据着至关重要的地位，它们是推进经济增长、促进就业、激发创新活力的关键力量。但是，长期以来，小微企业面临的融资难、融资贵成绩，犹如沉重的枷锁，严重制约着其350vip葡亰集团步伐。近年来，金融监管部门积极作为，经过一系列有力举措，持续引导银行业稳步添加小微企业信贷供给，优化信贷结构，获得了明显成效。

普惠型小微贷款攀升，以 “信” 换 “贷” 成效初显

国家金融监管总局普惠金融司司长蒋平在国新办旧事发布会上公布的数据令人欣喜。截至 2025 年 2 月末，全国普惠型小微企业贷款余额已达 33.9 万亿元，同比增速 12.6%，远超各项贷款增速 5.7 个百分点。这一数据直观地展现出银行业在支持小微企业融资方面的积极举动与明显进展，大量资金源源不断地流向小微企业，为其350vip葡亰集团注入了微弱动力。

尤为值得关注的是信誉贷款的增长态势。同期，信誉贷款余额达到 9.4 万亿元，同比增速更是高达 25.8%，信誉贷占普惠型小微企业贷款的比重提升至 27.6%，较上年同期上升了 2.9 个百分点。信誉贷款的快速增长，意味着更多小微企业仰仗本身信誉即可获得银行贷款支持，摆脱了以往过度依赖抵押担保的困境。这背后，是金融机构在信誉评价体系上的不断优化，以及社会信誉体系建设的日益完善。经过整合多维度的企业信誉信息，银行可以更片面、精确地评价小微企业的信誉状况，从而放心肠为其提供信誉贷款。

小微企业融资成本的降低也是一大亮点。2025 年前两个月，全国新发放普惠型小微企业贷款均匀利率为 4.03%，较 2024 年下降了 0.33 个百分点，自 2018 年以来更是累计下降 3.9 个百分点。融资成本的持续降低，大大减轻了小微企业的财务负担，使企业可以将更多资金投入到消费运营与创新350vip葡亰集团中，加强了企业的市场竞争力与350vip葡亰集团活力。

惠企纾困政策落地，全方位助力小微企业350vip葡亰集团

小微企业在经济社会350vip葡亰集团中的重要性不言而喻，它们吸纳了大量就业人口，为波动民生发挥了关键作用，同时也是推进经济增长的重要引擎。但是，融资难题不断是小微企业350vip葡亰集团道路上的 “拦路虎”。为处理这一成绩，国家层面持续发力，一系列惠企纾困政策不断出台并落地实施。

4 月 2 日，国务院减轻企业负担部际联席会议 2025 年工作会议明确提出，要聚焦企业成本负担重的成绩，采取一系列有力措施。在金融支持方面，强化制造业信誉贷款和中长期贷款支持，旨在为小微企业提供更长期、更波动的资金来源，满足企业扩大消费、技术晋级等方面的资金需求。同时，经过加力扩围实施大规模设备更新和消费品以旧换新政策，组织实施新一轮十大重点行业稳增长工作方案，有效降低企业物流成本，不断进步政务服务程度，进一步规范市场竞争次序等举措，从多个维度减轻企业负担，为小微企业营建愈加宽松、有利的350vip葡亰集团环境。

早在去年 10 月，国家金融监管总局联合国家350vip葡亰集团改革委牵头建立了四级支持小微企业融资协调工作机制，并组织开展 “千企万户大走访” 活动。这一机制深化基层，深化小微企业，精准摸排企业的运营状况和融资需求，然后将符合条件的小微企业与银行进行精准对接，从供需两端发力，成功打通了小微企业融资的 “中梗阻”，让银行信贷资金可以快速、便捷且低成本地中转小微企业。

地方政府也积极呼应，纷纷结合本地实践状况，采取有效措施助力小微企业融资。在350vip葡亰集团，地方金融监管部门充分运用大数据技术，有效处理了金融支持实体经济过程中存在的信息不对称、资源错配、动力不足等成绩。经过科技赋能，打破了传统融资渠道与模式的限制，推进支持小微企业融资协调机制向纵深350vip葡亰集团。在山东，建立了小微企业融资难题 “联合会诊” 制度，针对暂不满足授信条件的小微企业，集中各方力量，一企一策研提处理方案，并实行销号管理，构成了清单式、闭环化的长效机制。截至目前，已开展 “联合会诊” 433 次，成功推进处理了 2659 家小微企业的融资难题。

合力废除融资隐形壁垒，为小微企业350vip葡亰集团保驾护航

虽然在小微企业融资支持方面曾经获得了明显成效，但依然存在一些隐形壁垒妨碍着小微企业获得充分的融资服务。这些隐形壁垒涵盖多个方面，如银行对小微企业风险评价难度大，由于小微企业运营规模较小、财务制度不够健全、抗风险才能较弱等特点，银行难以精确评价其还款才能与信誉风险；担保体系不健全，许多小微企业缺乏有效的抵押物，而担保机构在为小微企业提供担保时也存在诸多顾虑，导致担保难成绩突出；政策落实不到位，部分优惠政策在实践执行过程中，由于各种缘由未能真正惠及小微企业。

为废除这些隐形壁垒，各方正在积极举动。工信部信息通讯经济专家委员会委员盘和林指出，加强信息共享和信誉体系建设是关键。经过整合政府部门、金融机构、第三方数据平台等多方面的信息资源，构建片面、精确的小微企业信誉信息数据库，让银行可以更片面地了解企业的运营状况、信誉记录等信息，从而降低风险评价难度，进步贷款审批效率。同时，拓宽融资渠道也至关重要，除了传统的银行贷款，应鼓励350vip葡亰集团多层次资本市�。�支持小微企业经过股权融资、债券融资等方式获取资金；完善担保体系，政府可以加大对担保机构的扶持力度，设立专项担保基金，降低担保机构为小微企业担保的风险，进步其积极性；加强政策落实和监督，建立健全政策执行监督机制，确保各项优惠政策可以不折不扣地落实到小微企业。

中国银行研讨院研讨员杜阳以为，我国小微企业融资难、融资贵的核心症结在于信息不对称、信誉体系不完善、担保抵押才能不足以及金融机构风险控制要求较高等。因此，要从根本上处理成绩，需多管齐下。一方面，完善信誉体系，推进数据共享，利用大数据、人工智能等技术手腕，建立科学、高效的信誉评价模型，降低银行授信成本；另一方面，金融机构应积极创新金融产品，如350vip葡亰集团供应链金融，基于核心企业的信誉以及供应链上的买卖数据，为上下游小微企业提供融资服务，又如开展订单融资，以企业的有效订单为根据发放贷款，添加小微企业可担保资产的方式。此外，政府要加大财政支持力度，设立专项政策性担保基金，分担银行风险，加强银行放贷志愿。地方政府在推进融资协调机制落地时，要确保政策透明，加强政银企合作，进步服务效率，真正让资金精准流向实体经济中的小微企业。

银行业在金融监管部门的引导下，持续优化小微企业信贷结构，在添加信贷供给、降低融资成本、创新融资方式等方面获得了积极进展。惠企纾困政策的不断落地实施，以及各方为废除融资隐形壁垒所做的努力，都为小微企业的350vip葡亰集团创造了更为有利的条件。但是，小微企业融资成绩的彻底处理并非一蹴而就，需求政府、金融机构、企业以及社会各界持续共同努力，不断完善政策体系、创新金融服务模式、加强信誉体系建设，为小微企业的茁壮成长营建良好的金融生态环境，让小微企业在我国经济高质量350vip葡亰集团的征程中发挥更大的作用。