2025年5月17日，注册资本580.17亿元的内蒙古乡村商业银行正式成立，这一事情在内蒙古金融改革历程中具有里程碑意义。它不只是全国首个一次性整合120家农信机构及村镇银行的省级一致法人银行，更标志着内蒙古农信零碎从 “小散弱” 迈向集约化、专业化运营的新阶段，为全国农信改革提供了创新样本。

破局传统，“一致法人” 模式开辟新路径

内蒙古农商银行的诞生，打破了传统农信零碎 “分步改制” 的路径依赖。其改革模式呈现出两大明显打破。

从规模上看，内蒙古农商银行合并了原内蒙古农信社联合社、93家农信法人机构及26家村镇银行，资产规模达8833亿元，如此大规模的整合在全国农信零碎改革中实属稀有。这种规模效应有助于集中资源，提升全体竞争力。

在管理模式上，内蒙古选择了 “一致法人” 路径，而非浙江、山西等地的 “联合银行” 模式。“一致法人” 模式下，彻底处理了农信机构层级多、权责分散的痛点，经过垂直化管理，大幅提升了决策效率。以往，在多层级的农信体系中，决策信息传递易出现偏向和延误，导致对市场变化反应迟缓。而垂直化管理使得指令可以快速下达，基层状况也能迅速反馈至高层，大大提升了整个银行零碎对市场的敏感度和应对才能，同时加强了风险抵御才能。更为重要的是，这一改革仅用9个月便完成从筹建批复到登记成立的全流程，被业内称为 “内蒙古速度”，展现了改革的决心与高效执行力，为其他地区农信改革在工夫成本控制上提供了范例。

攻坚不良，多策并举清收不良资产

为使新成立的内蒙古农商银行可以轻装上阵，筹备组将不良资产处置列为重中之重。2024年9月至2025年3月时期，党委书记刘丰掌管召开五次专题会议，制定了 “分类处置 + 司法联动” 的有效策略。

在精准拆解方面，筹备组将不良资产拆分为八类责任清单，根据债务主体性质、区域特征等要素，实施差异化施策。这种精细化管理方式，改变了以往 “一刀切” 的粗放式处置方法，针对不同类型的不良资产制定专门的处理方案，大大进步了处置的针对性和精准性。

政企协同也是此次攻坚的关键。经过推进与地方政府、财政等部门的高层级对接，梳理历史欠账，明确债务债务关系。以往部分不良资产由于历史缘由，债务债务关系�：�，导致处置困难。此次经过政府部门的介入，理清了复杂的关系，为不良资产清收提供了有力支持。

司法助力异样不可或缺。联合法院零碎加快案件执行，2024年清收成效明显，部分村镇银行资产质量明显改善。法院的强迫执行力在不良资产清收中发挥了重要作用，对恶意拖欠债务的主体构成弱小威慑，有效推进了不良资产的回收，为内蒙古农商银行在资产质量优化上奠定了坚实基�。�也为全国农信零碎处置不良资产提供了可自创的模式。

重构股权，打造明晰多元股东结构

在改革过程中，股权关系重塑是极为关键的一环。改革前，部分农信机构股权结构复杂，多家上市公司股东以 “零元退股” 方式加入原机构，像拉卡拉（亏损超1.3亿元）、银信科技等。这一举措有效清算了复杂股权，为构建明晰的省级法人结构创造了条件。

新成立的内蒙古农商银行股东阵容呈现多元化特点。国有资本在其中占据主导地位，内蒙古350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、鄂尔多斯财政局等国资背景企业持股，国有资本的进入为银行提供了波动的资金支持和信誉背书。同时，民企也积极参与，鄂尔多斯德运物流、350vip葡亰集团路桥等地方民企入局，为银行带来了灵活的市场运作思想和创新活力。此外，准格尔旗、伊金霍洛旗财政局直接出资，表现了地方政府对改革的强力背书，多方力量共同构建了一个波动且多元的股东结构，为内蒙古农商银行的长远350vip葡亰集团提供了坚实的资本保障和管理结构基�。�也为全国农信零碎在股权结构优化方面提供了参考范例。

内蒙古农商银行的成立，不只是一次简单的机构整合，更是全国农信零碎古代化转型的重要探路之举。其 “一致法人 + 垂直管理” 模式，在不良资产处置、股权结构优化等方面的创新理论，为其他省份化解农信风险、提升服务效能提供了宝贵的经验自创。将来，这家拥有580亿资本的 “金融新军” 在草原上的350vip葡亰集团值得等待，其350vip葡亰集团成果有望进一步丰富全国农信改革的理论经验库 。

（数据来源：城商行研讨，企业预警通）

作为“巨无霸”的内蒙古农商银行，接上去怎样走成为核心命题

2025年5月17日，注册资本580.17亿元、资产规模8833亿元的内蒙古农商银行正式成立，标志着全国首个省级一致法人农商银行落地。这一 “巨无霸” 银行的诞生，既是内蒙古农信零碎从 “小散弱” 走向集约化的里程碑，也为全国农信改革提供了 “一致法人 + 垂直管理” 的创新样本。但是，如何在整合120家机构的基础上完成可持续350vip葡亰集团，成为摆在这家新银行面前的核心命题。

不良资产处置：从 “攻坚战” 到 “持久战”

虽然筹备阶段经过 “分类处置 + 司法联动” 策略完成了阶段性清收成效，但内蒙古农商银行仍面临双重压力：一是原农信零碎历史遗留的不良资产，二是吸收合并的26家村镇银行累积的风险。参考英山农商行经过抵债资产化解不良贷款的案例，将来需进一步探求多元化处置手腕，例如引入资产管理公司合作、推进不良资产证券化等。同时，需建立常态化风控机制，避免新增不良，例如自创重庆农商行 “线上跑数 + 线下跑街” 的风控模式，经过大数据技术完成风险早发现、早处置。

公司管理：均衡 “集中化” 与 “差异化”

垂直化管理模式虽能提升决策效率，但也需避免 “一刀切”。当前股东结构中，内蒙古350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、鄂尔多斯财政局等国资占比超 50%，如何协调国有资本与民企股东的利益，成为管理关键。可参考浙江农商联合银行 “大平台 + 小法人” 的双层管理架构，在省级层面一致战略规划和风险管控，同时保留基层机构对地方特征产业的服务灵活性。例如，针对内蒙古农牧业特点，可设立专项事业部，制定差异化信贷政策，避免 “脱农向城”。

科技赋能：从 “技术跟随” 到 “创新引领”

整合120家机构的IT零碎是当务之急。紫金农商银行经过与省联社并网完成手机银行晋级的案例，为内蒙古提供了自创：可建立省级一致科技平台，整合分散的客户数据，开发合适农牧民的数字化产品，如 “整村授信” 线上化、产业链金融零碎等。同时，需加大科技投入，例如参考长沙农商银行自主研发柜面辅助零碎，提升服务效率和风险防控才能，降低对物理网点的依赖，尤其在地广人稀的牧区，可经过移动终端完成 “上门办贷”。

服务虚体经济：深耕 “草原特征”

内蒙古农商银行需紧扣 “支农支牧支小” 定位，探求特征金融模式。例如，自创西峡农商行 “文旅 + 金融” 经验，针对内蒙古草原旅游、畜牧业等特征产业，设计专属信贷产品，如 “牧场贷”“旅游景区建设贷”，并经过 “公司 + 农户” 模式支持产业链350vip葡亰集团。同时，需加强与地方政府合作，例如参与乡村复兴项目，推进普惠金融覆盖偏远地区，确保改革红利真正惠及农牧民。

资本补充：破解 “规模大而盈利弱” 困局

虽然注册资本高达580亿元，但高资本耗费业务（如中长期基建贷款）可能导致资本充足率下降。参考河南农商银行经过专项债补充资本的做法，内蒙古农商银行可探求发行绿色金融债、小微企业专项债等，同时争取地方财政注资。此外，需优化资产结构，进步高收益资产占比，例如加大对科技型农牧业企业的支持，均衡风险与收益。

内蒙古农商银行的成立是农信零碎改革的 “破冰之举”，但其将来350vip葡亰集团需在规模扩张与风险防控、集中管理与地方特征之间找到均衡点。经过持续优化不良处置机制、完善公司管理、强化科技赋能、深耕特征产业，这家 “草原金融新军” 有望在 3-5 年内完成 “进入全国省级农信机构中游” 的目标，为全国农信改革提供可复制的 “内蒙古方案”。