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文章来源：经济日报记者 勾明扬

2024年年终，不少中小银行密集调降存款挂牌利率，次要集中在城商行、农商行以及村镇银行。根据各银行发布的挂牌利率调整公告来看，下调幅度集中在5BP至45BP之间，调整后的全体利率程度仍普遍高于国有大行及股份行。

此前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家大型商业银行，在2023年12月底率先下调了存款挂牌利率。其中，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。股份制银行紧跟其后，目前12家全国性股份制银行均已下调存款挂牌利率。

“股份制银行和其他中小银行息差压力更大，在大型银行之后跟进调整存款利率是必然选择。但不同银行由于存款定价策略、资产负债管理等不同，存款利率调整的工夫、节拍和幅度都可能存在一定差异。”招联首席研讨员、复旦350vip葡亰集团金融研讨院兼职研讨员董希淼说。

2023年以来，商业银行为了更好支持经济持续回升，自动采取多种措施向实体经济减费让利。同时，存量首套房贷利率下调，使得银行利息支出每年减少近2000亿元。在多种要素叠加作用之下，银行净息差明显缩窄，营业支出和利润增速有所下滑。尤其是对于将息差支出作为次要来源的中小银行，净息差过度下行必然影响其盈利程度。

2023年三季度末，商业银行净息差为1.73%，较2022年同期的1.94%下降0.21个百分点，再创历史新低。中国邮政储蓄银行研讨员娄飞鹏表示，年终是包括住房按揭贷款在内的长期贷款利率重定价时期，在2023年5年期贷款市场报价利率（LPR）下调的状况下，银行面临贷款利率下降。此时降低存款利率有助于银行更好地波动净息差，推进降低实体经济融资成本，持续支持实体经济。

专家表示，稳息差将仍是银行2024年的重点工作之一。地方经济工作会议强调，促进社会综合融资成本稳中有降。目前，央行已建立存款利率市场化调零件制，引导各银行参考市场利率变化状况，合理调整存款利率程度。董希淼以为，在此背景下，银行将来仍可能在资金端压降成本，存款利率继续下降的可能性较大。娄飞鹏分析，2024年贷款利率下调的可能性较大，银行需求降低负债成本波动净息差。存款是银行重要的负债来源，因此存款利率下调可能性较大。

业内人士以为，存款支出的降低或将在一定程度上推进企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费、扩大内需。董希淼指出，当前企业和居民有效融资需求不足，决心和预期疲软，风险偏好较低。因此，要加快落实地方经济工作会议部署，财政政策和货币政策应愈加积极有为，自动发力，继续助力运营主体纾困解难和实体经济稳步恢复。波动居民就业，进步居民支出，促进房地产市场健康颠簸350vip葡亰集团，从根本上提振企业和居民投资、消费的志愿和才能。