350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团网讯   为维护公平公正的金融市场环境，实在保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量健康350vip葡亰集团，中国银保监会制定并发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》），自2023年3月1日起实施。

       《管理办法》共8章，57条，次要内容包括：一是关于总体目标、机构范围、责任义务、监管主体和工作准绳的规定，明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，消费者有诚实守信的义务。二是关于消费者权益保护体制机制，要求银行保险机构将消费者权益保护纳入公司管理、企业文明建设和运营350vip葡亰集团战略，建立完善消费者权益保护审查、消费者适当性管理、合作机构管控、内部考核等工作机制，指点银行保险机构加强消费者权益保护体制机制建设，构筑全方位的消费者权益保护工作体系。三是规范银行保险机构运营行为，保护消费者八项基本权益。包括规范产品设计、信息披露和销售行为，禁止误导性宣传、强迫捆绑搭售、不合理免费等行为，保护消费者知情权、自主选择权和公平买卖权；规范客户身份辨认、业务运营、核保理赔管理等，保护消费者财产安全权和依法求偿权；加强消费者教育宣传，提升服务质量，规范营销催收行为，保护消费者受教育权和受尊重权；规范个人信息的搜集、运用、传输、内部合作等行为，保护消费者信息安全权。四是加强行业监督管理，对银保监会及其派出机构、各类银行业保险业行业协会、行业纠纷调解组织职责，以及相关监管措施和处罚事项等作出规定，严厉行为监管要求，明确对同类业务、同类主体一致标准、一致裁量，依法打击损害消费者权益乱象和行为。五是明确适用范围、解释权和实施工夫。

       《管理办法》是银保监会贯彻落实党的二十大精神，深化表现以人民为中心的350vip葡亰集团思想，建立健全金融消费者保护基本制度，加强和完善行为监管的重要举措，是银保监会在银行业保险业消费者权益保护领域制定的基础性、纲领性文件。银保监会将以《管理办法》出台为契机，进一步督促银行保险机构落实消费者保护主体责任，不断提升金融工作的政治性和人民性，依法保障金融消费者合法权益，维护好金融市场次序和波动。

       为实在保护银行业保险业消费者合法权益，践行金融的政治性和人民性，促进行业高质量健康350vip葡亰集团，中国银保监会制定并发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》）。银保监会有关部门担任人就相关成绩回答了记者发问。

       一、《管理办法》出台的背景是什么？

       党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党地方坚强领导下，我国银行业保险业改革350vip葡亰集团获得历史性的伟大成就，银行保险消费者总量不断添加，结构不断丰富多样，保护金融消费者权益成为“国之大者”，是金融业践行以人民为中心350vip葡亰集团思想的具体表现。党的二十大报告指出，要完成好、维护好、350vip葡亰集团好最广大人民根本利益，紧紧抓住人民最关怀最直接最理想的利益成绩，着力处理好人民群众急难愁盼成绩，扎实推进共同富�！�

       消费者权益保护工作是金融管理工作政治性和人民性最直接的表现，银保监会高度注重金融消费者权益保护，从强化金融知识教育宣传、规范金融机构行为、完善监督管理规则、及时惩处违法违规景象等方面，建立了行为监管框架，全方位督促银行保险机构提升消费者权益保护工作程度。为贯彻落实党的二十大精神，深化表现以人民为中心的350vip葡亰集团思想，加强古代金融监管体系，进一步完善银行业保险业行为监管制度，提升消费者权益保护体制机制建设程度，银保监会制定出台《管理办法》。

       二、制定《管理办法》的总体思绪是什么？

       制定《管理办法》的总体思绪和准绳，一是既片面规范运营行为，又注重构建长效机制，从行为规范角度，片面覆盖消费者八项基本权益，同时经过要求银行保险机构将消费者权益保护纳入公司管理、企业文明和运营战略，建立完善消保审查、信息披露、适当性管理、个人信息保护、合作机构管控、消保内部考核和审计等工作机制，构筑全方位的消费者权益保护工作体系，对规范机构行为发挥长效作用。二是既督促银行保险机构合规运营、履职尽责，又引导金融消费者理性消费、诚实守信，依法维护本身合法权益，并强化金融知识教育宣传，推进诚信文明建设，为金融业高质量350vip葡亰集团营建理性良好的市场环境。三是既着力压实银行保险机构消费者权益保护主体责任，又注重构建包括监管部门、行业协会、行业纠纷调解组织等多主体共同参与、齐抓共管的银行业保险业消费者权益保护体系，共同维护公平公正的金融市场次序。

       三、《管理办法》的次要内容是什么？

       第一章总则，规定了《管理办法》出台的目的和根据，责任义务、监管主体、工作准绳等内容，指出银行保险机构承担保护消费者权益的主体责任。

       第二章工作机制与管理要求，对银行保险机构消费者权益保护的体制建设和各项机制造出规定，明确“两会一层”消保工作职责，要求银行保险机构建立健全消费者权益保护审查、消费者适当性管理、销售行为可回溯管理、合作机构管理等11项工作机制，指点银行保险机构全方位、零碎化提升消费者权益保护工作管理程度。

       第三章保护消费者知情权、自主选择权和公平买卖权，对银行保险机构产品设计、信息披露、营销宣传、销售行为、公平定价等作出规定，明确提出该当精确评定产品风险等级，充分披露产品关键信息，新设免费项目或者进步服务价格该当提早公示，以及不得强迫捆绑搭售，不得对同等买卖条件的消费者实行不公平定价等。

       第四章保护消费者财产安全权和依法求偿权，要求银行保险机构要谨慎运营，严厉区分本身资产与消费者资产；落实客户身份辨认和验证，不得为伪造、冒用别人身份的客户开立账户；资管业务要强化受托管理责任，不得组织、诱导多个消费者采取归集资金方式满足购买私募资产管理产品的条件；保险业务要谨慎核�！⒓笆崩砼�，不得拖延理赔、在理拒赔。

       第五章保护消费者受教育权和受尊重权，对提升消费者金融素养、加强诚信文明建设、尊重消费者人格尊严和风俗习气、满足老年人和残障人士等特殊人群金融服务需求、规范营销和催收行为等作出规定，优化服务质量，提升服务质量。

       第六章保护消费者信息安全权，对银行保险机构搜集、运用、传输消费者个人信息，内部合作、零碎和人员管理等方面作出规定，要求在消费者授权赞同基础上开展各项个人信息处理活动，开展内部合作该当在合作协议中商定数据保护责任、保密义务等事项，并严厉控制合作方行为和权限。

       第七章监督管理，对银保监会及其派出机构、各类银行业保险业行业协会、行业纠纷调解组织职责，以及相关监管措施和处罚事项等作出规定，夯实行为监管执法基础。

       第八章附则，明确了适用范围、解释权和实施工夫。

       四、《管理办法》表现了哪些新特点、新要求？

       （一）明确消费者权益保护主体责任，零碎性提出体制机制建设要求。一是明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，将消费者权益保护纳入公司管理、企业文明建设和运营350vip葡亰集团战略，要求董事会承担消费者权益保护工作的最终责任。二是要求银行保险机构建立健全消费者权益保护工作机制，包括着眼事前预防的消保审查机制、规范销售过程的可回溯管理机制、约束合作行为的合作机构管控机制、妥善处理纠纷的赞扬处理和纠纷多元化解机制、加强内部管理的考核与审计机制等，督促银行保险机构筑牢本身消费者权益保护体系的“四梁八柱”，激发内生工作动力，构成不断提升本身消费者权益保护才能的良性循环。

       （二）遵照同类业务、同类主体一致标准准绳，加大行政处罚力度。一是一致同类金融业务的监管标准，将对银行业机构建立消费者适当性管理机制的要求，扩展适用至保险公司。二是一致线下和线上业务监管要求，将禁止第三方机构在营业网点以银行保险机构名义推介或者销售产品和服务的要求，扩展适用至自营网络平台；将未经消费者授权赞同不得传递其个人信息的要求，扩展适用至互联网平台。三是加大对损害消费者权益行为的追责处罚力度。《管理办法》对于银行保险机构严重损害消费者合法权益，且形成恶劣影响等情形的行为，除有关责任人员外，还要清查相关董事及高管责任。

       （三）管理群众反映激烈的乱象和突出成绩，明确划定行为红线。《管理办法》积极回应消费者和社会言论反映激烈的成绩，依法设立禁止性规定，精准树立监管“高压线”。比如：针对“滥免费”“霸王条款”“砍头息”等成绩，规定不得未经消费者赞同单方开通免费服务，不得在协议商定外变相额外免费；不得经过格式合同不合理加重消费者责任；不得从贷款本金中预先扣除利息等。针对不当催收、暴力催收成绩，规定实施委外催收前该当告知债务人，不得采取暴力、恐吓、欺诈等不合理手腕实施催收。针对“核�？招幕�、理赔核保化”成绩，规定保险公司及时谨慎核保，不得在保险事故发生后以不同于核保时的标准重新对保险标的或者被保险人的有关状况进行审核。针对“理赔难”，规定不得拖延理赔、在理拒赔。

       （四）规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时实在保护消费者个人信息安全。《管理办法》对银行保险机构建立健全个人信息保护机制，实施全流程分级分类管控提出了要求。同时，对理论中常见的典型成绩，针对性设立个人信息处理行为规范，包括：不得采取变相强迫、违规购买等不合理方式搜集消费者个人信息；书面方式征求消费者个人信息处理赞同时该当以醒目方式、明晰易懂的言语明示与消费者存在严重利害关系的内容；不得在线上渠道设置默认赞同的选项获取消费者个人信息授权；遵照权责对应、最小必要准绳设置个人信息处理相关零碎权限；禁止从业人员违规查询、下载、复制、存储、篡改消费者个人信息等。

附：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》