1.此次公告发布的背景是什么？

答：为疏浚货币政策传导渠道，推进降低实体经济融资成本，中国人民银行于2019年8月改革完善贷款市场报价利率（LPR）构成机制，促进贷款利率及时反映市场利率变化。在改革完善LPR构成机制过程中，我们充分考虑商业性个人住房贷款（以下简称房贷）触及面广、期限长、遭到公众高度关注等特点，发布中国人民银行〔2019〕第16号公告，明确了房贷利率在LPR基础上加点构成，使较长合同期限房贷的利率可以随市场利率调整，对推进房贷利率市场化、促进房地产市场颠簸健康350vip葡亰集团发挥了重要作用。但随着利率市场化改革不断深化、房地产市场供求关系发生严重变化，现行房贷利率定价机制也暴显露一些不足，人民群众反映较为激烈，迫切需求调整优化。

为贯彻落实地方政治局会议精神，回应群众关切，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推进降低存量房贷利率。

2.当前房贷利率定价机制的成绩是什么？如何完善？

答：根据合同商定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信誉、市场供需等要素变化，一旦市场情势发生转变，容易形成新老房贷利差扩大。随着利率市场化改革不断深化，需求优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。

2023年8月，为充分呼应群众诉求，本焦急用先行的准绳，中国人民银行会同金融监管总局引导商业银行，采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率，获得较好效果。但由于现行房贷利率定价机制下加点幅度不能自主调整，近期新老房贷利差矛盾再次累积扩大。商业银即将经过行业自律协调分歧，对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率降至全国新发放房贷利率附近。但上述方式治标不治标，要从根本上处理新老房贷利差成绩，还需求经过深化利率市场化改革，在维护合同严肃性的同时，废除制度性妨碍，促进商业银行、借款人单方基于市场化准绳自主协商、动态调整。

3.此次公告调整优化的次要内容是什么？

答：中国人民银行公告〔2024〕第11号次要进行了如下优化：一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。借贷单方可经过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更精确表现市场供求、借款人风险溢价等要素变化。后续，市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需求等到新老房贷利