记者 柳 洁 董庆森

　　“缺信誉”“缺信息”是中小企业融资难的一个关键成绩。如何加强金融法治和350vip葡亰集团建设，深化信誉体系建设，发挥信誉在金融风险辨认、监测、管理、处置等环节的基础作用？经济日报记者日前深化湖北调查发现，经过抢抓政策机遇，积极搭建企业征信平台等措施，当地探求建立社会信誉体系，同时加大企业信誉培育和信誉修复力度，构建投放配套新机制，有效缓解了中小微企业融资难。

　　“没有可抵押资产”“现金流规模达不到要求”“公司成立工夫太短”……一些中小微企业到金融机构融资时，常常被这些理由拒之门外。怎样办？能不能让信誉插上“金”翅膀？今年5月，湖北省金融领导小组印发了《湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信誉扶植工程方案》，力争每年协助1000家以上企业处理融资困难。半年过去了，湖北中小微企业信誉融资状况如何？记者近日一探求竟。

　　为小微企业“精准画像”

　　“由于小微企业与生俱来的弱质性，按照传统的信贷准绳和标准，较难获得金融支持。只要经过创新金融渠道与模式，降低金融门槛，才能进步金融资源的可获得性。”湖北银保监局局长刘先生告诉记者，创新金融渠道和金融模式的重要根据就是“信誉”。

　　刘先生分析说，小微企业金融服务“缺信誉信息”，其实不是由于企业本身没有信誉信息，而是信誉信息分散在不同部门，使得银行难以及时片面掌握，无法为小微企业“精准画像”，从而影响对企业的融资决定。企业也由于没有与银行往来，无法获得相关金融服务信息，形成银企单方信息不对称。

　　“全省九成多小微企业是贷款白户，从未获得过贷款。”记者从湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信誉扶植工程工作推进会上了解到，湖北小微企业总数超过150万户，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。但是，从贷款覆盖面来看，获得贷款支持的中小微企业仅有13万户，不到中小微企业的10%。

　　其中，纳税信誉成为衡量企业信誉的一项重要目标。“2020年开始，湖北省片面实行纳税信誉修复制度，纳税人发生19种办税时容易‘踩线’的细微情节，或未形成严重社会影响的纳税信誉失信行为，在自动纠正、消弭不良影响后，可在规定期限内向主管税务机关恳求纳税信誉修复。”湖北省税务局纳税服务处处长王士恒告诉记者。

　　“纳税信誉修复是有限制的，并不是简单的‘洗白’。”王士恒引见，纳入税收黑名单的企业是不能修复的，并且修复具有时效性，信誉修复越早，信誉损失越小。

　　“修复的不只是信誉，还协助企业废除市场竞争‘卡脖子’难题。”近日，湖北华翱新型板业有限公司仰仗A级信誉拿下今年的第30笔合同，公司总经理曾勇非常欣喜。

　　湖北华翱新型板业有限公司曾屡屡在签署合同的关头，因信誉等级由A级降为B级被对方拒绝。“后来，我们没当回事。”曾勇坦言，本来以为酒香不怕巷子深，只需本人产品好，不怕没市场。直到几次竞标，皆因“纳税信誉A级”的硬目标而败北，才惹起注重。在他们承诺整改并恳求启动信誉等级修复程序后，经主管税务机关审核和公示，15个工作日内顺利将信誉等级恢复为A级。“真没想到这么快！也没想到修复后立竿见影！”经曾勇初步测算，估计今年能完成1.2亿元销售目标。

　　记者了解到，今年前6个月，湖北省税务部门向银行提供13.93万户次企业纳税信息；全省有2.53万户小微企业获得3.46万笔“银税互动”相关产品贷款，贷款金额207.36亿元，分别较去年同期增长61.17%、61.13%和66.52%。

　　“我们正持续加强与银保监部门、银行的合作，延伸‘以税促信、以信换贷’内涵，强化小微企业金融供给，打通小微企业缺乏抵押物、贷不到款这一‘堵点’。”湖北省税务局党委书记、局长钟油子表示。

　　“信誉扶植”处理卡壳成绩

　　“3000万元银行贷款曾经到位，企业正在满负荷消费。”这几天，在湖北宜都化工产业园的华昊新材料新厂区，公司董事长林福素日夜盯在车间。

　　华昊新材料于2019年全体搬入宜都化工产业园。新厂区，大投入，资金缺乏成绩很快凸显，林福平找到武汉农商行宜都支行，希望融资2亿元。

　　“华昊后期与银行打交道不多，相关贷款手续不完善，且恳求金额较大，获批很困难。”武汉农商行宜都支行行长潘芬说。为协助企业渡过难关，武汉农商行宜都支行对华昊进行了为期一年的“信誉扶植”，协助他们完善相关贷款手续，并采取按投产进度授信的方式，最终顺利办理了贷款。

　　宜都友源实业的状况与华昊新材料类似。后来，他们计划将园区230亩土地全部建成厂房，恳求贷款3亿元，没有获批。湖北银行宜都支行“对症下药”：指派专人协助企业完善财务制度，建议企业减少投资规模，降低贷款额度。很快，7000万元授信发放到位。

　　“我们是一家民营企业，后期的财务管理体系并不太规范，走了很多‘冤枉路’。多亏湖北银行宜都支行开发引入了新的财务管理零碎，让我们完成融资大提速。”友源实业董事长黎孔富对记者说。

　　对于华昊、友源这种市场前景好、信誉好却有融资“缺项”的企业，宜都创渎提出“信誉扶植”概念：为企业列信誉辅导清单，交给350vip葡亰集团350vip葡亰集团职能部门及银行，逐项辅导，在企业达到信誉融资条件后提供融资。今年3月，宜都11家银行分别与11家企业签署授信协议，实施重点扶植授信。同时，人民银行宜都支行会同相关部门建立联合协商机制，企业融资哪个环节“卡壳”，就立即协助处理。

　　银政企合作处理融资难，并非只做减法。宜都玉露茶叶后期只恳求贷款50万元，建行宜都支行经过调查，以为企业成长迅速，且是惠农产业，将授信增至200万元。

　　“企业信誉扶植既重结果，更重导向。”宜都市委常委、常务副市长龙顶泉引见，自“信誉扶植”启动以来，该市11家银行已放款3198万元，拟预备审批和发放1.01亿元。“今后会有更多企业进入‘信誉扶植’名单，真正让金融活水助力宜都高质量350vip葡亰集团。”

　　宜都市的“信誉扶植”只是湖北信誉扶植工程的一个缩影。去年以来，湖北银保监局依托“百行进万企”零碎，自主从税务部门挑选出全省18.57万户纳税信誉评级B级以上的小微企业并将名单嵌入零碎，根据企业开户银行信息逐一为企业确定对接银行；还组织银行业金融机构经过350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话、短信、微信以及上门走访等方式联系对接企业，及时了解企业融资需求；并推进“零碎监测”，实时掌握对接支持相关状况，根据企业需求有针对性指点银行机构优化金融服务。

　　“开展信誉扶植工程，就是要建立缓解小微企业融资难、融资贵的长效机制，构建支持创新和经济结构转型的金融服务平台。”人民银行武汉分行行长林建华告诉记者，他们的目的就是协助企业处理融资中的烦心事。

　　据林建华引见，截至今年6月末，湖北省共引荐融资难、融资贵企业832家，初步达成贷款意向金额20亿元，均匀贷款利率约为4.67%。

　　加强信誉信息体系建设

　　“不用抵押，我在手机上领到了50万元贷款。”邓宇宏是武汉宏捷医疗器械有限公司法人，去年受疫情影响，收款账期拖长，备用资金紧张。经过税务大数据查询，这家公司不断按时纳税，信誉等级较高。武汉农商行全程线上操作，仅用时数分钟，客户就获得了较高授信额度，当天办理当天到账，解了燃眉之急。

　　记者了解到，邓宇宏运用的金融产品是由武汉农商行与税务部门共同开发的“汉银·税e快贷”，能将企业的纳税信誉与融资信誉快速打通，并依托联合信誉体系，对中小微企业信誉精准画像。

　　“足不出户，随用随贷，且利息非常优惠。”武汉乡村商业银行副行长李桦说，依托武汉市“汉融通”平台，“汉银·税e快贷”支持的中小微企业集中所内行业达1382个，占武汉市全部纳税行业的85%。

　　“企业进步本身信誉程度是内生动力，政府部门增信是内部培育。如今，政银企携手，经过‘信息共享+平台建设’，数据赋能提升了普惠金融服务程度。”李桦告诉记者，他们经过集成企业涉税、市场监管、征信等多维数据，对客户全方位运营动态画像，创新推出“汉银·税e快贷”等一系列线上纯信誉贷款产品。小微企业无需抵质押即可在网上自助融资，享用秒级放款、最高借款额度100万元的融资体验。

　　去年，湖北省中小企业融资信誉平台启动建设。目前，该平台政务数据汇聚库、中小企业融资信誉子平台等“一库三平台”建设已完成，初步归集274万户企业登记注册、纳税、不动产、融资担保等信誉信息。武汉、襄阳、宜昌等11地也先后建成当地中小企业信誉信息平台，其中10地已完成与省级平台的数据对接。

　　“利率低的产品是我的首选。”宜昌一叶知香茶叶有限公司担任人王斌在宜昌网上金融服务大厅选择了基础利率的“云e贷”贷款100万元。了解到还有针对茶农的专项贷款，年利率4.5%，王斌又贷了100万元。不止是王斌，众多实体经济主体都在宜昌市网上金融服务大厅找到了合适本人的信贷产品。

　　目前，湖北持续推进各地加强企业征信平台建设，建立健全涉企信誉信息采集共享、信誉评价、信誉增进机制，加强守信激励和失信惩戒。截至6月底，湖北省地方信誉信息平台入驻机构254家，发布金融产品1089项，累计支持银企对接融资近2000亿元。

　　其中，武汉市“汉融通”平台经过汇集政务部门数据，利用大数据技术和风险模型，创新推出线上“301”融资模式，即“三分钟申贷、零人工干涉、一秒钟放款”。武汉市地方金融工作局局长刘立新告诉记者，该平台具备“融资对接、信誉评价、企业可持续运营评价”三大功能。目前，武汉已有26家银行入驻，上线展现270多项融资产品，协助企业获得融资1138亿元。

　　宜昌市网上金融服务大厅则整合宜昌智慧城市大数据及互联网政务优势资源，用政务数据为企业画像增信，推出全线上创业担保贷等快捷贷款产品，畅通银企对接渠道，累计支持小微企业融资180多亿元，小微企业申贷获得率超过70%，企业融资获得感明显加强。

　　荆门市的“荆E融”平台依托政务云归集税务、法院、社保等11个部门2686万条涉企信息，完成对辖内企业全方位信息展现和信誉画像，为银企融资对接提供信誉信息支持，累计支持小微企业贷款390.3亿元。

　　与此同时，一座以“乡村信誉工程”为基础的信誉“大堤”也在逐渐构建。记者从湖北省地方金融监管局和人民银行武汉分行了解到，采取“企业+乡村”共建方式，依托企业信息数据库，他们搭建起覆盖全省的新型农业运营主体数据库，归集户籍、资源运用权、财政补贴等信息，已初步建立新型农业运营主体信誉档案18.4万户。

　　在乡村信誉体系建设工作助力下，截至7月末，湖北省涉农贷款余额1.54万亿元，同比增长10.9%，其中乡村贷款余额1.15万亿元，同比增长13.3%。

　　在荆楚大地上，信誉体系建设正为高质量350vip葡亰集团插上“金”翅膀。