6月下旬，建设银行旗下金融科技子公司——建信金融科技有限责任公司在350vip葡亰集团产权买卖所披露了增资结果，引入3家内部股东，成为行业首家引入内部股东战略投资的银行系金融科技子公司。近年来，银行系金融科技子公司快速350vip葡亰集团，截至目前已有13家银行成立金融科技子公司。

　　不好看到，金融科技子公司加快了银行业金融机构数字化转型的步伐，也进一步助推了传统金融服务的转型晋级。值得考虑的是，传统金融服务的数字化转型，如何使得金融机构更精准服务虚体经济？以及更精准防备金融风险？展望将来，金融机构又该如何蓄力、发力，以完成高质量350vip葡亰集团？

　　服务虚体经济更高效

　　近日，浦发银行350vip葡亰集团分行以API（Application Programming Interface，即“运用程序接口”）方式为某大型休闲零食电商平台接入了预付费资金存管零碎，以金融科技优势为预付费资金的管理探求出可批量复制的高效处理方案。

　　“这相当于把银行此前在金融领域成熟的资金存管技术，平移到电商等平台，让商户的资金也进入银行的监管零碎。”浦发银行350vip葡亰集团分行相关担任人表示，“开放式API让银行的服务产生了革命性改变，可以接入更多用户，但成本并没有增长。”

　　早在2018年，浦发银行在业内率先发布了以API架构驱动的全新银行业务和服务模式——“API bank”，以开放、共享、高效、中转的API开放平台为承接媒介，将多种才能输入、嵌入到合作伙伴的平台和业务流程中。

　　记者了解到，此次为满足某大型休闲零食电商平台的资金存管需求，浦发银行350vip葡亰集团分行经过“E存管”产品，以API的方式与电商平台进行零碎对接，将平台上个人与企业用户的充值资金纳入浦发银行的监管账户体系。“E存管”作为资金监管、清算零碎，可以有效完成资金的分账管理、监控、清算、计息，并在标准化接口的基础上提供个性化接口，在满足个性化需求的同时，最大限制降低合作方的开发工作量。

　　党的十八大以来，数字化浪潮方兴未艾，以人工智能、云计算、大数据和移动互联网等为代表的金融350vip葡亰集团350vip葡亰集团科技创新助推金融业变革晋级，在银行业领域尤为突出，金融产品、金融服务模式、金融生态体系都发生了诸多变化。不好看到，传统金融服务的数字化转型，提升了金融服务虚体经济的能效。浦发银行350vip葡亰集团分行的探求就是突出案例之一。

　　“从金融互联网化到金融科技，人工智能、区块链、云计算、大数据等古代信息技术在银行业中均已有较多运用，从而逐渐完成了银行业经过线上线下渠道综合运用的方式更好地触达客户，随时随地满足客户的金融服务需求，并且降低了客户获得金融服务的成本。”中国邮政储蓄银行研讨员娄飞鹏说。

　　普惠小微金融更智能

　　银保监会公布数据显示，截至4月末，全国小微企业贷款余额45.94万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增速为31.8%，较各项贷款增速高19.8个百分点；有贷款余额户数为2796.01万户，同比添加550.66万户。与2017年底相比，普惠型小微企业贷款余额、贷款户数都增长了1.2倍左右；其中，贷款余额增长119.3%，贷款户数增长120.5%。

　　突如其来的新冠肺炎疫情，促使金融机构加强小微企业线上金融服务力度。在业内人士看来，经过近年来的快速增长，普惠小微金融覆盖面曾经达到较高程度，政策正逐渐从追求“量增价减”转向“质高风险可控”。今年4月银保监会下发《关于2021年进一步推进小微企业金融服务高质量350vip葡亰集团的告诉》，也正是对这一趋向的具体部署。

　　“无论是金融本身还是金融科技本身，其次要使命为服务虚体经济。新网银行运用新理念、新技术搭建了敏捷的信息科技零碎和精准的在线实350vip葡亰集团控体系，普惠信贷业务虚时呼应、秒批秒贷，均匀审批时长20秒。”新网银行副行长、首席信息官李秀生告诉记者，2020年5月，该行与一家国有大行共同推出“e商助梦贷”，从一年多的理论来看，颇受市场欢迎，得到了诸多小微企业主和个体工商户的点赞。在普惠领域，传统纸质进件、人工审批、线下作业的方式操作难度较大，由于普惠金融具备小额、短融、高频、海量的特征，风险辨认难，作业成本高，这样的小额碎片化的借贷需求，对于银行来说，就像是“在针尖上跳舞”，极其考验其对于金融科技的“微雕”功力。

　　在李秀生看来，运用互联网技术去建立高维客户辨认模型可以协助处理风险辨认难的成绩，批量化机器审批、线上进件的自动化方式可以大大节约成本。理论证明，运用互联网技术在小型碎片化普惠金融业务中有着明显的效率优势。

　　风险防控才能更片面

　　绿水青山间，一排排白色平房干净划一，走进细看才知是养猪场。猪场内有五个防护圈层，隔着玻璃，猪仔们躺在一同，地方空调、保温灯、测湿、通风等设备一应俱全，饲料也经过管道直接运送至栏舍。“我们养猪长期都在猪�。�尽量不出来。由于进出都要洗澡、消毒、检测、换衣服，要求非常严厉。”湖南怀化山下村的养猪场农户唐钰说。去年眼看猪价好，猪场有快速扩产的需求，资金却跟不上。

　　而“规模小、无抵押、土地产权不明晰”不断是猪场融资的“拦路虎”。在一筹莫展时，浙商银行的区块链运用场景创新“分销通”帮了大忙。经核心企业正邦科技引荐，猪场的信息用大数据风控模型“跑一跑”，浙商银行就完成全线上化审批，便利性大大进步。客户经理线上发送小程序指引，近程指点操作。对农户来说，只需扫一扫，录入人脸辨认信息，材料完全的前提下，资金半小时就到账了。

　　“全线上放款，方便。”唐钰第一次体验到不用去银行办理小微贷款，节省了“皮鞋成本”和工夫成本。“公司+农户”的生猪代养模式，有效保障了采购猪苗的资金，银行则依托大数据风控平台和产业链上下游的历史买卖记录，小额、分散地支持小微企业，风险可控。

　　对金融机构来说，以科技再造传统金融服务是为了高质量350vip葡亰集团。自2020年以来，监管部门多次就小微金融业务发布相关告诉，其中明确提出，“以提升风险管理才能为立足点，利用好互联网和大数据技术，改进小微企业授信审批和风控模型，逐渐减少对抵质押品的过度依赖”“综合运用金融科技手腕和信誉信息资源，加强能贷会贷的服务才能”。

　　需求留意的是，业内专家提示，在金融科技的技术运用方面，应该遵照一些基本准绳。用业界常用词来说，是“科技向善”成绩，或者可以称之为“守正创新”成绩。技术本身并无对错，但是假如过分搜集、传播客户的隐私信息，或者未经授权运用客户的隐私信息，都是不合适的。

　　“无论金融业如何运用科技手腕去提升效率、改变形状甚至业态，我们以为金融的本质并没有发生变化。金融科技在提升效率、服务多元化方面发挥着重要作用，但不会对金融的本质产生量变影响。对金融机构来说，应对各项业务保持谨慎350vip葡亰集团的态度，一直怀有对风险的敬畏之心。”李秀生说。