为实体经济服务是金融的天职。党的十八大以来，我国金融服务的普惠性持续加强。小微企业、“三农”领域、脱贫攻坚，更多的金融资源被配置到社会350vip葡亰集团的重点领域和薄弱环节，金融服务的可得性大幅加强。

　　打通金融服务“最后一公里”，需求从三方面发力。一是持续完善金融供给的层次，充分发挥各类金融机构以及新业态的作用；二是稳步创新金融产品与服务，针对小微企业、个体工商户、农户等群体的特殊需求，量体裁衣，提供差异化服务；三是构成政策合力“几家抬”，着力处理数据共享成绩、风险分担成绩，让普惠金融愈加可持续。

　　金融供给层次渐丰

　　车要跑得快，首先得铺好路。350vip葡亰集团普惠金融，要有广覆盖、多层次的金融供给体系。2015年，我国印发了首个国家级普惠金融战略规划《推进普惠金融350vip葡亰集团规划（2016—2020年）》，提出要健全多层次的金融服务供给体系，充分发挥传统金融机构和新型业态的作用。

　　国有大行是“头雁”。对于国有大行服务小微，有人曾质疑：这些习气了“垒大户”的银行，能否情愿俯下身，发放那一笔笔小额贷款？国有大行深耕普惠金融，既是责任也是趋向。近年来，国有大行充分发挥网点规划广、资金成本低、风险控制才能强等优势，连年超前完成《政府工作报告》提出的目标义务，2020年、2021年，普惠小微企业贷款增长分别超50%、40%。

　　乡村金融机构是生力军。当前，乡村信誉社改革正在稳步推进，乡村金融的活力进一步焕发。4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，全国深化农信社改革“第一单”正式落地浙江。“改制不改性、改名不改心，坚守‘支农支小’的天职与宗旨。”浙江农商联合银行董事长王小龙表示，将努力为每个家庭和有需求的小微企业提供足额、便捷、便宜的普惠金融服务。

　　民营银行是补充者。2014年12月，我国首家民营银行、首个纯互联网银行——深圳前海微众银行开业。近年来，借助大数据与金融科技，民营银行不断拓展普惠金融的服务边界。“我们服务的是小微企业中的‘小微’，企业的年营业额均匀在500万元以下。”微众银行董事长顾敏说。

　　村镇银行是神经末梢。记者在多地采访时发现，村镇银行的员工“说当地话、熟当地人、懂当地民情”，了解哪家人守信誉、哪户人有才能，其他银行做不了的融资便成了可能。截至2021年12月末，全国共有村镇银行1651家。

　　金融服务稳步创新

　　350vip葡亰集团普惠金融并非坦途，亟需创新金融服务的方式与内涵。但创新不能只是锦上添花，而要雪中送炭。

　　首先要创新服务模式，尤其要处理金融服务350vip葡亰集团不足的成绩，推进普惠金融向基层、县域、乡村和社区不断延伸。

　　城市里随处可见的ATM机具、银行网点，在广袤的农牧区曾经非常稀缺。银行网点怎样搬上草原？理论的智慧是，用流动式服务“追着”牧民跑，流动金融服务车即为典型。记者在青海采访时发现，每台服务车均装备了PAD移动展业平台，该平台相当于小型发卡机，还能完成小额贷款的恳求受理等工作。

　　其次要创新金融产品。“小微企业融资难是一个世界性难题。”中国银保监会统计信息与风险监测部担任人刘忠瑞说。核心难点在于银行、企业之间存在严重的信息不对称，银行无法判别小微企业的信誉等级，因此需求小微企业增信，或者提供房产等抵押物，或者由其他企业为其提供担保，有形中提升了融资门槛。

　　可见创新的牛鼻子是要为小微企业增信。在监管部门多年的大力推进下，银行此前不愿接受、无法接受的增信方式如今已变得普遍。例如，抵质押方式创新，供应链下游的小微企业可以把应收账款质押给银行，以此获得贷款。再如，传统的授信审批手腕革新，银行调查小微企业，不再像调查大企业那样依赖财务报表，而是分析它的水表、电表、税表。又如，大数据手腕出新，金融机构充分发掘、整合大数据资源，愈加精准地为小微企业画像。

　　除了小微企业，偏远地区的农牧民、脱贫户也需求增信。回顾我国的脱贫攻坚历程，“扶贫小额贷款”值得一书。与涉农小额贷款相比，扶贫小额贷款进行了多项创新：一是只针对建档立卡贫穷户；二是简化授信评级流程，愈加看重贫穷户的诚信度，充分发挥村委会在风险评价中的作用；三是由地方政府予以贴息，通常可以完全覆盖一年期贷款利率。

　　政策合力“几家抬”

　　站在新终点，普惠金融要愈加有为，在巩固拓展脱贫攻坚成果、片面推进乡村复兴中发挥更大作用。今年的《政府工作报告》提出，进一步疏浚货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。

　　普惠金融“增量、扩面、降价”，必须构成政策合力，不可单打独斗，要多部门“几家抬”。中国人民银行行长易纲表示，“几家抬”是金融支持小微企业融资的思绪。

　　一是合力打通讯誉数据壁垒。缓解小微企业融资难，要强化金融科技在信贷管理中的运用，促进小微企业信息变信誉，推进银行发放普惠小微信誉贷款。但是，由于信誉信息分散在各个行政部门、企业内，彼此之间存在信息壁垒，一定程度上妨碍了普惠金融提质增效。

　　早在2019年，浙江省就已率先开展“数据共享”探求，并获得一定成效。具体来看，浙江银保监局联合省350vip葡亰集团改革委、省大数据局等部门，建设“浙江省金融综合服务平台”，直连政府部门、银行业务零碎，企业递交融资恳求后，最快在1分钟内即可完成授信审批。

　　二是合力处理信誉贷款的风险分担成绩。接上去，要推进建立国家融资担保基金风险补偿机制，支持担保机构为缺乏抵押物和信誉记录的小微企业提供担�！！凹绦�发挥合力，加强与财政、工信、市场监管等部门的协调合作，继续强化贷款风险分担补偿、信誉信息共享机制建设。”央行金融市场司司长邹澜说。

　　三是合力加强金融政策储备。近期，受国内新冠肺炎疫情多地分发影响，部分小微企业的运营遭到较大冲击。在我国，小微企业和个体工商户量大面广，在1.5亿市场主体中占据绝大多数，帮扶小微企业和个体工商户就是保市场主体、保居民就业。“下一步，我们将加强部门间的协调合作，继续落实好各项纾困帮扶政策，加快健全‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’的长效机制，持续优化中小微企业融资环境，支持中小微企业和个体工商户350vip葡亰集团。”邹澜说。