若裕

　　【乡村金融时报】

　　当下，随着95后踏入职�。�他们逐渐开始成为金融消费热捧的“宠儿”。如何有效地与年轻人沟通，探求面对年轻化客群的获客渠道，成为摆在各大银行面前的一道必答题。

　　近日，招商银行信誉卡宣布其专为NINE PERCENT明星男团打造的联名信誉卡将经过旗下掌上生活App开放恳求。此次上线的联名信誉卡包括6位成员的单人卡和一张特别版的团卡。类似的旧事，近年来着实不少见。10月中旬，前国乒总教练、中国乒协副主席刘国梁出如今光大银行“栋梁”信誉卡的发布会上。时隔一周，2018—2019CBA常规赛首场比赛打响，就在当天，广发银行宣布由其发行的业内首张官方CBA联名信誉卡发卡量打破2万张。

　　应该说，明星的效应是明显的。据央行《领取体系运转总体状况》显示，截至6月末，信誉卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。全国人均持有信誉卡0.46张，已创历史新高。截至2017年底，我国共有三家银行信誉卡累计发卡量在1亿张以上，分别为工商银行、建设银行和招商银行，三家机构累计发卡量合计达3.5亿张。其中，可以看出，招行具有相当明显的网络流量优势，2011—2018年上半年，“招商银行信誉卡”搜索流量不断遥遥领先其他银行。目前，招行信誉卡的用户群体中，18至30岁的年轻客群占比超过七成，每年新增客户中年轻人占比则高达80%。这无不表现出招商银行年轻化战略已见成效。

　　客观来说，受第三方领取的冲击，传统的信誉卡业务正逐渐得到吸引力。但在目前的经济背景下，零售业务仰仗其波动性小和资产质量高的特点，正逐渐成为银行转型350vip葡亰集团的重点，而信誉卡业务正成为零售领域重要的发力点。因此，银行传统的信誉卡业务纷纷转型，搭建个性而有特征的消费场景，银行信誉卡不断推陈出新，发卡量也持续增长也就不难理解了。

　　有业内专家指出，在信誉卡发卡量猛增的背后，反映出居民消费才能和消费志愿的提升，毕竟有需求才有市场。但说到底，明星信誉卡最终市场接受度如何，还要看消费者的态度。

　　除此之外，笔者留意到，多家银行信誉卡在“双十一”自动上调了信誉卡用户的授信额度。某国有大行表示，持卡人可以发送短信“专享提额”到官方客服参加活动，5万元封顶。也有网友表示，本人的信誉卡收到了临时额度提升短信。

　　信誉卡受用户喜欢，人气高是好事，可重“量”的同时也不能忘了“质”，能否按时偿还资金异样是值得关注的成绩。近年来，有关信誉卡逾期、代偿等事情并不稀有，由于信誉卡持卡用户资质参差不齐给银行带来规模不小的坏账。2018年上半年，信誉卡逾期半年未偿信贷总额为756.67亿元，环比增长6.36%。

　　持有信誉卡去消费没有错，但需求看法到，信誉卡运用的基础是建立在消费者对本身的将来支出和经济来源的良好判别。运用信誉卡，不是花银行的钱丝毫不用担心的事情，而是随时都要管控好自我的信誉，不要由于一时的消费冲动而产生信誉污点。产生逾期也应该积极面对，承担属于本人的责任，而不是侥幸躲避，更不应“拆东墙补西墙”。