图片来源：微摄
内容来源：《350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团》2019年第18期
编者按：今年是中华人民共和国成立70周年。70年终心不改，70年砥砺前行。70年来，在中国共产党的领导下，新中国的经济金融事业获得了举世注目的成就。在新中国成立后不长的工夫里，我们建立起了独立的比较残缺的工业体系和国民经济体系。改革开放以来，中国经济活力充分释放，创造了人类经济350vip葡亰集团史上的奇�！５鼻�，中国特征社会主义进入新时代，我们又开启了完成中国梦的伟大征程。为庆�新中国成立70周年，本刊特开设“新中国经济金融70年”专栏，展现70年来新中国经济金融领域波涛壮阔的350vip葡亰集团350vip葡亰集团历程，谱写新时代经济金融事业改革创新的绚丽篇章！
70年光辉岁月，70年硕果累累。新中国自成立以来，从一个积贫积弱的国家逐渐350vip葡亰集团壮大成为当今世界第二大经济体，综合国力完成历史性跨越。随着对外经贸的350vip葡亰集团，中国已成为全球第一大货物贸易国、第二大外资流入国和第三大对外投资国，融入全球一体化程度不断加深。在此背景下，中国银行业走出去范围逐渐扩大，影响力不断提升。顺应新时代改革开放大潮，中国银行业将砥砺前行，努力提升在国际市场上的竞争力，早日完成“由大到强”的转变，书写高质量350vip葡亰集团的新篇章。
新中国成立以来，古代化金融体系逐渐构成，金融开放新格局随之开启，银行业积极顺应中国经济350vip葡亰集团增长、对外经贸快速350vip葡亰集团的趋向，紧跟经济全球化350vip葡亰集团浪潮，海外规划不断扩展，国际竞争力持续提升，逐渐走出了一条独具特征的国际化之路。
新中国成立到改革开放前：整装待发。新中国成立后，中国银行业开始以簇新的面貌站立在国际市�。飧鼋锥蔚墓驶我灾泄形�。1949年中国银行总管理处成立，逐渐接管原有海外分支机构。其中，中国银行伦敦代表处于1929年成立，是中国银行业在海外最早设立的分支机构。到1950年，中国银行共有11家海外机构，覆盖中国香港、英国、新加坡、马来西亚、印度尼西亚、印度、巴基斯坦、孟加拉、缅甸9个国家和地区，海外员工704人。1978年改革开放后期，除中国银行不断有海外业务以外，其他大批中资银行也开始以代理行方式小范围、小规模地从事周边国家的进出口贸易融资和结算活动。
改革开放到股改上市前：崭露头角。改革开放后，更多国有银行国际化350vip葡亰集团开始崭露头角。例如，工商银行于1984年成立，1985年与香港南洋商业银行建立了代理行关系，1992年第一家境外分支机构新加坡代表处正式设立；建设银行于1993年在新加坡设立代表处，1999年晋级为分行，1995年在中国香港设立分行；农业银行于1995年在新加坡和中国香港同时设立分行。此外，政策性银行也开始涉足国际化业务。1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业350vip葡亰集团银行分别组建。1999年，中国进出口银行在南非设立了第一家代表处。这一阶段，随着中国经济市场化改革和对外开放不断深化，各大银行逐渐向海外扩展业务，积极参加国际市场上的筹融资活动，由代理行模式扩展至自设机构模式，境外分支机构数量逐渐添加。
股改上市至2016年：蓬勃350vip葡亰集团。2003年起，国有商业银行开始股份制改造，到2010年，中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行等已在上�：拖愀哿降刂と蚵羲晒遗粕鲜�。股改上市为中资银行提供了愈加广阔的融资渠道，引入了国际先进的管理理念和技术，为进一步融入国际金融市场、参与国际化竞争奠定了坚实基础。这一阶段，中国银行业国际化扩张不再局限于自设机构的模式，海外参股、并购活动开始加速，国际化业务蓬勃350vip葡亰集团。例如，2006年中国银行收买新加坡航空租赁公司，建设银行收买美国银行（亚洲）；2008年工商银行收买南非标准银行总股本20%，成为其最大单一股东，服务范围间接覆盖了非洲20个国家，并于此后开展了一系列并购活动，进一步拓展美洲、欧洲和亚太市场。同时，股份制银行也开始顺应国际化浪潮，逐渐在境外开设分支机构、并购海外银行等，进一步提升跨境金融实力，如招商银行2008年收买香港永隆银行。
新时代开启“由大到强”的序幕。为更好把握新时代350vip葡亰集团机遇和应对风险应战，中国银行业加快推进由350vip葡亰集团增长向高质量350vip葡亰集团的转型。在境外机构的管理方面，大型商业银行开始积极探求跨境业务区域化、集约化管理，例如，中国银行利用卢森堡子行所持的欧盟通行证向周边国家进行跨境机构延伸，目前已在欧盟设立了9家跨境二级机构；经过中银香港整合东盟地区的境外机构，以提升在东盟地区的全体竞争力；在香港、新加坡、纽约、伦敦、卢森堡等地已设立了20余个区域业务中心，以完成业务集约化。同时，各大银行不断进步综合化运营程度，以完成国际化综合竞争实力的提升。在新时代，中国银行业正不断完善本身运营350vip葡亰集团才能，力争尽快完成“由大到强”的转变。
当前，中国银行业已成为支持全球经贸350vip葡亰集团的重要力量。特别是经过支持中资企业“走出去”、跨境贸易等衍生的跨境金融需求，经过支持“一带一路”建设和东道国当地经济350vip葡亰集团，银行业的国际化运营获得了明显成就。
网络规划从国际金融中心向全球范围延伸。中国银行业国际化最早的主阵地是周边地区以及欧美发达国家，特别是香港、纽约、伦敦、新加坡、东京等国际金融中心。本世纪以来国际化规划范围大幅扩展，目前已有20多家中资银行在全球60多个国家（地区）设立了分支机构，覆盖全球五大洲。其中，中国银行在全球57个国家和地区设立了600多家运营性分支机构。
境外业务增长迅速，多样化程度不断提升。2018年末，五家大型商业银行境外资产总额超过12万亿元人民币，贷款余额超过5万亿元人民币，较10年前增长了4倍多，远远高于350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团均匀增幅。其中，中国银行境外资产规模达到6.2万亿元人民币，境外机构税前利润达683亿元人民币。随着国际化的持续350vip葡亰集团，中国银行业的全球综合金融服务才能片面进步，商业银行与多元化平台的联动不断强化，金融创新和多样化产品持续推出，跨境人民币、全球现金管理平台、投资银行、公家银行、银团贷款等重点业务快速350vip葡亰集团，逐渐构成了渠道多样、产品丰富、运营高效的全球服务体系。
服务对象逐渐扩大至当地企业和居民。过去中国银行业的国际化次要是跟随中资企业“走出去”以及为与中国有业务往来的当地跨国企业服务。随着中国从“世界工厂”向“世界级投资者”角色的转变，银行业国际化的服务对象不断向当地的非跨国大型企业、全球配置资产的金融机构和本地个人客户延伸。例如，目前中国银行境外机构的本土客户占比曾经超过62%，中国银行伦敦分行80%的公司客户是当地企业，零售客户基本都是当地居民。
人才体系愈加国际化、专业化。中国银行业进军海外市场离不开专业化、国际化人才队伍。近年来，海外的中资银行经过聘用当地员工、加强境外业务的培训和人员交流等，提升员工的国际化视野和综合素质，建立和完善国际化人才储备机制。例如，目前中国银行境外机构的员工有2万多人，当地员工占比高达95%。中国银行还针对“一带一路”沿线、拉美地区等加强小语种人才储备和培育。
中国银行业国际化350vip葡亰集团离不开中国对外开放和经济全球化的历史潮流。随着我国进入建设中国特征社会主义的新时代，银行业国际化迎来新的严重机遇。
中国经济进入转型新阶段，奠定银行国际化新基石。在迈向高质量350vip葡亰集团的新阶段，我国古代化经济体系不断完善，综合国力和国际影响力将持续提升。供给侧结构性改革不断深化，创新驱动和产业结构晋级加快推进；新动能不断构成和集聚，居民消费晋级空间巨大；京津冀一体化、长江经济带、粤港澳大湾区等区域协调350vip葡亰集团战略，乡村复兴、脱贫攻坚、美丽中国建设等将成为经济350vip葡亰集团的新动力。实体经济是金融350vip葡亰集团的根基，本土经济是银行国际化350vip葡亰集团的后盾。正如过去70年来的350vip葡亰集团成就与经验所在，将来中国银行业的国际化将伴随中国经济转型晋级，完成350vip葡亰集团增长向高质量350vip葡亰集团的转型。
中国对外开放不断深化，拓展银行国际化新领域。当前中国全方位对外开放逐渐由蓝图转化为理想，投资环境将持续优化，制造业和养老、医疗等服务业的市场准入将逐渐完成片面放开，资本市场的双向开放逐渐扩大，“一带一路”建设获得明显进展，粤港澳大湾区、海南自贸区自贸港、长三角一体化等的规划方案相继落地。目前中国正在向全球服务贸易大国迈进，做实跨境直接投资大国地位。中国市场的双向开放将鼓励更多中资企业“走出去”，同时也将“引进来”更多外资企业，其中包含着资金融通、贸易融资及结算、企业跨境并购、大宗商品买卖等巨大的跨境金融需求，为中国银行业的国际化350vip葡亰集团带来更多机遇。
人民币国际化不断推进，引领银行国际化新方向。自2016年10月正式被纳入SDR货币篮子以来，人民币已成为全球第一大新兴市场买卖货币、第五大领取货币、第五大外汇储备货币。截至2019年上半年，与中国央行签署货币互换协议的国家和地区接近40个，24个国家和地区已指定人民币清算行，18个国家和地区获得RQFII投资配额，超过60个国家和地区将人民币纳入外汇储备。目后人民币汇率构成机制逐渐完善、经济基本面波动、内生波动性逐渐加强，将来人民币在国际贸易、投资、结算、储备中的运用会愈加频繁，有利于中国银行业以人民币业务为打破口，拓展更广阔的国际市场。
虽然中国银行业国际化350vip葡亰集团在短短的十几年内走过了其他国家上百年走完的历程，但是与国际领先的大型银行相比，本身才能还有诸多不足，国际化350vip葡亰集团要完成“由大到强”的转变，还有很长的路要走。
第一，成熟金融市场环境中的产品服务才能有待提升。中国银行业海外网点覆盖的国家和地区的数量曾经与汇丰等国际大型银行不相上下。但是，中国银行业海外网点依然存在小而全、小而散的成绩，在成熟金融市场仍以存贷汇等传统产品为主，高附加值的公司业务产品和盈利才能较强的金融机构业务、投行业务等占比较小。可见，中国银行业在成熟金融市场环境中的产品服务才能不足，与国际一流银行相比依然有一定差距，要完成全方位的金融服务覆盖还需愈加努力。
第二，海外客户结构仍有待优化。中资银行海外机构不断以“双轮客户”作为次要目标客户群，即中资“走出去”企业和国外“走进来”企业。从目前状况看，中资“走出去”客户仍占主导，而“走进来”的大型跨国外资企业占比较低，中资银行的“双轮”并不均衡。外资同业则绝对均衡，以三菱日联为例，其在华业务的40%是为中资“走出去”企业和世界500强跨国企业提供金融服务。从将来趋向看，中资银行要在海外继续高质量350vip葡亰集团，应关注拓展新的客户群体，如本地大型外资企业和外资金融机构客户。总体而言，中资银行的海外客户结构有待进一步优化。
第三，海外业务运营效率有待提升。虽然中资银行境外机构的资产、盈利都在逐年增长，但国际化350vip葡亰集团仍以规模扩张拉动盈利增长的粗放型350vip葡亰集团模式为主，曾经出现一些“成长的烦恼”。相比国际同业，中资银行的海外业务投资报答率偏低，价值创造目标不高。此外，中资银行海外机构的资本和资金来源仍次要依赖于本土350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团，海外业务运营效率较低，制约了国际化业务的350vip葡亰集团潜力。
第四，海外机构管理模式有待健全。目前中资银行海外机构的管理模式依然以分行模式为主。在国际化初期，这种模式具有权责明晰、鼓励350vip葡亰集团等优势。但是，经过数十年的350vip葡亰集团，中国银行业海外机构现行的纯分行管理模式面临的小而全、小而散的劣势越来越凸显，难以顺应业务和客户的需求。从客户需求角度看，客户对中国银行业海外机构需求曾经从传统的存贷汇向高端产品转变。面对客户需求的变化，“小分行”模式在产品研发、客户服务、风险和合规管理方面各自为战，不利于集中资源构成合力，满足客户需求。
第五，风险管控和合规管理才能有待加强。2008年国际金融危机以来，全球各国加强金融监管的措施和政策逐渐到位，如开始强调谨慎运营和个人责任等，这是全球金融监管的新趋向和新变化。当前中国银行业的风险管理体系与国际领先同业相比还有一定差距，要完全顺应和满足新的监管变化仍面临应战，境外机构间的风险管理才能也参差不齐，难以完成风险集约化管理。此外，目前中资银行的合规管理次要集中在总行层面，境外不同区域反洗钱合规管理投入不足，管理难度较大。而国际同业如汇丰、花旗等大多在重点区域内设置区域合规官和区域筛查鉴别中心，以快速处理区域内筛查和反洗钱合规管理工作。
砥砺前行，推进中国银行业国际化高质量350vip葡亰集团
只需牢牢把握住“中国银行业国际化350vip葡亰集团必须与中国经济350vip葡亰集团紧紧相连”的关系，就可以看到“成长的烦恼”也有幸福的一面。中国经济高质量且可持续350vip葡亰集团是中国银行业国际化的基石和优势，这也决定了中国银行业国际化的模式，首先是以国内为主，即将庞大的国内市场作为次要基�。黄浯问且怨饰�，即跟随中国经济国际化的步伐，推进银行业国际化。
坚持服务国家战略，提升综合服务才能。在中国经济持续向好的大趋向下，本土市场、本土客户是中国银行业国际化完成高质量350vip葡亰集团的基石。中国银行业要进一步明确国际化业务以服务中国实体经济为根本，以经济对外开放的需求和推进节拍为根据，坚持服务对外开放、“一带一路”、人民币国际化，持续完善全球网络规划，加强金融350vip葡亰集团建设，进一步加大全球网点覆盖力度和深度。经过在成熟金融市场350vip葡亰集团具有当地市场竞争力的产品，进步全方位服务才能，在更好地满足海外客户需求的同时，提升中国银行业的综合服务才能和全球竞争力。
坚持差异化350vip葡亰集团，构成国际化350vip葡亰集团梯队。进一步进步国际化质量，并不意味着一切银行都要“走出去”、一切银行的海外业务都要“大而全”，而是需求中国银行业坚持差异化350vip葡亰集团、特征化运营，避免过度竞争和不必要的价格战。中国银行业应在坚持国家战略和政策引导、市场化选择的基础上，结合本身的资本实力、业务竞争力等，构成一定的国际化350vip葡亰集团梯队。大型商业银行在全球化、全能化350vip葡亰集团的基础上，可过度在国际化程度和区域分布上有所侧重和区分；中小型商业银行应充分发挥本身业务优势和特征，针对特定境外区域或特定业务领域进行海外扩张，与大型商业银行构成互相补充、互相支持。
探求集约化管理，加快产品创新，促进跨境金融服务晋级。中资“走出去”客户金融需求的不断晋级，对中国银行业的金融服务程度提出了更高的要求。中国银行业要经过探求海外机构的集约化管理模式，将本来小而散的分行资源统筹集约管理，进步业务条线的产品研发和客户服务才能。除了满足企业贸易融资、并购贷款、项目融资等一系列金融需求，还要结合本身特征和业务优势，积极推进金融服务创新，进步综合化业务的服务程度和竞争才能。特别是大型商业银行，要充分利用“境内+境外”“商行+投行”结合的模式，努力为客户提供资金支持、业务推介、客户撮合、信息咨询、风险防备等在内的一揽子金融产品服务。
加强风险防备，完成海外业务稳健350vip葡亰集团。为更好地顺应全球经济金融环境和监管要求，完成更健康高效的持续运营，中国银行业要一直坚持“了解你的客户”基本准绳，着力构筑片面风险管理体系，进步合规零碎建设和人才培育程度，确�：Ｄ谕饣购瞎�、稳健运营。加强国别风险、监管风险等方面的研讨和分析，增进境内外机构的信息交流和联动程度，积极打造全球一体化的风险管控体系，加强抵御和应对金融风险的才能。
关注金融网
