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      经济日报 记者 彭 江  台州银保监分局指点银行机构创新开发台州银行业“掌上办贷”数字金融平台，“掌上办贷”平台还依托浙江银保监局与浙江省大数据350vip葡亰集团管理局的合作，对接浙江金融综合服务平台，多维度引入台州政府有关信息，完成工商、税务、海关、环保等数据及时查询和共享运用

       小微企业是实体经济中最活跃的部分，小微兴则实体兴。浙江省台州是全国小微金改的实验区，是全国唯逐一个拥有3家城市商业银行的城市。台州银行业经过制度创新，探求出可复制可推行的服务小微企业的商业模式。日前，经济日报记者随银保监会来到浙江台州调研。

       小微企业融资难，一个重要缘由是在成长初期缺乏必要的抵押物。商业银行在服务小微企业时，如何把控风险确保放贷资金安全也是一个难题。面对这些难题，浙江台州银行业在服务小微企业方面亮出了本人的绝活，小微企业不用提供抵押物，也能获得银行贷款。

       陈坚在台州多年运营水泵业务。2018年，他想购置厂房，扩大业务规�！５�是，由于缺乏抵押品无法向银行恳求贷款。台州银行了解状况后，自动承诺提供信誉贷款。2019年2月份，陈坚在台州银行温岭大溪支行办理了一笔200万元的信誉贷款，处理了购置厂房的资金缺口。

       为什么敢给无抵押资产的客户贷款？台州银行有一套残缺的风控管理策略。台州银行市场总监王伟文说：“台州银行打造了小微金融服务智慧平台，经过大数据平台，对贷前准入、贷中审批、贷后监控实施‘数字化’处理，能有效排查风险。”

       “在台州，没有抵押物没关系，只需你有劳动才能、有劳动志愿、无不良嗜好，就可以获得银行贷款。”台州银保监分局党委书记曹光群说。截至2019年3月末，台州全市信誉贷款余额909亿元，较去年同期添加218亿元，增长31.6%。

       科技型企业在成长之初由于轻资产的特点，难以获得银行信贷支持。不少地方试点尝试用科技型企业拥有的专利权、商标权作为押品来获得银行信贷支持。但是，如何精确评价知识产权价值是个难题。因此，企业经过知识产权质押获得的资金往往不高，实践效果并不理想。

       泰隆银行针对科创企业轻资产、无抵押担�！⒋嬖诮洗蟛蝗范ㄐ猿杉�，探求符合科创企业350vip葡亰集团规律的信贷理念。

       泰隆银行行长王官明说：“由于商标权、专利权等知识产权的精确价值不好判别，我们不强求客户质押知识产权。我们发放贷款还是看企业的产品和企业家的人品，发放贷款实践上属于信誉贷款。”

       泰隆银行在2017年设立了台州科技支行，截至2018年底泰隆银行科技支行累放贷款2.7亿元。值得一提的是，泰隆银行90%以上的贷款不需求抵押物。据了解，客户在泰隆银行科技支行恳求知识产权质押贷款不需求去第三方评价专利价值，这也为企业省下评价费用，节约了资金成本。

       众所周知，小微企业贷款风险较大，收益较低，台州银行业向小微企业发放无抵押的信誉贷款后，不良率怎样样？答案有些出乎预料。台州银保监分局数据显示，在台州市企业信誉贷款不良率为0.1%，企业抵押贷款不良率是0.74%，信誉贷款的不良率比有抵押贷款的不良率还要低。

       曹光群引见称，这与当地融资350vip葡亰集团建设良好密切相关。为了让商业银行更好的服务小微企业，台州银保监分局指点银行机构创新开发台州银行业“掌上办贷”数字金融平台，“掌上办贷”平台还依托浙江银保监局与浙江省大数据350vip葡亰集团管理局的合作，对接浙江金融综合服务平台，多维度引入台州政府有关信息，完成工商、税务、海关、环保等数据及时查询和共享运用，真正让数据“跑起来、用起来、立起来”，为进步授信决策精准度、提升信誉贷款占比“赋能”。有了这些信息数据，商业银行可以看小微企业看得更清楚，放贷更精准。

       此外，依托“掌上办贷”平台带动银行机构信息零碎与PAD移动终端建设，构成线上+线下的服务闭环，让金融服务全流程网上通办。客户只需在电脑上、手机上点点按键，就能联系银行机构，畅通无阻获得金融服务，极大地进步了商业银行面向小微企业的放贷效率。