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350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团网：2019年5月21日银行业动向、观察、分析与展望

1，国家外汇管理局对5起银行违规案例的处罚给银行机构的震慑

5月20日，国家外汇局又定期通报一批外汇违规案例。本次公布的违规案例共计17起，其中，银行违规案例5起，企业违规案例6起，个人违规案例6起。

据了解，近几年来，为加强对外汇市场的监测，外汇局晋级科技手腕，经过建立多个监测零碎，如货物贸易外汇监测零碎、服务贸易外汇监测零碎、个人外汇监测零碎，动态掌握外汇市场的资金流动状况。目前外汇局对外汇资金的总体监管准绳次要是挑选线索、抓大放小进行核查、抓出典型违规案例予以处罚震慑。

在本次通报的5起银行违规案例中，被罚银行均是由于业务真实性背景审核不严形成，其中3家银行（南京银行上海浦东支行、农业银行宁波市分行、工商银行南昌350vip葡亰集团西路支行）均由于凭企业虚伪提单、有效提单或反复单证办理转口贸易付汇业务被�！�

除上述触及虚伪转口贸易付汇的违规行为外，兴业银行台州分行因违规办理内保外贷案被罚95.31万元，具体被罚缘由是在办理内保外贷签约及履约付汇业务时，未尽审核责任，未按规定对贷款资金用途、估计还款资金来源、担保履约可能性及相关买卖背景进行尽职审核和调查。

此外，2016年1月至11月，招商银行杭州分行违规为客户利用303名境内个人年度购汇额度办理分拆售付汇业务，处以罚没款100万元人民币。

外汇局有关人士曾表示，银行应实在加强真实性审核，特别是把了解客户、了解业务落到实处，对客户注册资金、次要股东、办公350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团地址、业务范围、历史买卖、税务状况等都要详细了解，杜绝虚伪、诈骗性外汇买卖，维护外汇市场次序。

2，刘士余事情让江苏多家城商行、农商行的IPO广受质疑

刘士余担任证监会主席时期，其家乡江苏七家地方城商行、农商行完成发行上市，加上此前的南京银行，江苏省内的银行在31家上市银行中占比25.8%，惹起市场广泛质疑，其间复杂利益牵扯，如今成为人们关注度焦点。受此影响，20日银行股早盘集体走弱，苏农银行大跌6%，紫金银行跌4%，无锡银行、青农商行、张家港行、常熟银行均跌逾2%。

证监会在2016年6月17日核准了江苏银行的首发恳求，江苏银行也成了A股的第17家上市银行。此前，江苏银行上市路曾经走了多年工夫。

而刘士余接任证监会主席一职的工夫时2016年2月20日。换言之，再接任证监会主席差不多4个月后，从成立之初就奔着上市去的江苏银行，在等待了8年后终于成功上市。

上市前的江苏银行有着城商行身上几乎一切的成绩。

2009年9月和2010年3月，江苏银行先后两次经过增资扩股的方式，引入战略投资者，包括江苏350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、三胞350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团和苏宁电器。其间民间的股权转让不断不�！Ｆ浞ㄈ斯啥�的复杂性，对于公司管理构成很大应战。

上市后的江苏银行，风光的日子并未持续多久。

整个2018年，江苏银行被频繁减持。累计减持18,461.66万股，占公司流通股比重3.07%。

3，民营银行频繁换帅让业内对民营银行将来350vip葡亰集团担忧

近日，四川新网银行完成工商变更，该行董事长、公司法人代表变更为江海，原董事长、公司法人代表王航身份变更为董事。在董事长尘埃落定之即，新网银行则传出了行长赵卫星的调任传言。

公开材料显示，新网银行为全国第三家互联网民营银行，2016年12月获四川银监局批复的开业告诉，希望350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、四川银米科技、成都红旗连锁作为三大次要股东，分别持股30%、29.5%和15%。在17家民营银行中，新网银行无论在规模还是增速上均不算“优等生”。据新网银行2018年年报，截至2018年年末，该行的总资产为361.57亿元，同比增长121.51%，完成营收13.35亿元、净利润3.68亿元，并扭亏为盈。而在高层调整之后，对新网银行的350vip葡亰集团规划能否会带来不波动？创新业务收益如何？新网银行有关担任人告诉时代周报记者，“以年报披露的口径为准”。

在2018年完成扭亏为盈的民营银行中，蓝海银行、复兴银行的营收同比增长分别为434.19%、364.91%。中关村银行近期发布的一季度报告显示，该行总资产下降10.7%，这也让业内人士再次对民营银行将来350vip葡亰集团的不确定性表示担忧。

4，350vip葡亰集团银行堕入多事之秋

5月15日晚，康得新(即“*ST康得”)披露公告称，公司已于2019年5月14日向350vip葡亰集团银行西单支行发出《商务函》，指出《现金管理业务合作协议》因违犯法律而自始有效，要求恢复相应子账户的独立性，并保留采取进一步法律举动维护相关公司利益的权益。

同时，康得新公司管理层已将西单支行的违规行为向监管部门进行赞扬，后续将根据国家相关法律法规采取进一步措施，维护公司的合法权益，减轻对公司、债务人和投资者形成的损失。

虽然事情尚未盖棺定论，但对于刚刚踩雷了中信国安25亿元债务的350vip葡亰集团银行来说，此事无异于雪上加霜。加之近年来，350vip葡亰集团银行资产质量不容乐观，收益率也连续6年下滑，350vip葡亰集团银行的多事之秋似乎才刚刚开始。

日前，康得新实控人钟玉因涉嫌犯罪遭警方刑事拘留。而在此前不久，康得新存放在350vip葡亰集团银行西单支行的122亿资金去向成绩曾引发热议，外界猜测钟玉被捕与涉嫌侵占上市公司康得新巨额资金有关。

350vip葡亰集团银行该当知晓，大股东侵占上市公司资金是违规行为，但依然签署可以给大股东方便侵占上市公司资金的《现金管理合作协议》，存在一定过错，可能构成侵权，并有可能要承担赔偿康得新投资者相关损失的法律责任。他还以为，350vip葡亰集团银行这种涉嫌违规的“创新”服务，可能遭致银行保险监管部门行政处�！�

当然，也有银行业人士以为350vip葡亰集团银行是“躺枪”。由于商业银行为企业提供资金划拨与归集其实非常普遍，次要是为了方便客户以及其多个子公司之间的账户管理，以此进步资金效率和安全性。但是遇到一些不合规的企业，就可能存在漏洞可钻。

其实，350vip葡亰集团银行“踩雷”曾经不是头一遭了。在康得新这匹“大白马”之前，千亿资产级别的国企中信国安，异样让350vip葡亰集团银行栽了大跟头。

5，国内银行加速成立科技子公司 战略中潜藏着有数金融风险

截至目前，已有兴业银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、工商银行、350vip葡亰集团银行7家银行先后入局。

早在2015年底，兴业银行就率先在业内成立“兴业数金”。随后，招商银行、光大银行、民生银行分别成立“招银云创”、“光大科技”、“民生科技”。2018年，建行成立“建信金科”，打响国有大行成立科技公司的“第一枪”。今年5月，宇宙行工行宣布成立“工银科技”，并在雄安新区正式开业。5月16日，350vip葡亰集团银行的“北银金融科技”面世。

招商银行在解释为何成立招银云创时，直言遭到互联网金融冲击巨大，而且用了一个很生动的例子。“某个业务，尤其是领取相关的业务，互联网金融公司可以把成本做得非常低，可以用5块钱完成这个业务，传统监管和零碎架构在传统技术下完成这个业务需求50块钱，50块和5块成本是无法竞争的，互联网金融在技术和监管方面都比银行有更大的优势，所以我们需求在公有云方面有所探求。”招银云创官网如是表示。

350vip葡亰集团银行子公司北银金融科技有限责任公司(以下简称“北银金融科技公司”)5月16日正式成立。这与350vip葡亰集团银行近年来加大金融科技投入的运营方向相分歧。4月底公布了2018年业绩报的350vip葡亰集团银行，对信息科技投入力度大幅添加，较2017年增长41.22%。随着科技与金融的深化交融，350vip葡亰集团银即将“数字化转型”上升至全行核心战略层面，全方位开启建设数字化银行的新征程。

对于将来，350vip葡亰集团银行希冀道，该即将片面实施数字化转型350vip葡亰集团战略，全力打造“智慧营销、智慧风控、智慧管理、智慧运营”的信息科技品牌。

在内内部要素共同驱动下，银行试图摆脱被动局面，自主设立子公司，发起科技“反击战”。“(子公司)机制能更灵活，人员编制也不太受限制。”一位大行银行人士分析指出。那么，银行系科技子公司落地后究竟具体开展哪些业务呢？

从战略定位来看，绝大多数银行系科技子公司次要功能是服务本350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团或母行，在此基础上，再向同业提供服务；从业务范围来看，次要有技术输入(软件、领取结算等)、云平台(银行云、金融云等)、咨询服务(提供成熟处理方案等)；从技术运用来看，大数据、云计算、人工智能、区块链、移动领取、生物辨认等成为关键词。

全体来看，各家银行描述五花八门，几乎囊括了一得当下互联网巨头和金融科技公司的主流业务，而这也成为一些业内人士担心的地方。

6，浙商银行不断踩雷成为中国最倒霉银行

最近，重庆渝北区人民法院披露的一份裁判文书显示：浙江银行购买了价值8亿元的假理财产品。直到银监会去总行检查，浙江银行才发现这份理财产品从未备案登记过。近年来，浙商银行与踩雷已关联不断。

2018年终，浙商银行济南分行就由于“办理无真实贸易背景的表外业务等”被处以�？�70万元。

2018年5月，浙商银行湖北分行因“未严厉审查贸易背景真实性开立远期信誉证，导致企业利用增值税发票环节套取银行信誉”，被银保监会湖北监管局开出5张罚单，�？�50万元。

2018年9月，浙商银行350vip葡亰集团分行因“以流动资金贷款的方式发放项目后期建设及拆迁款”，严重违犯谨慎运营规则，被�？�20万元。

2018年11月，浙商银行潍坊分行因“未按照规定履行客户身份辨认义务的违规行为”，被中国人民银行潍坊市中心支行�？�20万元。同月，浙商银行湖州分行又由于“贷款资金流入股市、向不符合条件的借款人发放贷款”，被�？�80万元。

在接连踩雷一年后，真正的重拳向浙商银行砸来。2018年12月，中国银行保险监督管理委员会开出10张罚单，浙商银行位列被处罚最高金额5500万元。

处罚信息罗列了浙商银行的“七大罪”：投资同业理财产品未尽职审查、客户缴交土地出让金提供理财资金融资、投资非保本理财产品违规接受回购承诺、理财产品销售文本运用误导性言语、个人理财资金违规投资、理财产品互相买卖，业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺。

7，压力山大的广发银行2019年如何350vip葡亰集团？业界都为王滨头疼

成立30年的广发银行，行业内的老大哥和小兄弟，纷纷曾经上市，本人却还在原地踏步。尴尬之时，分行不只不给力，还不断添乱搞事情，甚至还吃到史上最大一笔7.22亿元的天价罚单。

堂堂一个全国性股份制商业大行，被罚又被骗，成绩不断，着实令多方惊讶和不安。何以致此?当家人王滨又有何法破解呢?

自从地方定调“防备化解严重风险”是三大攻坚战之首，银保监会整理银行业以来，广发银行成绩不断暴露。

先有浦发银行因违规发放贷款“造假案”被罚4.62亿元，后有中信银行、民生银行“违法资金挪用”，光大银行、天津银行、邮储银行、广发银行……纷纷因违法违规吃到罚单。

2017年，广发银行就因“私刻公章、违规担�！钡任シㄐ形�，卷入“侨兴债”事情，吃到银行业史上最大罚单——广发银行总行、惠州分行及其他分支机构被罚没合计7.22亿元。

广发银行350vip葡亰集团海淀支行被骗贷款312万元，广发银行广州分行被骗垫付款1500万元。日前，中国裁判文书网披露，广东一名女子，用虚伪贸易骗取广发银行广州分行1492.66万元获刑。

材料显示，王滨曾在央行及国有银行任职，有近30年的金融管理经验，是一名银行业老兵。

假如说过去三年中，广发银行频繁违规是原有高管团队犯下的“历史遗留成绩”，那么中国人寿入主，三年调整，已是一段不短工夫。

面对广发银行长期的不景气不争气形状，业界对广发银行新高管团队的预期已至顶点。

2019年银行业次要看点：一是深化改革进入加速期;二是数字普惠将大力350vip葡亰集团;三是理财业务转型出现新契机。

诸多利好之下，2019年银行业维持颠簸350vip葡亰集团态势是大概率事情。这对广大银行而言，是一次难得机会。

能否成功，需求做的有很多。最为关键和基础的，是如何补好合规风控管理这节根本大课，防止更多类似成绩出如今理财、债转股等新兴业务领域，这考验着王滨等管理高层的领导智慧。

8， 区域银行积极备战A股IPO

2019年，中小银行上市提速。根据证监会5月17日公布的最新名单，在IPO排队的14家银行中，有8家银行集体进入了“预先披露更新”形状，离拿到IPO批文还有“初审会”和“发审会”两个环节。

今年以来，曾经有紫金银行、青岛银行、西安银行和青岛农商行先后上市，超过了去年全年银行上市的数量。且苏州银行也于日前拿到证监会的IPO批文，即将登陆A股市场。

在补充资本的压力下，大批中小银行前赴后继积极备战A股上市，纷纷加入IPO“排队零碎”，这其中就包括了在新三板上市的齐鲁银行和江苏如皋农商行。