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       文章来源：和讯银行

　　刚踏出校门进入汉口银行工作，王某就卷入了一场违法放贷案，而这起案件直接让汉口银行损失高达1.3亿元。

　　11月20日，武汉市武昌区人民法院的一纸判决，披露了该起案件的始末。　　

　　1.5亿贷款审查走方式

　　2011年6月，王某研讨生毕业后经过应聘到汉口银行水果湖支行柜面实习，后进入支行业务部，定岗为见习客户经理。王某的领导是比其大16岁的客户经理刘志某，另有一名同事搭档为康某。以刘志某为领导，三人小组担任在河南平顶山地区跑存、贷款业务。

　　2012年7月，河南迪汇达实业有限公司（简称“迪汇达公司”）向汉口银行水果湖支行恳求贷款，刘志某以主办客户经理、康某以协办客户经理参与办理迪汇达公司的贷款业务。

　　按照银行规定，刘志某、康某、王某三人小组需求与借款人下游购销商河南氯碱化工(600618,股吧)、氯碱350vip葡亰集团当面会签三方协议，前往迪汇达公司及下游企业进行实地调查、搜集相关材料。但三人小组未按规定亲访、亲核有无真实的应收款项等，仅限于对材料方式上的审查。

　　之后刘志某、康某、王某在对《关于迪汇达实业有限公司1.5亿元净敞口授信调查报告》中未照实报告未按照要求面签三方协议，继而出具“拟赞同该公司融资恳求”的结论，报汉口银行水果湖支行审批，之后由该支行报汉口银行总行审批，最终以贸易链融资方式为迪汇达公司发放1.5亿元授信额度。

　　康某表示，11月份的时分，迪汇达公司有笔2000万元的贷款要到期还款了，刘志某就跟他们联系，结果找不到他们，就跟行里汇报了。

　　汉口银行水果湖支行行长助理证明，发放贷款的还不上后，银行人员到平顶山找到了迪汇达公司担任人付建甫，了解到厂里之前就背负了民间债务，运营不下去了。

　　2013年11月，汉口银即将迪汇达公司1.5亿元债务以1500万元的价格转让给长城资产管理公司。经统计，形成汉口银行的实践损失为1.33亿元。

　　六年后自动投案

　　2018年6月13日，刘志某到公安机关投案，康某、王某两人陆续到案。

　　刘志某到案后表示，按照银行规定，询证函要求我们跟借款人一同去下游企业找财务核实并盖章确认，目的是为了核实借款人还有多少应收账款未发出，业务开展能否正常，使得开出汇票有一个基本根据。但在实践操作中，我是安排我的组员康某、后期由王某办这个事情。

　　戏剧性的一幕是：刘志某等人在找氯碱350vip葡亰集团人员盖章时，在氯碱350vip葡亰集团办公楼一楼大厅遇到一位自称是该公司员工，表示领导在开会，其代劳盖章就可以。过了20分钟左右，这个人就把盖好章的三方协议交还给刘志某。预先，刘志某才知道这个印章是假的。

　　“当时对贷款人提供的材料，我们只进行方式上的审核，对材料的真实性没有具体实地核实。”王某表示，签署三方协议没有和下游公司当面接触，后来发现协议下面的印章是伪造的，我们的确存在渎职。

　　法院以为，被告人刘志某、康某、王某身为银行工作人员，违犯国家规定，不按要求严厉审查借款人的贷款材料及偿还才能而发放贷款，数额特别巨大、并形成特别严重损失，三人的行为均已构成违法发放贷款罪。考虑到王某系在办理涉案贷款中途参与进来，对后期已构成的授信材料及贷款不承担责任，属于犯罪情节较轻。

　　2019年7月，武昌区人民法院对该案一审，以违法发放贷款罪，判处刘志某有期徒刑5年；判处康某有期徒刑3年，缓刑4年；判处王某犯违法发放贷款罪，免予刑事处�！�