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　　中国经济网350vip葡亰集团7月2日讯 中国银保监会今日发布《关于近期人身保险产品成绩的通报》（以下简称《通报》），20家保险公司被点名。银保监会要求各公司对照成绩仔细整改，实在进步产品管理程度。

　　据银保监会披露，其在产品核查时发现五大成绩，次要集中在产品材料、产品设计、产品条款表述以及产品费率厘定方面，东吴人寿、复星联合健康、350vip葡亰集团人寿、瑞泰人寿、安全养老、合众人寿、阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、安全健康、友邦人寿、恒安标准、德华安顾、海保人寿、人保寿险、弘康人寿等19家保险公司的产品被发现存在五大成绩。

　　其中，部分保险公司产品材料存在成绩，一是报送不规范，如，东吴人寿报送的2款严重疾病保险产品，费改信息表无相关人员签字；二是文件援用有误，如，复星联合健康报送的某严重疾病保险产品，精算报告援用已废止文件。

　　产品设计方面，银保监会指出部分保险公司存在长险短做和预定退保率畸高成绩。如，350vip葡亰集团人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险350vip葡亰集团安养老报送的某万能型年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长险短做风险隐患。二是预定退保率畸高，如合众人寿报送的某两全保险，利润测试前5个保单年度退保率过高。

　　同时，银保监会指出部分险企存在产品条款表述成绩。其中，350vip葡亰集团人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围商定，与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符；阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、安全健康和友邦人寿等公司报送的部分健康保险产品，条款中等待期、保障责任或责任免除商定的断定条件不合理；恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险续保商定不合理。

　　关于产品费率厘定方面，银保监会指出部分保险公司的健康管理服务费用占保费比例超过监管规定。如，德华安顾报送的某医疗保险，健康管理服务费用占比过高，不符合相关要求。

　　此外，海保人寿、人保寿险因产品组合销售规则存在缺陷被点名；弘康人寿等公司因报送的3款产品，精算报告关于已发生未报案未决赔款预备金的计提方式与精算规定要求不符。

　　同时，银保监会还对新华人寿销售误导行为进行通报。《通报》显示，新华人寿某长期分红年金保险销售误导成绩在某省集中暴露，引发非正常退�：腿禾逍允虑榉缦�。经查，该公司销售宣传中存在以下成绩：一是夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传；二是隐瞒保险时期，该产品保险时期为保单失效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险时期为10年，84%的保单将于今明两年满10年；三是隐瞒退保有损失，不告知投保人提早退保只能领取保单现金价值，扣除费用之后的现金价值可能低于投保人所缴保费。银保监会表示，将依法严肃追责。

　　银保监会重述对普通型产品提出新的精算要求，并要求各人身保险公司该当高度注重产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁异化产品设计，经过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整变相打破产品监管规定；严禁主附险搭配错乱，产品销售运用偏离设计初衷；严禁对产品期限、保险利益等进行虚伪宣传，损害消费者合法权益。

　　银保监会表示，各公司发如今产品实践运用过程中出现偏离保险本源和设计初衷的状况，应立即采取整改措施并及时报告。

　　以下为全文：

　　中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品成绩的通报

　　人身险部函〔2020〕157号

　　各人身保险公司：

　　现将近期人身保险产品监管中发现的典型成绩通报如下，请各公司对照成绩仔细整改，实在进步产品管理程度。

　　一、产品核查发现的次要成绩

　�。ㄒ唬┎�品材料成绩。一是报送材料不规范。如，东吴人寿报送的2款严重疾病保险产品，费改信息表无相关人员签字。二是文件援用有误。如，复星联合健康报送的某严重疾病保险产品，精算报告援用已废止文件。

　�。ǘ�）产品设计成绩。一是长险短做。如，350vip葡亰集团人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险350vip葡亰集团安养老报送的某万能型年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长险短做风险隐患。二是预定退保率畸高。如，合众人寿报送的某两全保险，利润测试前5个保单年度退保率过高。

　�。ㄈ�）产品条款表述成绩。一是条款表述与法律规定不符。如，350vip葡亰集团人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围商定，与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符。二是责任相关断定条件商定不合理。如，阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、安全健康和友邦人寿等公司报送的部分健康保险产品，条款中等待期、保障责任或责任免除商定的断定条件不合理，可能存在损害消费者利益成绩。三是续保商定不合理。如，恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险，条款商定保险时期/保证续保时期届满时，公司如未收到不续保恳求，则视同续保，损害消费者选择权。

　�。ㄋ模┎�品费率厘定成绩。健康管理服务费用占保费比例超过监管规定。如，德华安顾报送的某医疗保险，健康管理服务费用占比过高，不符合《健康保险管理办法》要求。

　�。ㄎ澹┢渌�成绩。一是产品组合销售规则存在缺陷。如，海保人寿、人保寿险报送的某附加两全保险，费率和现价计算考虑了主险重疾发生率，但未对主、附险比例关系进行限制，在组合销售时可能存在保险产品异化为理财产品的风险隐患。二是预备金计提方式不合规。如，弘康人寿报送的3款产品，精算报告关于已发生未报案未决赔款预备金的计提方式与精算规定要求不符。

　　二、新华人寿销售误导成绩

　　新华人寿某长期分红年金保险销售误导成绩在某省集中暴露，引发非正常退�：腿禾逍允虑榉缦�。经查，该公司销售宣传中存在以下成绩：一是夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传；二是隐瞒保险时期，该产品保险时期为保单失效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险时期为10年，84%的保单将于今明两年满10年；三是隐瞒退保有损失，不告知投保人提早退保只能领取保单现金价值，扣除费用之后的现金价值可能低于投保人所缴保费。上述成绩严重违犯监管规定，监管部门将依法严肃追责。

　　三、需求关注的成绩

　　《中国银保监会办公厅关于印发普通型人身保险精算规定的告诉》（银保监办发〔2020〕7号）印发后，对普通型产品提出新的精算要求。请各公司关注如下成绩:一是对于保险时期一年以上的保险产品按其他合理的计算基础和方法确定保单现金价值的，该当在精算报告中明确阐明计算的现金价值不低于本规定所要求的保单年度末保单最低现金价值。二是对保险时期一年及以内的产品，保单年度中保单最低现金价值按照未经过净保费方法确定的，计算未满期净保费的费用率不应高于定价预定附加费用率。三是采用自然保费定价的长期保险产品，该当在产品精算报告中阐明非平准保费责任预备金计算方法。

　　四、工作要求

　　各人身保险公司该当高度注重产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁异化产品设计，经过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整变相打破产品监管规定；严禁主附险搭配错乱，产品销售运用偏离设计初衷；严禁对产品期限、保险利益等进行虚伪宣传，损害消费者合法权益。各公司发如今产品实践运用过程中出现偏离保险本源和设计初衷的状况，应立即采取整改措施并及时向我会报告。

　　2020年7月2日