“普惠金融的一个重要义务就是助力乡村复兴，要处理乡村资产流动性成绩，建立满足多种需求的金融服务体系，加强乡村经济的金融才能建设。”11月18日，在由中国人民350vip葡亰集团、中国银行业协会等单位联合主办的“2020中国普惠金融国际论坛”上，中国普惠金融研讨院（CAFI）院长贝多广表示。

　　与会嘉宾以为，在普惠金融助力乡村复兴过程中，必须厘清“乡村经济的主体是谁”的成绩。从目前理论看，虽然乡村劳动力所开展的经济活动方式多样，但大多沿用家庭消费模式，可概括为“微弱经济体”。

　　根据此次论坛发布的《中国普惠金融350vip葡亰集团报告（2020）》（以下简称《报告》），所谓“微弱经济体”，是指规模较小、处于市场弱势地位、容易遭到排挤的经济主体，包括个体经济、庭院经济、小型合作经济、微型企业、小型企业等。值得留意的是，乡村经济中的“微弱经济体”不只从事经济消费活动，还同时担负着家庭教育、关怀、养老、文明传承等责任，因此更具重要价值。

　　“但在此前的理论中，我们往往习气用管理古代企业的思想来指点乡村经济，忽略了家庭经济与企业经济的区别。”贝多广说，例如，当把具有明显家庭经济特征的部分小微企业视为独立核算、规�：苄�、自傲盈亏的企业时，金融机构困惑地发现，这些所谓的“企业”根本没有记账，也没有规范的经济核算，既不区分各项运营项目的成本收益，也不区分个人消费和企业支出。

　　《报告》建议，要用普惠金融的力量加强乡村经济韧性，创造有利于其350vip葡亰集团的市场环境、金融环境，建立合适其350vip葡亰集团的金融体系，尤其在信贷、保险和资产管理方面进一步对乡村放开，加强其金融才能建设。

　　首先，要创造有利于乡村经济350vip葡亰集团的环境。在市场环境方面，要重点处理市场准入成绩，目前次要面临两大妨碍：一是技术标准严，假如按照工业化标准来衡量，很多家庭消费的产品较难达标；二是入市成本高，难以用企业方式恳求品牌认证。在金融环境方面，则要处理乡村资产流动性成绩，当前普遍存在的乡村产权纠纷处置难题很大程度下限制了金融机构相关融资服务。

　　其次，要建立合适乡村经济350vip葡亰集团的金融体系。《报告》指出，古代金融体系是为古代企业设计的，很多时分并不适用于乡村经济。因此，有必要建立一个包含领取、信贷、保险、理财等多种金融服务的合适乡村经济350vip葡亰集团壮大的金融生态体系。

　　其中，要用信贷机制创新来处理供需矛盾。银行业金融机构按单一经济活动项目提供融资服务，但乡村经济主体的运营项目和资金用途往往是多样的。假如按照银行对企业制定的信誉标准衡量家庭经济体，其信誉级别大多偏低，但从调研和理论状况看，以家庭为单位的信贷风险并不比企业大。

　　“普惠金融要精准对接中小微经济的金融需求，让每一个符合条件的贫穷人口都能便捷地获得贷款，让每一个拥有创业梦想的中小微经济组织都能及时享用金融服务，不断添加中小微企业的社会财富。”第十二届全国政协副主席陈元说。

　　与此同时，要加速乡村信息数字化“新基建”，进一步减多数字鸿沟。《报告》以为，鉴于数字经济能有效添加乡村经济主体金融服务的可获得性，应加强乡村5G、大数据、人工智能、互联网等与数字经济有关的新型350vip葡亰集团建设。具体来看，可根据本地人口结构等实践状况制定数字素养提升方案，经过地缘关系网络提升乡村数字素养。

　　此外，建议对乡村金融采取差异化监管措施。除了对乡村信誉社、乡村商业银行、乡村合作银行、村镇银行、贷款公司和乡村资金互助社在风险管理上区别对待，还应在机构准入、业务准入、公司管理等方面实行有别于大型金融机构的制度安排，过度放宽新型乡村金融机构准入门槛。

　　最后，要加强“微弱经济体”的金融才能建设。《报告》以为，金融才能关乎“微弱经济体”收支管理、风险预防、财富积累及350vip葡亰集团机会的把握，提升金融才能建设是促进经济350vip葡亰集团与金融波动的重要举措。

　　具体来看，一方面可基于本地实践状况，综合评价贷款、储蓄、理财、保险、资本市场工具等多种金融工具，找准金融服务农业、农民的“痛点”。另一方面在促进金融才能建设与产业350vip葡亰集团相结合的同时，也要提升对农户金融健康的关注，从支出、储蓄、风险管理及应急呼应等多层面提升农户金融稳健性。