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　　中国银保监会发布的最新数据显示，今年上半年，商业银行累计完成净利润1.0万亿元，同比下降9.4%；商业银行均匀资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。同时，商业银行资产质量也出现一定程度下滑。二季度末，商业银行不良贷款余额为2.74万亿元，较上季末添加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末添加0.03个百分点。

　　一工夫，“商业银行净利润大幅下跌”“不良率上升”等说法充斥市�。�引发高度关注。那么，究竟应如何理性看待这一景象？商业银行净利润下降的缘由是什么？资产质量的走势如何？怎样愈加有效地防备化解信誉风险？

　　多位业内人士对经济日报记者表示，此次商业银行净利润大幅下降，次要缘由有三点，一是加大了对实体经济的让利力度；二是受新冠肺炎疫情影响，部分企业运营承压，商业银行信贷资产质量下降；三是在信贷资产质量下降的基础上，商业银行需求计提拨备、核销不良贷款，这对利润产生了损耗。

　　“净利润同比下降不是商业银行本身运营才能恶化，而是商业银行大幅度让利实体经济的结果，是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的表现。”招联金融首席研讨员董希淼说。

　　此前召开的国务院常务会议要求，要抓住合理让利这个关键，保市场主体，稳住经济基本盘。推进金融零碎全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

　　“金融部门向企业让利，次要包括三部分。”中国人民银行行长易纲说，一是经过降低利率让利；二是中转货币政策工具推进让利；三是银行减少免费让利。

　　董希淼以为，今年上半年，在经济下行压力加大的状况下，叠加疫情影响，我国实体经济遭到较大冲击。“商业银行在加大信贷投放同时，经过降低贷款利率、减免免费以及延期还本付息等举措，积极自动向实体经济让利，推进企业融资明显下降。”

　　实践上，除了向实体经济让利，计提拨备、核销不良贷款也是缘由之一。数据显示，二季度末，商业银行不良贷款余额为2.74万亿元，较上季末添加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末添加0.03个百分点。各家银行均加大了不良贷款核销力度，添加了计提拨备。

　　在以上措施的作用下，我国商业银行依然保持着较为充足的风险抵补才能。二季度末，商业银行贷款损失预备余额为5.0万亿元，较上季末添加2060亿元。拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点，也就是说，商业银行已对可能出现的1元钱贷款损失，从利润中提取了1.824元作为预备。

　　值得留意的是，受上述要素叠加影响，我国商业银行的资本充足率出现了一定程度下降。二季度末，商业银行（不含本国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。

　　多位业内人士表示，将来一段工夫，商业银行资产质量反弹压力依然较大，不良贷款率可能还会上升。“因此，一方面，商业银行要采取多种措施加快存量不良资产的处置；另一方面，要坚持标准、严厉把关，严控新的不良资产产生。”董希淼说，同时监管部门要继续采取有针对性的措施，支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。

　　此外，在服务虚体经济、让利实体企业的过程中，各级政府应坚持市场化、法治化准绳，维护良好的金融生态环境，保护好商业银行合法权益。（经济日报-中国经济网记者 郭子源)