宽大监守自盗的金融“内鬼” 推进加强行业监管化解零碎风险 

赖小民案以案促改工作启示

　　编者按：以案促改，基础在案、关键在促、关键在改，最终完成治的目的。推进以案促改工作，是持续深化标本兼治、一体推进“三不”的重要举措，是充分发挥监督保障执行、促进完善350vip葡亰集团职责作用的创新理论。我们选取10个（类）具有面上指点意义的典型案例进行分析，总结以案促改工作举措、成效和启示，为进一步做好以案促改工作、推进纪检监察工作高质量350vip葡亰集团提供自创。 

　　金融是国民经济命脉。血脉不通，则百病缠身。近年来，多数金融从业人员、监管人员背弃初心使命，把国有金融资产当成“摇钱树”，与不法商人沆瀣一气、互相勾结，构成“黑色利益”共同体，严重�：�金融安全、经济安全、国家安全。赖小民案就是一同触目惊心的金融领域腐败大案，致使国家和人民利益蒙受特别严重损失，社会�：�极大，罪行极其严重。地方纪委国家监委仔细贯彻落实习近平总书记重要指示指示精神，推进金融监管部门、国有金融机构等以案为鉴、举一反三，扎实开展金融领域以案促改工作，以强监督促强监管、强管理，坚决遏制金融领域腐败发生，牢牢守住不发生零碎性金融风险底线，坚决打赢防备化解金融风险攻坚战，助力金融改革350vip葡亰集团开创新局面。督促19家地方金融单位党委（党组）及时召开专题民主生活会，130余名在职中管干部逐一开展对照反思，研讨制定本单位以案促改工作方案，对本零碎的传达学习、警示教育、对照反思进行部署。同时，重点督促案发单位华融公司及其下级单位银保监会党委压实整改主体责任，推进银保监会零碎整改工作深化开展。

　　金融“内行”蜕变为金融“内鬼” 

　　赖小民案是弃守金融风险底线、以稀缺金融资源为筹码谋取私利的贪腐大案，仅个人行贿金额就达人民币17.88亿余元，并吞套取单位公共资金2513万余元。2021年1月5日，天津市第二中级人民法院一审讯处赖小民死刑，剥夺政治权益终身，并处没收个人全部财产。此案集政治成绩和经济成绩交错、金融乱象和金融腐败叠加于一体，擅权妄为、腐化堕落、道德败坏、生活奢靡、甘于被“围猎”成为其腐败犯罪行为的关键词，呈现复杂多样的形状和特点。

　　一是排挤党的领导，偏离主责主业。赖小民无视政治纪律和政治规矩，背离党地方金融工作方针政策，对监管机构的部署要求置若罔闻，甚至公然发表质疑言论，把国有金融企业当成“公家领地”。打着支持国家战略旗帜，滥设机构、盲目发债，将募集资金投向国家政策明确限制的房地产等行业领域，严重偏离公司主业350vip葡亰集团需求，最终从不良资产处置者异化为不良资产制造者。

　　二是滥用金融资源，大搞权钱买卖。赖小民官欲收缩、价值观严重歪曲，靠“金”换权、以权捞“金”，用手中掌握的稀缺金融资源不择手腕搞政治投机、拉票贿�。�为个天然势、谋求职务晋升，把公司当成仕途350vip葡亰集团的跳板。

　　三是漂白贪腐手腕，实施“内行作案”。赖小民长期从事银行、资产管理等金融工作，深谙各类行业规则，喜欢打着“市场化”幌子，大肆利用制度漏洞操纵实施腐败犯罪，大搞曲线获利、期权腐败，导致监管难、固证难、查处难。他经过在实践价格基础上大幅度加价中标华融公司项目，在华融入股其他公司过程中收取“顾问费”等方式，伙同别人套取公款。

　　四是信仰“利益均沾”，构成抱团腐败。赖小民与华融公司高管、监管人员等上下合谋、共同作案，查一个、带一串、挖一窝，涉案金额大、影响范围广。安排多名心腹把持境内外子公司的重要岗位，互相勾结、逐渐演化为贪腐团伙，牵扯腐败干部近百人，严重净化华融公司零碎政治生态。

　　既打金融“老鼠”又护国资“玉盘” 

　　管理金融腐败具有很强的政治性、政策性、敏感性，必须愈加坚定稳妥、愈加精准有效、愈加讲究方法方式，整改管理的要领是“管住人、看住钱、筑牢制度防火墙”，一体推进查案件、挽损失、堵漏洞、防风险、塑文明。

　　——紧盯弃守主体责任乱象“改”。检视赖小民严重违纪违法成绩，根本缘由在于华融公司党的建设弱化淡化，管党治党主体责任严重失守。银保监会第一工夫片面改组华融公司领导班子，及时调整班子成员，现任董事长、总裁和监事长均为内部选派，指点新的党委班子建立成绩整改台账，肃清触及赖小民流毒用语的文件、音像材料等9万余册，对违规破格选拔的54人次中层管理人员进行组织处理。出台落实片面从严治党主体责任清单，研讨制定肃清赖小民流毒实施意见，组织修订公司章程，将加强党的领导和党的建设写入其中；修订党委工作规则、“三重一大”决策制度，改进完善考核评价机制，进步党350vip葡亰集团作权重，要求资产公司严厉执行党委决策前置程序，落实集体领导制度。银保监会举一反三，及时制定《关于实在加强和改进会管金融机构党的建设的若干意见》，列出会管单位名贵土特产和特殊资源清单，细化机构领导人员管理、党350vip葡亰集团作责任制、员工投资行为等规范要求，坚决防止监守自盗、利益保送。对长城、东方、信达等资产公司片面巡视，对信达公司进行巡视“回头看”，运用“四种形状”处理违纪违法人员，对华融公司直接立案25件。

　　——紧盯管理漏洞缺陷“堵”。内控机制不完善、制度规定有漏洞，是赖小民在贪腐之路上越滑越远的关键要素。华融公司针对案件暴显露来的共性成绩和体制机制缺陷，将2020年作为制度执行年，对华融公司成立以来制定出台的681个规范性文件开展立规后评价，深化推进制度立改废释，把金融反腐败机制融入公司管理和内控机制建设。研讨制定工作人员与客户或特定关系人非公务往来管理办法、公司中介机构选聘办法、公司业务授权管理办法、公司业务基本准入标准等一系列制度，紧缩权利寻租空间。银保监会仔细反思金融机构公司管理成绩症结，督促机关有关350vip葡亰集团350vip葡亰集团职能部门加强监管流程再造、监管协同推进，重点健全“三会一层”架构和董事会、监事会制度，严厉按规范要求完善股东大会议事规则、董事会工作细则和监事会监督办法，修订完善《金融资产管理公司条例》《银行业监督管理法》等制度，为行业350vip葡亰集团和日常监管提供相应的法律根据，推进完善古代金融企业制度。片面开展资产公司管理有效性评价，及时调整不称职的董事、监事，强化对高管、关键岗位和重要人员的监督管理，减少监管盲区，进步监管效能。

　　——紧盯金融风险隐患“防”。分析赖小民案件可以发现，乱办金融、乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等违规违法成绩突出，处置不当极易引发严重金融风险。把做好风险处置摆在突出地位，督促银保监会成立风险处置专责工作组，指点华融公司坚守流动性风险底线，片面排查并稳妥处置风险项目，重点关注涉众项目、大额风险项目和敏感客户，自动应对负面舆情，防备案件次生风险。督促华融公司加强同中介机构沟通，加强财务筹划，做好业绩年报发布。片面开展子公司清算整合，指点资产公司制定子公司3年清算整合方案，坚决撤并整合非金子公司，同步推进持牌金融机构转让和非金子公司加入，推进资产公司回归健康350vip葡亰集团轨道。

　　——紧盯思想道德防线“治”。赖小民之所以敛取钱财毫无忌惮、近乎疯狂，根子还是理想信心完全丧失，党性准绳荡然无存，不想腐的思想根基彻底坍塌。华融公司以赖小民系列案件为反面教材，对近2年来查处的典型案例，经过召开处分决定宣布会、专题警示教育会、编发案情通报、组织对照反思等方式，让全零碎党员干部特别是中层以上干部“对号入座”、闻警自省。在宣布对赖小民处分决定通报后，即有多名干部在反思材料中自动交代给赖小民送礼品礼金、违规选人用人等成绩。地方纪委国家监委驻银保监会纪检监察组注重教育警示与企业文明建设同步推进，及时召开赖小民案件专题警示教育会议，对全零碎专题警示教育活动进行安排部署；会同会党委对35家单位专题警示教育状况进行现场督导，确保专题警示教育入脑入心、收到实效；及时在一定范围内通报有关案件违纪理想及忏悔材料，镜鉴常照、警钟长鸣，用身边的血泪教训，警示党员干部走过的弯路不要再走、付过的学费不再重付。针对金融领域人际关系圈子化、利益板结化、从业看法西化、350vip葡亰集团模式和350vip葡亰集团目标异化等成绩，向全零碎提出清廉金融文明建设倡议，推进银行业、保险业协会学会积极开展清廉金融文明课题研讨，将清廉金融要求纳入从业人员职业资历考试范围；督促部分地区将清廉金融文明融入公司管理和内控合规管理，开展清廉金融文明活动，实在加强拒腐防变的思想盲目和文明盲目。

　　完成纠偏止损和副本清源的多赢预期 

　　经过以点带面、点面结合的促改工作，金融乱象整治尤其是350vip葡亰集团公司管理获得明显成效，不断释放“惩”的震慑、发挥“治”的功能、强化“防”的效果。

　　——从根本上改变资产公司管理走样和附属机构管理失控局面。银保监会指点华融公司清算各类领导小组134个，董事长办公会、专题会等非法定决策方式得到彻底纠正，目前公司各管理主体规范履职，子公司管理机制建设一体推进，内部授权管理和集体有效管控得到强化。完成党的领导和公司管理无机一致，自动向财政部通报机构领导班子和领导人员年度考核状况，促进党建账和经济账统算、管党建与管资本交融。推进国有金融资本投资运营改革试点，研讨起草关于深化金融资产管理公司改革方案，提出22条具体意见措施，推进构成一致管理、权责明晰、以管资本为抓手、以管党建为保障的资产公司管理新体制，健全国有金融资本授权运营体制。

　　——完成350vip葡亰集团挽损止损、运营管理颠簸过渡。推进追回涉案项目资金、挽回350vip葡亰集团损失过百亿元，及时完成风险资产重组，稳妥处置风险隐患资产，华融公司未发生债务违约和挤提事情，最大程度防止了风险外溢和市场震动。部际协调机制造用得以充分发挥，协调香港证监会做好停牌复牌工作进展顺利，华融公司股价在短暂波动后趋于波动，有效管控市场风险、波动投资者预期。

　　——推进资产公司化险瘦身、加速回归救助性金融主业。针对赖小民背离初心使命盲目扩张、严重毒化市场生态成绩，银保监会以开展子公司清算整合为切入口，择机加入与主业协同效应不高、运营效益较差的金融持牌机构，推进华融、长城、东方、信达4家公司整合撤并56家子公司，其中境外8家，非金子公司资产规模缩减1884亿元。华融公司列入清算的19家非金子公司中，已有2家清算登记、7家进入加入程序，同时还自行清算100多家附属机构；信达公司自动调整结构，继转让信达财险之后，又出售幸福人寿全部股权，完成集中资源做主业；东方公司正在转让24家小额贷款公司。2019年四家资产公司在资产总规模稳中有降的状况下，新增收买不良资产5716亿元，不良资产业务占比达65%，进步10.3个百分点，纠错纠偏效果凸显。

　　——有效引导资产公司服务保障金融风险攻坚战大局。督促银保监会以金融供给侧结构优化为主导，围绕服务虚体经济需求、化解金融风险，积极参与上市公司纾困、地方债务化解和高风险中小金融机构处置。2019年四家资产公司累计开展成绩企业重组项目68个；实施市场化债转股项目16个，投放资金84亿余元。长城公司牵头实施中铁物债务重组和资产重组，东方公司主导350vip葡亰集团大钟寺中坤广场救助重塑，信达公司和长城公司共同参与注资20余亿元处置锦州银行风险，充分发挥市场化法治化处置风险专业优势，促进了金融风险缓释化解和成绩企业解困重生。

　　工作启示 

　　持续深化以案促改工作，是打赢防备化解金融风险攻坚战的重要举措。梳理总结赖小民案件以案促改工作经验，有以下几点启示可供自创。

　　第一，注重主体责任和监督责任协调协同。金融腐败以案促改责任大、义务重、触及面宽，单靠纪委监委一家不行，必须在党委（党组）领导下开展工作。地方纪委国家监委紧盯赖小民案件暴显露的“两个责任”长期缺失缺位的突出成绩，着力推进银保监会党委盲目扛起主体责任，压实纪检监察机构监督职责，在决策部署指挥、资源力量整合、措施手腕运用上愈加协同高效。银保监会党委书记实在履行第一责任人职责，全力支持赖小民系列案件审查调查工作，直接带队赴华融公司现场指点风险处置等工作，对华融公司迅速波动人心、波动队伍、波动运营发挥了把方向、管大局、保落实的重要作用。纪检监察机构担任同志多次赴华融公司调研督导，详细了解公司零碎政治生态和干部员工思想动态，督促银保监会零碎以案为鉴、以案促改。华融公司党委、纪委新班子片面履行“两个责任”，构建“党委牵头、纪委协助、部门推进、零碎落实”的反腐败工作格局，推进公司风气明显好转、干部员工干事创业的精气神重新焕发。理论证明，加强党的一致领导，贯通“两个责任”，同向发力、构成合力，是做好以案促改工作根本所在、关键所在。

　　第二，注重政治建设与业务350vip葡亰集团相辅相成。没有脱离政治的业务，也没有脱离业务的政治。抓金融领域以案促改工作，必须处理政治建设与业务350vip葡亰集团“两张皮”成绩。整改工作中，针对赖小民等人违犯党管金融准绳，一味赚快钱、赚大钱等错误政绩观，督促华融公司片面加强党对金融工作的领导，把党350vip葡亰集团作纳入金融机构领导班子考核体系，与业务同安排、同部署、同检查、同考核，加强政治引领、强力有效纠偏、促其回归本源。在肃清赖小民流毒影响的同时，推进明确新华融建设规划，千方百计激发金融企业内在活力，促其回归救助性金融主业，助力供给侧结构性改革，完成350vip葡亰集团保值增值，在内内部环境非常复杂严峻的状况下，既有力整治腐败成绩，又稳住运营支出、维护公司品牌笼统，极大提振市场决心，有力废除“反腐败影响业务350vip葡亰集团”的谬论。

　　第三，注重惩治腐败与修复生态无机交融。政治生态好，人心就顺、邪气就足，腐败成绩就会丧失生活空间。开展金融领域腐败以案促改，必须正确把握惩与治、破与立的关系，坚持查清成绩、防控风险、追赃挽损、弥补制度短板、重塑政治生态“五位一体”协同推进。促改过程中，督促华融公司党委、纪委仔细梳理赖小民系列案件中发现的成绩线索，按照“惩处极多数，教育援救大多数”、重在修复和重建政治生态的准绳，谨慎、安全、稳妥、有序做好涉案人员的核查处理工作，指点华融公司党委、纪委综合运用“四种形状”，把握政策策略，区分成绩性质、客观理想、客观态度和工作表现，分别给予不同的处理、处分，经过拔“烂树”、治“病树”、正“歪树”，公司积存已久的不讲政治、不守规矩、不遵纪律等成绩得到有效纠治。与此同时，推进华融公司出台员工职务任免管理办法、关键岗位人员管理办法等10余项制度，从干部选任酝酿讨论、破格任用、亲属回避等7个方面开展专项整治，选拔任用一批实干、苦干、无能的干部，匡正选人用人风气，逐渐完成政治生态的由“乱”转“治”。

　　第四，注重建章立制与落地见效同步到位。违纪违法往往始于毁坏制度、违犯规定，赖小民系列案件就是践踏制度、减弱制度执行力的典型。抓金融领域腐败以案促改，必须坚持一手抓制度完善，一手抓刚性执行，以两手抓、两促进巩固整改成果、提升管理效能。一方面，针对赖小民案件暴显露的监管制度和管理才能的短板和不足，督促银保监会加强监管流程再造、监管协同推进，举一反三，发现并处理类似隐患、漏洞，减少监管盲区和真空，扎紧制度的笼子，推进源头预防。另一方面，针对制度执行过程中做选择、打折扣、搞变通等行为，建立全覆盖的制度执行监督机制，强化日常监督和专项检查，适时对执行实践效果检查评价，对有令不行、有禁不止的坚决查处，及时通报曝光，以有效问责强化制度执行，防止制度规定成为“纸老虎”“稻草人”。（钟纪言）