前几年存款变保险、理财变保险的事频繁发生，老百姓与金融机构之间的纠纷不断，形成了非常负面的影响，为此银监会发布了一系列政策去应对这种状况。比如如今银行大堂里很少再见到保险公司的工作人员，另外银行在销售理财产品必须进行“双录”，银行工作人员必须照实阐明产品的风险及其它基本状况。

　　近两年存款和理财变保险的事例的确少了一些，但是并不意味着就不再发生了。这不，黑龙江一市民近期就遭遇了巨额理财变保险的经历。

　　黑龙江哈尔滨的朱女士去银行买理财产品时，银行工作人员引荐了一款保险产品，说是五年期满，期满后本金和利息都能取回，跟银行正常的利息比起来要高很多。朱女士将该产品引见给了本人的母亲和小姨，2016年10月三人共买了300万的保险产品，此后朱女士本人又买了500万，其中有一种是三年期的。

　　但是到了第二年，朱女士的噩梦就来了。她接到了一通350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话，要求她在第二年续保，联系人曾经换了，后来联系到保险公司的售后人员，被告知这款产品不是5年后就能到期取回，而是71年，那时分朱女士都108岁了，而且利息甚至要低于银行的活期存款利息。

　　朱女士买的3年期产品也被告知是13年后才能取回本息。

　　朱女士表示，两个保单她都不太能看懂，当初完全是工作人员引见，她在信任工作人员的基础上才会买的，假如照实告知产品信息，她绝对不会买。

　　当初给她引见并购买产品的并非是银行工作人员，而是保险公司的工作人员，而且两个人一个350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话停机，一个是空号。银行的张行长表示本人是今年才调来的，之前的事并不清楚，保险公司告知原先卖保险的两个员工均已离职。

　　那如今朱女士如何才能要回本人的钱呢？有以下几个办法：

　　1、提早终止合同，但由于合同的满期是终身，所以只能拿到合同的现金价值，但现金价值会远低于购买时的金额，也就是会形成本金的大幅亏损。保险就是这样，退保的损失很大，而买保险的人曾经提早拿到了大额的佣金。

　　假如真实焦急用钱，可以按照现金价值去贷款，额度为现金价值的80%，到手的钱就更少了。

　　2、逝世，能拿到相当于本金的赔偿金。

　　3、上诉，将保险公司和银行列为被告，但是难度较大，不确定当年有没有详实的视频材料及其它证据，耗时耗力，最终也未必能胜诉。

　　从这里也可以看出，一旦误买了这种超长期限的保险产品，后果会多么严重。那么，大家在银行存款或是买理财产品的时分，如何避免存款或理财变保险呢？其实只需大家稍加留意，并不难。融360理财分析师给大家提出四点建议：

　　首先，在银行的柜台或正轨的理财窗口办理业务

　　银行营业厅的员工并非都是银行的员工，有些银行也允许保险公司的员工进入，这种状况下，你就要确保本人是经过银行的员工办理的业务。柜台里面的就不用说了，肯定是银行本人的员工，保险公司的员工是进不去的；此外，银行理财专区的员工普通也是银行本人的员工，而且在理财柜台上都会展现银行员工的照片和工号，大家一看便知道。

　　假如无法确定能否是银行员工，就不要提供本人的信息，更不要经过其办理业务。

　　其次，看产品阐明书

　　假如你办理的是存款，那么银行会出具存单凭证，或是在ATM机、网上银行、手机银行里能查到存款凭证。假如你办理的是理财，那么理财产品的阐明书上会明确标出这是银行的产品。

　　看产品阐明书非常重要，一看就知道是银行还是保险公司的产品了。

　　第三，不能一味置信别人的意见

　　无论是银行工作人员还是保险公司工作人员，给你的建议只能作为参考，而不能全盘接受，对本人买的理财产品必须有清楚的看法，假如老年人不懂，可以咨询本人的子女或其他晚辈，假如是年轻人不懂，可以咨询周围懂行的亲戚冤家。

　　像保险这种产品，阐明书对于大部分人来说犹如天书，圈套特别多，这种状况下就更需求把每一个字都啃透，每一句话都捋的明明白白的。假如不懂，就别买。

　　第四，合理利用犹疑期

　　假如你经不住银行或保险公司员工的巧舌如簧或甜言蜜语，买到了本来不想买的保险产品怎样办？融360理财分析师提示大家，保险产品都有10-15天的犹疑期（保险渠道10天，银行渠道15天），假如你买了之后后悔了，在犹疑期内可以免费退保的。只需你有一丝犹疑或后悔的意思，千万别纠结或拖着，赶紧去办理退保，否则过了犹疑期再退保代价就大了去了。

　　总之，融360理财分析师建议大家，不管是存款、买理财还是买保险，都需求长点心眼，毕竟投在里面的都是本人的血汗钱，一定要为本人的钱担任任。