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2025 年 3 月 13 日，华夏银行披露的 2024 年业绩快报，为这家深耕金融 33 年的老牌股份制银行写下浓墨重彩的一笔。在营收同比转正、资产质量持续优化的背后，一场关乎战略转型与行业包围的新故事正在演出。

数据亮眼：营收净利双增的含金量

2024 年，华夏银行完成营业支出 971.46 亿元，同比增长 4.23%，终结了连续两年的负增长；归母净利润 276.76 亿元，同比增长 4.98%，增速较前三季度提升 1.88 个百分点。资产总额打破 4.38 万亿元，不良贷款率降至 1.6%，拨备覆盖率 161.89%，较 2023 年进步 1.83 个百分点。这些数据不只标志着该行走出疫情阴霾，更折射出其在复杂环境中的战略定力。

对比行业数据更显珍贵。2024 年股份制银行均匀营收增速仅 2.1%，华夏银行的 4.23% 增速位居行业前列。不良贷款率 1.6% 低于行业均值 1.66%，拨备覆盖率 161.89% 高于行业 147.5%。这种 “量质齐升” 的表现，源于其在资产质量攻坚战中的精准施策 ——2024 年经过市场化手腕处置不良资产超 200 亿元，房地产不良率从 2023 年的 2.1% 降至 1.8%。

战略破局：从规模扩张到价值创造

华夏银行的新故事，始于对 “规模崇拜” 的摒弃。2024 年贷款总额增速放缓至 2.46%，低于行业 5.8% 的均匀程度，而绿色贷款、科技金融贷款增速分别达 42%、35%。这种 “有质量的增长”，推进其在《银里手》全球银行 1000 强排名中上升 3 位至第 56 位。

更深层的变革发生在业务结构层面：

财富管理转型：零售 AUM 打破 1.2 万亿元，较 2020 年增长 78%，私行客户数量增长 22%；

数字化包围：金融科技投入占比提升至 2.1%，智能风控零碎拦截风险买卖超 500 万笔；

区域深耕：京津冀、长三角地区贷款占比达 58%，雄安新区贷款余额较 2023 年增长 37%。

这些举措带来的成效立竿见影：手续费及佣金净支出同比增长 12.3%，占比提升至 18.7%，成为营收增长的第二曲线。

行业启示：老牌银行的重生密码

在银行业净息差收窄至 1.75% 的大背景下，华夏银行的转型路径为行业提供了三点启示：

差异化定位：聚焦 “中小银行的伙伴银行” 战略，为城商行提供流动性支持，2024 年同业业务支出增长 19%；

生态化规划：与华为共建智慧网点，推出 “供应链金融 3.0”，服务客户超 10 万家；

市场化机制：实施 “能上能下、能进能出” 的用人制度，总行部门担任人轮岗率达 40%。

这种变革的勇气，源于其对行业趋向的深入洞察。2024 年中国银行业协会报告显示，数字化投入每添加 1%，客户满意度提升 0.8 个百分点。华夏银行的理论印证了这一点 —— 手机银行 MAU 打破 3800 万，线上业务占比达 72%，客户赞扬量下降 18%。

将来应战：新故事的续写难题

虽然成绩单亮眼，华夏银行仍面临三重考验：

净息差压力：2024 年净息差 1.68%，较 2020 年下降 32BP，需经过资产结构优化缓解；

资本补充需求：核心一级资本充足率 9.15%，低于行业均匀 10.54%，需经过永续债、绿色金融债等工具补充；

区域风险暴露：京津冀地区房地产贷款占比 28%，需警惕地方债务风险传导。

破局之道在于：

深化科技赋能：2025 年计划投入 35 亿元，推进 AI 客服覆盖率提升至 85%；

拓展跨境金融：借助 RCEP 机遇，将跨境人民币结算量提升至 5000 亿元；

规划新质消费力：设立 100 亿元专项贷款支持低空经济、人形机器人等新兴产业。

从 “跟跑者” 到 “领跑者”

华夏银行的 2024 年成绩单，不只是对过去三年改革的阶段性总结，更是开启新征程的终点。当行业竞争从规模扩张转向价值创造，当金融科技重塑服务模式，这家老牌银行正以 “差异化、生态化、数字化” 的战略定力，书写属于本人的新故事。在可见的将来，其能否将战略优势转化为持续增长动能，或将成为中国银行业转型的重要样本。