为贯彻落实《国务院关于加强监管防备风险推进保险业高质量350vip葡亰集团的若干意见》精神，改革完恶人身保险行业营销体制，推进行业高质量350vip葡亰集团转型，金融监管总局近日印发了《关于推进深化人身保险行业个人营销体制改革的告诉》（以下简称《告诉》）。

《告诉》以成绩为导向，经过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推进个人代理渠道转型晋级，从而为行业高质量350vip葡亰集团夯实基础。《告诉》次要内容包括：一是深化个人营销体制改革。提升保险销售人员专业化程度，强化公司对保险销售人员的全流程管理；引导保险销售人员职业化350vip葡亰集团，逐渐构建支持保险销售人员长期服务的350vip葡亰集团350vip葡亰集团组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度；鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问；加强长期服务才能，建立以业务质量、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制；对于不同类型销售人员，建立均衡合理的激励分配机制。二是强化管理和监督力度。要求压实保险公司主体责任，明确内部管理职责，深化执行“报行合一”，强化风险监测、预警和干涉，建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，建立健全适当性管理制度等。监管部门依法严厉监管，加强法人监管，落实属地监管责任，对违犯监管要求的机构和个人依法依规严肃查处追责。要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《告诉》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求分歧。三是夯实行业350vip葡亰集团基础。支持中国保险行业协会建立产品分类和人员分级标准，建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，建立有中国特征的保险销售人员职业荣誉评价体系。各保险公司加强者员合规教育、诚信信息登记及管理工作，支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

《告诉》的印发有助于推进各公司牢固树立以人民为中心的350vip葡亰集团思想，转变运营350vip葡亰集团模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培育笃守诚信理念、筑牢合规看法、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量350vip葡亰集团。

国家金融监督管理总局有关司局担任人就《关于推进深化人身保险行业个人营销体制改革的告诉》答记者问

近日，金融监管总局印发了《关于推进深化人身保险行业个人营销体制改革的告诉》（以下简称《告诉》）。金融监管总局有关司局担任人就有关成绩回答了记者发问。

一、《告诉》出台的背景是什么？

自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速350vip葡亰集团，多年来已成为人身保险行业增长的次要动力，在服务客户需求、推进行业350vip葡亰集团、处理社会就业等方面作出了积极贡献。近年来，随着我国经济快速350vip葡亰集团和社会大众保险看法的提升，个人营销体制潜在成绩日益凸显，比如传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法顺应人身保险行业高质量350vip葡亰集团需求。2024年9月，国务院印发了《关于加强监管防备风险推进保险业高质量350vip葡亰集团的若干意见》，明确要求“加快营销体制改革”。因此，金融监管总局研讨制定了《告诉》，针对个人营销体制当前存在的次要成绩，以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，同时发挥行业组织、监管部门等合力，共同推进个人代理渠道转型晋级，从而为保险行业高质量350vip葡亰集团夯实基础。

二、《告诉》起草的准绳是什么？

《告诉》起草次要遵照三个准绳：一是坚持稳妥推进。充分考虑人身保险行业个人营销体制改革的复杂性，统筹波动与350vip葡亰集团，科学合理把握改革的机遇、力度和节拍，有序推进各项措施，维护保险市场健康波动350vip葡亰集团。二是坚持市场导向。坚持市场化改革，围绕深化金融供给侧结构性改革主线，完恶人身保险个人营销体制和激励约束机制，鼓励和引导市场主体经过市场化手腕提升服务才能，加快推进保险销售人员专业化、职业化转型350vip葡亰集团。三是坚持统筹协调。统筹改革的零碎性、全体性和协异性，凝聚行业共识，充分发挥公司、行业、监管的合力，兼顾完成行业健康350vip葡亰集团、消费者权益保护、保险销售人员保障提升等多重目标。

三、《告诉》的次要内容有哪些？

《告诉》分十三条，次要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业350vip葡亰集团基础等三个方面。

（一）深化个人营销体制改革。一是提升保险销售人员专业化程度。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。二是引导保险销售人员职业化350vip葡亰集团，优化人员管理机制，逐渐构建支持保险销售人员长期服务的350vip葡亰集团350vip葡亰集团组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在获得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。四是优化佣金激励分配机制，加强长期服务才能。建立以业务质量、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立均衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

（二）强化管理和监督力度。一是片面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相一致；强化风险监测、预警和干涉，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。二是进一步从严监管。监管部门依法严厉监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防备销售误导和套利风险，对违犯监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。三是一致监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《告诉》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求分歧。

（三）夯实行业350vip葡亰集团基础。一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，完成保险销售人员分级、产品分类、差异授权。二是由中国保险行业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。三是推进支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特征的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

四、《告诉》的出台对市场有什么影响？

《告诉》的印发有助于推进保险公司牢固树立以人民为中心的350vip葡亰集团思想，转变运营350vip葡亰集团模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培育笃守诚信理念、筑牢合规看法、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量350vip葡亰集团。

 国家金融监督管理总局

金规〔2025〕13号

国家金融监督管理总局关于推进深化人身保险行业个人营销体制改革的告诉

各金融监管局，保险业协会，各人身保险公司：

为贯彻落实《国务院关于加强监管防备风险推进保险业高质量350vip葡亰集团的若干意见》精神，推进人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培育笃守诚信理念、筑牢合规看法、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量350vip葡亰集团，现就有关事项告诉如下：

一、本告诉所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问，是指与保险公司签署委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问，是指与保险公司签署劳动合同、专门从事保险销售的员工。

二、压实保险公司主体责任。保险公司该当实在承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制350vip葡亰集团战略、运营策略及其严重规划制定的最终决策责任；总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的次要责任；各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。

三、提升保险销售人员专业化程度。保险公司该当持续强化保险销售人员全流程管理，健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系，加强保险销售人员的合规看法、专业程度和服务才能,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，确保程序规范严谨、内容真实精确，不得隐瞒、伪造诚信记录。

四、引导保险销售人员职业化350vip葡亰集团。保险公司该当优化代理制保险销售顾问的管理机制，逐渐构建支持保险销售顾问长期服务的350vip葡亰集团350vip葡亰集团组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理350vip葡亰集团的保险销售顾问，该当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推进销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人，该当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度，加强成本和风险管控，杜绝层级利益。

五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签署劳动合同的员工可以与保险公司协商探求转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工获得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售才能分级状况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防备潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转颠簸。

六、深化执行“报行合一”。保险公司该当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务350vip葡亰集团方向等，谨慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制，加强总费用与各类费用之间的统筹规划，明确总费用程度和费用结构。加强费用投放和测算管理，做到各期费用分摊合理、计量精确。强化预算执行考核刚性约束，加强费用假设回溯分析，完成精算假设费用、预算费用和考核费用相一致。

七、加强长期服务才能。保险公司该当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务质量、服务质量相婚配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放工夫不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放工夫不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司该当建立均衡合理的佣金激励分配机制，实在保障保险销售人员合法权益。

八、强化合规和风险管理。保险公司该当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测，有效辨认异常销售行为、销售套利风险等，及时预警并进行干涉，保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，实在防备操作风险。

九、坚持以客户为中心。保险公司该当建立健全适当性管理制度，完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制，打造客户全生命周期服务体系，确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用，建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台，提升客户服务数智化程度。加强对保险销售人员的行为管理，不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。

十、加强职业认同感和归属感。保险公司该当自动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通，推进支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，有力有效提升保险销售人员福利保障程度。中国保险行业协会该当推进建立具有中国特征的保险销售人员职业荣誉评价体系。

十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会该当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。

十二、依法严厉监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、波动性和可持续性。各金融监管局该当严厉落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防备销售误导和套利风险。对于违犯监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和渎职双�！�

十三、保险专业代理机构、保险经纪人，以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道，参照本告诉有关要求执行。

国家金融监督管理总局

2025年4月14日