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2025年1月，金融监管总局召开年度监管工作会议，将 “加快推进中小金融机构改革化险” 列为六大监管重点义务之首，村镇银行改革随之按下加速键。据统计，截至 2024 年末，我国村镇银行数量为1538家，而截至今年6月末，这一数字锐减至1460家，半年间约80家村镇银行加入市�。�村镇银行正派历着深入的变革，其将来的归宿备受关注。

合并重组成趋向

今年7月6日，成都农商行发布公告，拟以吸收合并改建分支机构的方式，将自贡中成村镇银行、峨眉山中成村镇银行等6家省内村镇银行纳入麾下。合并完成后，6家村镇银即将依法解散，改建为成都农商行的分支机构。这一举措并非个例，在政策推进下，“村改分”“村改支” 的改革浪潮正席卷而来。

成都农商行作为在原成都市乡村信誉社基础上改制成立的股份制商业银行，本身实力微弱。2020年完成股权结构调整回归国有后，郊区两级国资合计持股比例达79.58%。截至2024年末，其资产总额9142.63亿元，全年完成营业支出183.49亿元、净利润64.71亿元。在发起设立村镇银行方面，成都农商行成绩斐然，在山东、江苏、福建等多地共发起设立了39家中成村镇银行。此次对省内6家村镇银行的吸收合并，无疑将进一步扩大其在省内的运营版图，提升市场影响力。

理想上，除了成都农商行，诸多银行都在积极推进村镇银行的改革重组。2024年，就有超75家村镇银行被合并吸收、超55家村镇银行被收买。例如，河北邢台农商银行于2024年12月16日获准吸收合并4家村镇银行；辽沈银行也在近期获批承继 3 家村镇银行全部业务等。

改革源于重重困境

村镇银行自诞生以来，在填补乡村地区金融服务空白方面发挥了重要作用。2007年首家村镇银行挂牌成立后，数量迅速增长，到2021年高峰期时超过1650家。但随着金融市场环境的变化，村镇银行的350vip葡亰集团遭遇瓶颈。

从内部来看，部分村镇银行存在股东良莠不齐、公司管理不完善、内部控制不力等成绩。一些村镇银行的股东过度干涉银行运营，导致银行决策缺乏科学性；内部控制制度的缺失，使得违规操作频发。例如，2024年8月，晴隆兴安村镇银行因违规为客户过渡资金归还不良贷款利息掩盖风险暴露，被处以30万元�？�，时任行长也被处以5万元�？睿幌笊焦�民村镇银行则存在 “员工利用信贷资金入股”“转嫁贷款成本” 等多项违规行为。

从内部环境而言，乡村中小银行面临净息差持续收窄、综合运营成本偏高、风险抵御才能较弱、资本补充渠道不足等困境，还要应对大型银行服务 “下沉” 带来的激烈竞争。在这种双重挤压下，个别村镇银行运营困难，甚至出现风险事情，严重影响了村镇银行的全体名誉和可持续350vip葡亰集团才能。

改革带来多方利好

对于发起行来说，经过 “村改支”“村改分” 吸收合并村镇银行，可以扩展机构网点规划。以成都农商行吸收合并6家村镇银行为例，这将使成都农商行在省内的服务网络愈加密集，可以更好地覆盖乡村市�。�扩大市场份额。同时，还可以利用本身多元金融服务，将更多样化的金融产品和服务引入原村镇银行区域，满足当地客户的不同需求。

对于村镇银行而言，被吸收合并后，可以借助发起行的资金实力、管理经验和技术优势，处理本身资本薄弱、抗风险才能差等成绩。在业务350vip葡亰集团上，可以自创发起行成熟的业务模式，提升运营管理程度。

从客户角度出发，客户可以享遭到更优质、更片面的金融服务。原村镇银行的客户在银行合并后，不只可以继续办理原有业务，还能接触到更多创新金融产品。而且，发起行弱小的品牌影响力和信誉度，也让客户的资金安全更有保障。

在金融风险防备化解方面，改革重组可以及时处置高风险村镇银行，避免风险进一步扩散，维护金融市场的波动。经过对村镇银行的整合，优化金融资源配置，提升整个乡村金融体系的稳健性。

持续改革仍需破局

虽然村镇银行改革获得了一定成效，但仍面临诸多应战。苏商银行特约研讨员薛洪言指出，乡村中小银行改革路径对金融体系的影响具有双面性。短期看，吸收合并可快速化解局部风险、优化资源配置；但若长期过度依赖重组而忽视管理改革，或导致县域金融服务覆盖弱化。

为完成村镇银行的可持续350vip葡亰集团，需求 “内外兼修”。对外，要借力政策完善资本结构、拓宽不良处置渠道。监管部门应给予乡村中小银行差异化的配套政策支持，如在监管规则、税收政策、存款预备金率等方面适当放宽，减轻银行负担，加强其资本实力。同时，鼓励地方资产管理公司（AMC）等参与村镇银行不良资产的处置，协助银行轻装上阵。

对内，村镇银行要立足区域产业特征，深化产融协同。深化了解当地乡村产业350vip葡亰集团需求，开发针对性的金融产品和服务，支持特征农业、乡村电商等产业350vip葡亰集团。经过组织变革提升服务效能，优化内部管理流程，进步工作效率。此外，数字化转型已成为村镇银行包围的关键。村镇银行可经过区域性金融科技联盟完成技术共享，强化智能风控与线上服务才能，提升金融服务的便捷性和精准性。

村镇银行的改革正处于关键时期，经过合并重组等方式，村镇银行在探求新的350vip葡亰集团路径，寻觅新的归宿。在这个过程中，需求各方共同努力，克服困难，让村镇银行在服务 “三农”、支持乡村复兴中继续发挥重要作用，完成可持续350vip葡亰集团。