为规范一致银行业保险业答应证管理规则，进一步强化银行保险机构答应证管理要求，中国银保监会制定了《银行保险机构答应证管理办法》（以下简称《办法》）。

《办法》共二十二条，次要内容包括：一是将银保监会向银行保险机构颁发的答应证整合为金融答应证、保险答应证和保险中介答应证三类，明确各类答应证的适用对象。二是一致答应证记载内容。答应证载明下列内容：机构名称、业务范围、同意日期、机构住所、颁发答应证日期、发证机关。三是优化一致银行保险机构新领、换领、缴回答应证相关管理规定及时限要求。四是明确银保监会及其派出机构答应证管理职责及要求。五是对存在未按规定运用或管理答应证相关情形的，明确按照有关法律法规进行处�！�

《办法》自2021年7月1日起实施。下一步，我会将稳妥开展存量金融答应证和保险类答应证换发工作，督促银行保险机构加强答应证管理，依法合规开展运营活动。

 中国银行保险监督管理委员会令（2021年第3号）

《银行保险机构答应证管理办法》已于2020年12月8日经银保监会2020年第15次委务会议审议经过。现予公布，自2021年7月1日起实施。

主席 郭树清  

2021年4月28日

银行保险机构答应证管理办法

第一条 为了加强银行保险机构答应证管理，促进银行保险机构依法运营，根据《中华人民共和国行政答应法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称答应证是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）依法颁发的特许银行保险机构运营金融业务的法律文件。

答应证的颁发、换发、收缴等由银保监会及其授权的派出机构依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

第三条 本办法所称银行保险机构包括政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行、外资银行、乡村中小银行机构等银行机构及其分支机构，保险350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、信托公司、企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司、金融租赁公司、350vip葡亰集团金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司以及经银保监会及其派出机构同意设立的其他非银行金融机构及其分支机构，保险代理350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险经纪350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、保险兼业代理机构等保险中介机构。

上述银行保险机构开展金融业务，该当依法获得答应证和市场监督管理部门颁发的营业执照。

第四条 本办法所称答应证包括下列几种类型：

（一）金融答应证；

（二）保险答应证；

（三）保险中介答应证。

金融答应证适用于政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行、外资银行、乡村中小银行机构等银行机构及其分支机构，以及金融资产管理公司、信托公司、企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司、金融租赁公司、350vip葡亰集团金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、银行理财公司、金融资产投资公司等非银行金融机构及其分支机构。

保险答应证适用于保险350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司等保险机构及其分支机构。

保险中介答应证适用于保险代理350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险经纪350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、保险兼业代理机构等保险中介机构。

第五条 银保监会对银行保险机构答应证明行分级管理。

银保监会担任其直接监管的政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，保险350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险代理350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险经纪350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司，金融资产管理公司、银行理财公司、金融资产投资公司、保险兼业代理机构等银行保险机构答应证的颁发与管理。

银保监会派出机构根据下级管理单位授权，担任辖内银行保险机构答应证的颁发与管理。

第六条 银保监会及其派出机构根据行政答应决定或备案、报告信息向银行保险机构颁发、换发、收缴答应证。

经同意设立的银行保险机构该当自收到行政答应决定之日起10日内到银保监会或其派出机构领取答应证。对于采取备案或报告管理的机构设立事项，银行保险机构该当在完成报告或备案后10日内到银保监会或其派出机构领取答应证。

第七条 答应证载明下列内容：

（一）机构编码；

（二）机构名称；

（三）业务范围；

（四）同意日期；

（五）机构住所；

（六）颁发答应证日期；

（七）发证机关。

机构编码按照银保监会有关编码规则确定。

金融答应证和保险答应证的同意日期为机构同意设立日期。保险中介答应证的同意日期为保险中介业务资历同意日期。对于采取备案或报告管理的机构设立事项，同意日期为发证机关收到残缺备案或报告材料的日期。

第八条 银行保险机构领取答应证时，该当提交下列材料：

（一）银行保险机构引见信或委托书；

（二）领取答应证人员的合法有效身份证明。

第九条 答应证记载事项发生变更的，银行保险机构该当向发证机关缴回原证，并领取新答应证。

前款所称事项变更须经发证机关答应的，银行保险机构该当自收到行政答应决定之日起10日内到发证机关领取新答应证。前款所称变更事项须向发证机关备案或报告的，银行保险机构该当在完成备案或报告后10日内到发证机关领取新答应证。前款所称变更事项无须答应或备案、报告的，银行保险机构该当自变更之日起15日内到发证机关领取新答应证。

第十条 答应证破损的，银行保险机构该当自发现之日起7日内向发证机关缴回原证，并领取新答应证。

第十一条 答应证遗失，银行保险机构应立即报告发证机关，并于发现之日起7日内发布遗失声明公告、重新领取答应证。

报告内容包括机构名称、350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团地址、同意日期，答应证流水号、编码、颁发日期，当事人、失控的工夫、地点、事发缘由、过程等状况。

发布遗失声明公告的方式同新领、换领答应证。

答应证遗失的，银行保险机构向发证机关领取新答应证时，除应提交本办法第八条规定的材料外，还该当提交遗失声明公告及对该事情的处理结果报告。

第十二条 银行保险机构行政答应被撤销，被吊销答应证，或者机构解散、关闭、被撤销、被宣告破产的，该当在收到银保监会及其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起15日内，将答应证缴回发证机关；逾期不缴回的，由发证机关在缴回期满后5日内依法收缴。

第十三条 新领、换领答应证，银行保险机构应于30日内进行公告。银行保险机构应采取下列一种或多种方式进行公告：

（一）在公开发行报刊上公告；

（二）在银行保险机构官方网站上公告；

（三）其他有效便捷的公告方式。

公告的具体内容该当包括：事由、机构名称、机构住所、机构编码、联系350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话。公告的知晓范围应至少与机构开展业务运营的地域范围相婚配。银行保险机构应保留相关公告材料备查。

第十四条 银行保险机构该当在营业场所的明显地位公示答应证原件。保险中介机构分支机构该当在营业场所的明显地位公示加盖法人机构公章的答应证复印件。

银行保险机构该当根据行政答应决定文件和下级管理单位授权文件，在营业场所的明显地位以适当方式公示其业务范围、运营区域、次要担任人。经过网络平台开展业务的，该当在相关网络页面及功能�？橐悦魑�、醒目的方式展现上述内容。

上述公示事项内容发生变更，银行保险机构该当自变更之日起10日内更换公示内容。

第十五条 银行保险机构该当妥善保管和依法运用答应证。

任何单位和个人不得伪造、变造、转让、出租、出借银行保险机构答应证。

第十六条 银保监会及其派出机构该当加强银行保险机构答应证的信息管理，建立完善的答应证管理信息零碎，依法披露答应证的有关信息。

第十七条 银保监会及其派出机构依法对银行保险机构答应证管理、公告和公示等状况进行监督与检查。

第十八条 银行保险机构违犯本办法，有下列情形之一的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》有关规定进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由银保监会及其派出机构责令改正，予以警告，对有违法所得的处以违法所得一倍以上三倍以下�？�，但最高不超过三万元，对没有违法所得的处以一万元以下�？睿还钩煞缸锏�，依法清查刑事责任：

（一）转让、出租、出借、伪造、变造答应证；

（二）未按规定新领、换领、缴回答应证；

（三）损坏答应证；

（四）因管理不善导致答应证遗失；

（五）遗失答应证未按规定向发证机关报告；

（六）未按规定公示答应证、业务范围、运营区域、次要担任人；

（七）新领、换领答应证等未按规定进行公告；

（八）新领、换领答应证后未按规定向市场监督管理部门办理登记，领取、换领营业执照。

第十九条 银行保险机构答应证由银保监会一致印制和管理。颁发时加盖发证机关的单位印章方可失效。

银保监会及其派出机构应按照行政审批与答应证管理适当分离的准绳，对答应证进行专门管理。答应证保管、打印、颁发等职能应互相分离、互相制约，同时建立答应证颁发、收缴、销毁登记制度。

对于答应证颁发管理过程中产生的废证、发出的旧证、依法缴回和吊销的答应证，应加盖“作废”章，作为重要凭证专门收档，定期销毁。

第二十条 银保监会根据电子证照相关法律法规、国家标准和全国一体化在线政务服务平台标准，制定银行保险机构答应证电子证照标准，推进银行保险机构答应证电子化。

银行保险机构答应证电子证的签发、运用、管理等，按国家和银保监会有关规定执行。

第二十一条 本办法规定的有关期限，均以工作日计算。

第二十二条 本办法由银保监会担任解释。本办法自2021年7月1日起实施，《金融答应证管理办法》（银监会令2007年第8号修订）和《保险答应证管理办法》（保监会令2007年第1号）同时废止。

中国银保监会有关部门担任人就《银行保险机构答应证管理办法》答记者问

近日，中国银保监会制定发布《银行保险机构答应证管理办法》（以下简称《办法》），有关部门担任人就相关成绩回答了记者发问。

一、《办法》出台的次要背景是什么？

答：目前我会向银行保险机构颁发的答应证种类较多，各类答应证记载事项、管理要求等存在差异，难以顺应机构改革后银行保险机构答应证一致管理的需求。此外，检查中发现银行保险机构在答应证运用管理工作中存在一些成绩，需强化相关管理要求。针对上述成绩，为规范一致答应证管理规定，督促银行保险机构进一步加强答应证管理，依法合规开展运营活动，银保监会制定出台了《办法》。

二、《办法》对银行保险机构答应证管理作出了哪些新规定？

答：一是将银行保险机构持有的答应证整合为金融答应证、保险答应证和保险中介答应证3类。二是一致答应证记载内容。答应证载明下列内容：机构名称、业务范围、同意日期、机构住所、颁发答应证日期、发证机关。三是在新领、换领、遗失答应证相关公告要求中不再指定公告媒介。四是对银行保险机构违犯《办法》规定、存在相关情形的，明确按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》有关规定进行处�！�

三、根据《办法》规定，银行保险机构答应证运用和管理中有哪些公示、公告要求？

答：公示方面，一是要求银行保险机构在营业场所的明显地位公示答应证原件。对于不持有答应证的保险中介机构分支机构，要求其在营业场所的明显地位公示加盖法人机构公章的答应证复印件。二是为进一步保护金融消费者知情权，要求银行保险机构根据行政答应决定文件和下级管理单位授权文件，在营业场所的明显地位以适当方式公示其业务范围、运营区域、次要担任人。对于经过网络平台开展业务的，银行保险机构该当在相关网络页面及功能�？橐悦魑�、醒目的方式展现上述内容。

公告方面，一是明确需求进行公告的情形和时限要求。新领、换领答应证，银行保险机构应于30日内进行公告。答应证遗失，银行保险机构应于发现之日起7日内发布遗失声明公告。二是明确可采取的公告方式及效果要求。银行保险机构可在公开发行报刊上公告、在银行保险机构官方网站上公告，或采取其他有效便捷的公告方式。公告的知晓范围应至少与机构开展业务运营的地域范围相婚配。银行保险机构应保留相关公告材料备查。

四、《办法》向社会公开征求意见的状况如何？

答：《办法》公开征求意见时期，银行保险机构从业人员、专家学者等从条款理解、理论做法、文字表述等方面提出了很好的意见和建议，我们对这些意见和建议都进行了仔细研讨，对《办法》部分条款内容进行了修正。需求重点阐明的是，部分机构提出有些业务办理需求携带答应证原件外出，时期无法在营业场所公示答应证原件。经研讨，我们以为，银行保险机构因业务办理需求暂时无法在营业场所公示答应证原件，状况失实的，不属于《办法》规定的处罚情形。银行保险机构该当在业务办理终了后，及时在营业场所的明显地位公示答应证原件。