选择“抱团包围”，实践是中小银行采取“先大后强”的思绪，以加强短期抗风险才能。从长期来看，“抱团”仅是权宜之计，中小银行要更好服务区域经济，应避免盲目扩张。要么坚持扎根地方，做小、做细、做实；要么利用重组合并获得的规模优势，提升运营效率。

　　全国城市商业银行的“减法”仍在继续。继四川、江苏、山西等地宣布部分城商行和乡村商业银行合并重组后，拟合并辽宁多家中小银行的辽沈银行日前获批筹建。

　　对此，有人以为，银行牌照太多、网点太密，推进中小银行“合并同类项”合理时，商业银行服务虚体经济和百姓的效果会更好。笔者以为，这一说法带有一定片面性。

　　中小银行过剩了吗？数据显示，截至去年12月底，我国银行业金融机构法人有4601家，其中相当大比例是农商行、城商行、村镇银行、民营银行等中小银行。即便如此，在缓解实体经济融资难、融资贵时，中小银行无论是数量还是服务质量，仍有较大优化空间。当地方企业需求融资时，中小银行可以为实体经济提供资本动力，推进中小企业良性运转。但是，单纯依托“坐地收钱”吃息差的陈旧模式难以维系，尤其在新冠肺炎疫情等不利要素影响下，那些业务和资产结构单一、运营缓冲垫较薄的中小银行开始暴露风险。也就是说，中小银行350vip葡亰集团关键不在于数量“多不多”，而在于服务虚体经济、防备化解风险的综合才能“强不强”。

　　从上述状况看，此时选择“抱团包围”，实践是中小银行采取“先大后强”的思绪，以加强短期抗风险才能。合并之后，中小银行现有的风险将可能得到集中化解，区域服务才能有望改善，抗风险资本金实力或将明显加强。这是中小银行“抱团”的合理性所在。

　　根据有关经验，在经济周期、行业周期、技术周期等多重影响下，一些国际成熟市场的银行业机构加入已呈常态化。伴随制度规则的完善，风险承受才能不强的中小银行可能被并购，极多数中小银行可能因运营失败加入市场。无论是被并购还是退市，目的还是为了防控金融风险。

　　假设防风险的“减法”做完了，中小银行服务是不是一定能提质增效？目前看，服务区域经济少了必要数量的中小银行是不行的。继2018年地方一号文件提出“保持乡村信誉社县域法人地位和数量总体波动”后，2021年地方一号文件再次强调要“保持乡村信誉合作社等县域乡村金融机构法人地位和数量总体波动”。

　　由此可见，简单“一并了之”显然不行，尤其不能搞“拉郎配”，各地应结合实践状况强化市场化机制，在股权结构、人员配置、机构重组等方面妥善安排。再考虑到商业银行“偏爱优质大客户”的惯性，还该当正确引导，确保足够数量的城商行和农商行覆盖“三农”、普惠、小微企业等薄弱环节尤显必要。

　　长期来看，“抱团”仅是权宜之计，中小银行要更好服务区域经济，应避免盲目扩张。要么一直坚持扎根地方，做小、做细、做实；要么利用重组合并获得的规模优势，由内到外进行资源优化配置，真正提升运营效率；要么积极拥抱数字化，利用互联网平台更好服务区域经济350vip葡亰集团和一方百姓。

　　对监管部门来说，在看待中小银行的不同选择时，既要关注短期风险防控需求，又要顺应趋向、鼓励中小银行的业务交融创新。只需合法合规，中小银行以客户需求为导向积极探求，靠本身竞争力吃饭，合并不合并又何必分个高下呢？（周琳 来源：经济日报-中国经济网）