3月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（股票代码：601658.SH，1658.HK）发布2020年度业绩报告。2020年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，邮储银行仔细落实党地方、国务院决策部署和监管部门要求，统筹疫情防控和金融服务，全力支持抗击疫情，扎实服务“六稳”“六�！�，有效服务国计民生。得益于我国疫情防控成果和经济稳健的基本面，邮储银行在与实体经济共生共荣中完成了本身高质量350vip葡亰集团，八大核心竞争力日益凸显，综合实力不断提升，获得了良好的运营业绩。 

　　报告显示，截至2020年末，邮储银行资产规模初次打破11万亿元，达到11.35万亿元，较上年末增长11.12%；完成营业支出2,862.02亿元（中国企业会计准绳，下同），同比增长3.39%；完成净利润643.18亿元，同比增长5.38%；不良贷款率0.88%，不到行业均匀程度的一半，拨备覆盖率408.06%，较上年末提升18.61个百分点，资产质量保持行业领先程度。 

　　履行国有大行责任担当  服务虚体经济成效明显 

　　2020年，我国统筹推进疫情防控和经济社会350vip葡亰集团工作获得严重战略成果，“三大攻坚战”获得决定性成就，经济运转逐渐恢复常态，“十三五”规划圆满收官。在这份答卷中，邮储银行也作出了国有大行应有的贡献。 

　　面对疫情，邮储银行迅速建立防控工作机制，统筹做好疫情防控和金融服务工作。报告期内，邮储银行共为706家疫情防控重点保障企业累计发放人民银行专项再贷款89.44亿元、为疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元、向湖北省捐赠3,000万元，为全国疫情防控、复工复产送上“及时雨”。 

　　作为普惠金融的引领者和推进者，邮储银行在精准扶贫、助力“三农”、支持小微企业、服务城乡居民等方面持续注入金融“活水”，为“六稳”“六�！弊鞒隽嘶�极贡献。数据显示，截至2020年末，邮储银行金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款、带动服务贫穷人口的贷款）余额1,005.21亿元，较上年末增长21.91%；涉农贷款余额1.41万亿元，较上年末添加1,496.76亿元，支持乡村复兴力度进一步加大。在服务小微企业方面，截至2020年末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额8,012.47亿元，较上年末添加1,480.62亿元，为小微企业渡难关、稳350vip葡亰集团提供了有力的金融支持。此外，邮储银行个人消费贷款余额2.36万亿元，较上年末添加3,456.01亿元，积极助力城乡居民满足美好生活需求。 

　　与此同时，邮储银行深化贯彻落实国家严重决策部署，在服务国家战略和经济社会350vip葡亰集团中发挥了积极作用。数据显示，2020年，邮储银行支持京津冀协同350vip葡亰集团、粤港澳大湾区、长江经济带等严重区域350vip葡亰集团战略，投放资金超过3,000亿元；支持制造业高质量350vip葡亰集团，制造业贷款余额较上年末增长14.43%；加强跨境金融服务才能，提升金融支持“一带一路”建设程度。 

　　为坚决打好净化防治攻坚战，邮储银行深化贯彻绿色350vip葡亰集团理念，大力350vip葡亰集团绿色金融和气候融资，支持绿色低碳350vip葡亰集团，促进人与自然和谐共生。截至2020年末，绿色贷款余额2,809.36亿元，较上年末添加651.58亿元，增长30.20%，高于银行业均匀增速9.9个百分点。 

　　信息科技投入占营收3.15%  数字化助力零售战略晋级 

　　邮储银行拥有近4万个覆盖城乡的实体网点和数量庞大的个人客户，具有独特的零售银行资源禀赋，自成立以来一直坚守零售银行战略。“邮储银行的零售银行战略应运而生，应时而来，与国家战略、社会350vip葡亰集团、人民需求高度契合，是高质量350vip葡亰集团的坚实基础。”邮储银行董事长张金良在年报致辞中表示。 

　　伴随着金融科技的350vip葡亰集团以及数字化时代的到来，邮储银行加速新零售转型，零售战略进一步晋级。据了解，邮储银行结合本身禀赋和行业前景，从客户、生态圈和渠道着手，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型；加快构建“用户引流、客户深耕、价值发掘”三位一体的350vip葡亰集团模式。 

　　数据显示，截至2020年末，邮储银行服务个人客户6.22亿户，其中VIP客户3,641.50万户，较上年末增长17.60%；管理零售客户资产（AUM）达到11.25万亿元，较上年末添加超过1万亿元。手机银行客户规模达到2.99亿户，全年买卖金额11.16万亿元，同比增长57.42%；非房消费贷余额4,419.45亿元，同比增长39.26%，其中线上放款率达到99%；线上化小微贷款产品余额4,570.70亿元，较上年末增长122.94%。 

　　零售转型晋级的背后，是邮储银行加大在信息科技领域的投入，经过金融科技赋能提供强有力的支撑。数据显示，2020年，邮储银行在信息科技领域投入90.27亿元，同比增长10.35%，占营业支出的3.15%；总行科技人才数量较上年再翻一番。 

　　2020年，邮储银行在金融科技领域获得了一系列新进展：“十三五”IT规划圆满收官，企业级信息化平台搭建完成，业技深度交融，产品敏捷迭代，数字化场景生态建设加快推进，持续打造“金融+服务”生态圈；获批加入国家数字人民币试点，启动零碎自主研发，加快打造便捷、多元的数字人民币运用场景；获得国有大行中首家直销银行牌照，中邮邮惠万家银行努力打造金融服务乡村复兴、科技助力美好生活的创新平台。 

　　为积极顺应数字化转型趋向，邮储银行统筹推进350vip葡亰集团350vip葡亰集团科技创新350vip葡亰集团规划，建设了大数据平台、云计算平台、区块链平台和“ 邮储大脑”人工智能平台，打造金融科技中台才能，支持大型零售银行战略。在大数据方面，新一轮大数据五年（2020-2024年）350vip葡亰集团规划落地实施 ，大数据平台接入行内100余个重要业务零碎，上线“手机银行千人千面”等183项数据服务，数据赋能的作用持续显现。在云计算方面，邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系，截至2020年末，手机银行、网上银行、服务开放平台等156个零碎完成公有云平台部署，零碎云化数量较上年末增长160%，云平台日均买卖量达到4.41亿笔，占全行买卖总量的86.26%。在区块链方面，邮储银行建设并投产区块链平台，完成了U链福费廷区块链网络的托管，完成首笔跨链福费廷买卖。在人工智能方面，邮储银行以“邮储大脑”为核心，提升智能化创新运用效率。疫情时期，智能客服日均受理58.63万人次的业务咨询，问答精确率达95.91%，智能票据辨认每日处理超10万笔。 

　　资产质量持续保持优秀 不良贷款率仅0.88% 

　　疫情之下，银行业风控程度以及资产质量备受关注，而这也成为邮储银行资产质量的试金石。 

　　秉承百年前邮政储金汇业局“人嫌纤细，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的运营理念，“普惠”与“稳健”的基因深植邮储血脉。 

　　2020年，邮储银行一直秉持稳健350vip葡亰集团理念，将风险管理摆在愈加突出的地位，持续健全完善“片面、全程、全员”的片面风险管理体系；片面摸排资产风险底数，上线“金睛”零碎、开展智能化风险监测预警分析，强化“三道防线”管控有效性，及时辨认清算风险隐患；大力推进资本管理高级法实施，片面优化内部评级体系，加快智能风控才能建设，规范互联网贷款、并表风险管理机制，提升风险管理的针对性和有效性。 

　　理想证明，邮储银行经受住了考验，继续保持了良好的资产质量。数据显示，截至2020年末，该行不良贷款率0.88%，不到行业均匀程度的一半；关注类贷款占比0.54%，较上年末下降0.12个百分点，不到行业均匀程度的四分之一；逾期贷款占比0.80%，较上年末下降0.23个百分点；拨备覆盖率408.06%，较上年末上升18.61个百分点。 

　　值得一提的是，邮储银行对不良的认定非常严厉。截至2020年末，邮储银行不良与逾期90天以上贷款比重为1.58，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.69%。 

　　充足的资本是长远350vip葡亰集团的基石。邮储银行于2020年成功发行800亿元永续债，于2021年完成300亿元A股普通股定向增发、发行新一期300亿元永续债，资本实力和风险抵御才能持续加强。 

　　综合实力不断提升 八大核心竞争力日益凸显 

　　2020年，邮储银行统筹疫情防控和运营350vip葡亰集团，各项业务片面发力，综合实力不断提升。值得关注的是，邮储银行初次于年报披露了八大核心竞争力：明晰的零售银行战略，独特的“自营+代理”运营模式，独具优势的个人金融，打破式350vip葡亰集团的公司金融，根基深沉的资金资管业务，健全有效的片面风险管理，商业可持续的普惠金融，加速提升的信息科技才能。 

　　“国以才立，业以才兴，人才是企业资产负债表上看不到的核心资产。”张金良表示，邮储银行视员工为企业最大的财富，紧紧围绕全行350vip葡亰集团战略，构建富有邮储银行特征的人才350vip葡亰集集团系；积极落实新350vip葡亰集团理念，提炼出简单清爽、阳光透明、积极向上的企业文明理念，进一步凝聚全行干部员工的精神力量和文明盲目，为高质量350vip葡亰集团提供有力支撑。 

　　以价值创造为本，邮储银行完成了规�！⒅柿�、效益的稳步提升。数据显示，截至2020年末，邮储银行资产规模初次打破11万亿元，达到11.35万亿元，较上年末增长11.12%；负债规模10.68万亿元，较上年末增长10.43%。全年完成营业支出2,862.02亿元，同比增长3.39%；完成净利润643.18亿元，同比增长5.38%；净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，保持行业领先。 

　　在这一组亮眼数据的背后，是邮储银行坚持“零售主导、零售协同”业务战略的有效推进。2020年，邮储银行快速呼应疫情及后疫情时代情势变化，加速推进零售转型350vip葡亰集团，零售特征优势愈加凸显。数据显示，2020年，邮储银行新增个人存款创历史新高，个人存款初次打破9万亿元，占存款总额比重为87.81%；个人贷款占贷款总额比重为56.92%；个人银行业务支出同比增长12.20%，占营业支出的69.22%，较上年提升5.43个百分点。 

　　在推进零售业务350vip葡亰集团的同时，邮储银行积极推进零售业务协同350vip葡亰集团。公司金融方面，该行探求“商行+投行+资管”的服务模式，加强“投贷债存”多方联动，拓展上下游产业链，公司贷款余额达1.98万亿元，较上年末添加2,372.21亿元。该行不断推进资金资管业务提质，理财子公司中邮理财稳健350vip葡亰集团，资产管理规模打破万亿元大关，产品净值化率较上年末提升24.18个百分点。 

　　两头业务成为推进邮储银行运营业绩稳步提升的重要力量。2020年，该行经过加大公募基金产品代销力度、加强条线联动促进托管业务350vip葡亰集团、稳步推进信誉卡业务350vip葡亰集团、巩固电子领取业务优势等举措全力350vip葡亰集团两头业务，两头业务支出达到164.95亿元，同比增长12.80%，继续保持两位数增长。 

　　深耕“三农”蓝海 打造服务乡村复兴数字金融银行 

　　民族要复兴，乡村必复兴。脱贫攻坚获得成功后，要片面推进乡村复兴，这是“三农”工作重点的历史性转移。而邮储银行一直坚持服务“三农”定位，同“三农”共成长，构成了庞大的服务网络、深沉的客户基础、专业的服务队伍和良好的品牌笼统，面临着严重350vip葡亰集团机遇。 

　　对于将来350vip葡亰集团，在年报致辞中，张金良表示，“我们将全力打造服务乡村复兴数字金融银行，加快科技赋能，积极构建‘渠道+产品+平台+运营+风控’的全方位三农金融数字化350vip葡亰集团架构，持续优化线上线下无机交融的服务模式，让数据多跑路，让信誉变财富，提升金融服务可获得性和可持续性。着力构筑‘三农’协同350vip葡亰集团生态圈，坚持开放合作理念，广泛外联，积极建立‘金融+消费+生活’的‘三农’服务生态圈，将金融服务融入百姓日常，让城乡居民共享350vip葡亰集团红利。” 

　　强化科技赋能，加速金融与科技的深度交融，则是邮储银行完成这一蓝图的强力支撑。“我们每年将拿出营业支出的3%投入到信息科技领域，从企业级的需求和业务架构动手，以平台架构、智慧洞察、创新350vip葡亰集团和高效组织为依托，高终点开启邮储银行‘十四五’IT建设，片面深化推进敏捷转型，继续扩大邮储银行开放式平台、分布式架构技术优势，构建前台敏捷、中台弱小、后台波动的企业级信息零碎。”张金良表示。 

　　市场以为，首家获批筹建直销银行的国有大行、获批加入国家数字人民币试点，为邮储银行发力零售带来非常大的想象空间。“我们将秉承开放、共享、共赢的理念，打造特征鲜明的‘邮惠万家’直销银行，为金融服务‘三农’、服务小微探求更大空间，为打造邮储特征商业模式提供更多可能。”张金良表示。 

　　在数字人民币方面，张金良表示，“我们将紧抓数字人民币试点的历史机遇，树立邮储银行数字化转型350vip葡亰集团的又一重要里程碑。构建邮储银行特征的运用体系，打造线上线下交融、涵盖‘吃、住、行、游、娱、购、医、养、教’等多类基础民生的普惠金融服务场景。发挥县域机构优势，以数字人民币为纽带打造城镇社区重生态圈，承建乡村普惠金融数币示范小镇，助力开创乡村复兴新局面。” 

　　“乡村复兴潮起海天阔，金融科技扬帆合理时，我们将因时而进，因势而新，全力打造先进高效的金融服务体系，在转型的航道中奋楫笃行，托起邮储大行蝶变的将来。”张金良表示。