“奇葩贷”折射中小银行运营风险

来源： 中国经济网 ?2021-04-01 09:58:18

　　近来，部分银行推出的“彩礼贷”“墓地贷”惹起言论关注。

　　大众对此类“奇葩贷”的批判声不断，以为彩礼贷不只滋长了一些陋俗，还有“协助作弊”和“身份歧视”的成绩。其中，以为“协助作弊”是由于彩礼往往是女方用以衡量男方经济实力的根据，但彩礼贷的出现则粉饰了男方的经济实力，且该贷款在婚后需求夫妻单方共同还款；“身份歧视”是由于彩礼贷限定借贷方“需为行政事业单位正式员工”，以为这是对外企、私企、个体户、自在职业者等金融信誉的歧视。对“墓地贷”的鞭挞声则次要集中在殡葬行业暴利严重上。

　　理想上，无论是“彩礼贷”还是“墓地贷”，之所以会惹起人们关注，重要缘由是此类金融创新“精准”触碰到了部分人群的焦虑心情。这样的行为，一方面透显露部分金融机构对金融“创新”的过度追求，以及盲目追求场景，诱导刺激消费；另一方面，则表现出部分金融机构偏离了服务虚体经济的本质。

　　该当看到，并不只是上述“奇葩贷”，去年以来，微众银行、重庆富民银行、四川新网银行等都接连爆出消费贷风险事情。笔者以为，当前商业银行，尤其是中小商业银行在寻觅场景拓展消费贷上用力过猛，一些风险开始积聚，该当惹起留意。

　　一是警惕“博眼球式”金融创新。此次出现的“奇葩贷”，都是以刺激焦虑心情的方式出现，这样的伪金融创新与多年前在保险领域出现的“雾霾险”“拉肚子险”等“奇葩险”有异曲同工之处，该当汲取当时保险乱象的教训。

　　二是警惕精准“收割”再度出现。今年3月，银保监会等五部委联合印发《关于进一步规范350vip葡亰集团生互联网消费贷款监督管理工作的告诉》指出，严禁小贷公司、非持牌机构向350vip葡亰集团生提供信贷服务，坚决遏制互联网平台精准“收割”350vip葡亰集团生。该当看到，350vip葡亰集团生互联网消费贷款乱象之所以会发生，与一些互联网公司自动发掘350vip葡亰集团生群体贷款需求直接相关。这样的“自动发掘”并非只针对350vip葡亰集团生群体，从某种程度上说，上述“奇葩贷”的出现，也是“自动发掘”，诱惑过度消费，刺激产生本来没有的贷款需求，继而对其“收割”。

　　三是警惕中小银行运营困难。过去几年，借助互联网平台等第三方机构，一些中小银行进行了更多金融探求，其中不乏超出其运营才能的行为，受经济下行及新冠肺炎疫情等要素影响，有的中小银行运营压力凸显，在压力作用下，没有将更多精力放在服务虚体经济上，转而寻求“捷径”，此次“奇葩贷”的出现就是表象之一。


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