《投资者网》曹璐

　　编辑  汤巾

　　保险业作为金融服务行业，服务质量是立足之本；作为信誉行业，取信于民方能行稳致远。购买保险如何选择靠谱的保险公司？这首先与保险公司的信誉和诚信有关，来自中国银保监会的保险消费者赞扬状况可作为重要的参考根据。

　　近年来，随着保险行业的350vip葡亰集团350vip葡亰集团，保费不断壮大的同时，赞扬数量的增长也惹起较大关注。近三年数据显示，自2019年至2021年，中国银保监会及其派出机构共接收触及保险公司的保险消费赞扬分别为9.4万件、11.4万件、16.3万件。

　　对此，业内人士分析以为，保险赞扬量的激增，一方面是银保监会对保险消费赞扬状况披露力度加大，这将促使保险公司进一步发挥主体责任，从源头减少矛盾纠纷和损害保险消费者合法权益状况；另一方面，消费者的维权看法和风险看法也在加强，对保险公司服务质量和效率提出更高要求。

　　数字的变化背后，直接反映的是消费者对保险公司服务体验中的感受和“不满”。《投资者网》特推出“聚焦3·15”专题，总结和呈现保险行业中一些常见的风险成绩，为消费者避免踩“坑”提供参考。

　　去年赞扬总量打破16万件 

　　近年来，作为一线监管者，中国银保监会消费者权益保护局会定期向消费者披露保险消费赞扬状况，以提示消费者留意风险。从近三年的数据来看，保险行业的赞扬量不只总体呈现增长态势，且增速还在进一步加快。

　　《投资者网》根据银保监会数据统计，2021年，中国银保监会及其派出机构共接收并转送触及保险公司的全年保险消费赞扬为16.3万件；2019年以来年赞扬量同比增速分别为6%、21%、44%。

　　从各个季度表现来看，2021年四个季度的保险消费赞扬分别为3.8万件、4.7万件、4.1万件、3.8万件；其中，第一季度消费者赞扬增速最快，达129.73%，而最少的第三季度也有超过18%的增速。

　　那么，各类险企被赞扬状况如何？

　　具体而言，人身险公司的保险消费赞扬达9.7万件，同比增长61.56%，占总量比59.49%。财险公司保险消费赞扬总计为6.6万件，同比增长23.36%。

　　一位追踪保险行业的业内人士表示，大型险企由于业务量较大，消费者基数高，所以单以绝对值角度来看并不客观；从“亿元保费赞扬量”“万张保单赞扬量”和“万人次赞扬量”等绝对量目标进行考量，更能客观发现成绩。

　　那么这三个目标是什么意思？该人士指出，这是反映保险公司运营服务程度的行业常用目标。“亿元保费赞扬量”，就是指每1亿元保费里有多少件赞扬；“万张保单赞扬量”，即每卖1万张保单有多少件赞扬；“万人次赞扬量”则阐明每1万人次中有多少件赞扬。

　　销售和理赔纠纷占比高 

　　《投资者网》梳理发现，就人身险来看，销售纠纷和理赔纠纷是赞扬的次要缘由。据统计，在2021年触及人身险公司的赞扬中，销售纠纷4.3万件，占人身险公司赞扬总量的44%；理赔纠纷1.1万件，占比12%。其中，普通350vip葡亰集团纠纷和疾病保险纠纷占据大头，合计近6万件。

　　从赞扬与业务量对比状况来看，以2021年第四季度数据为例。数据显示，2021年第四季度，人身险公司亿元保费赞扬量中位数为2.48件/亿元；人身险公司万张保单赞扬量中位数为0.26件/万张。

　　其中，国富人寿、北大方正人寿和泰康人寿的亿元保费赞扬量位居人身险公司前三甲，分别为16.33件/亿元、13.42件/亿元和11.49件/亿元；而万张保单赞扬量位居人身险公司前列的则是信美互相人寿和爱心人寿，分别为1.35件/万张、1.08件/万张。

　　值得留意的是，爱心人寿的万人次赞扬量异样较为突出。2021年第四季度，爱心人寿万人次赞扬量为0.92件/万人次，位居人身险公司首位，而人身险公司万人次赞扬量中位数为0.09件/万人次。

　　2021年第四季度亿元保费赞扬量前10位的人身险公司（单位：件/亿元） 

　　2021年第四季度万张保单赞扬量前10位的人身险公司（单位：件/万张） 

　　2021年第四季度万人次赞扬量前10位的人身险公司（单位：件/万人次） 

　　数据来源：中国银保监会

　　不同于人身险公司，理赔纠纷在财产险的赞扬占比更大。在触及财产险公司赞扬中，理赔纠纷数量达近4.7万件，占财产险公司赞扬总量超过七成；而销售纠纷达8791件，占比13%。

　　按险种来看，机动车辆保险纠纷是次要的财产险赞扬来源，年赞扬近4万件，占财产保险公司赞扬总量的六成左右，而保证保险纠纷约占比24%。其中，人保财险的保证保险纠纷赞扬量在财产险公司中最为突出。

　　此外，在2021年第四季度的绝对目标中，阳光信保的亿元保费赞扬量高达987件/亿元，是第二名古代财险210件/亿元的四倍不足；在万张保单赞扬量方面，阳光农险也以11.97件/万张遥遥领先，同期行业中位数为0.47件/万张。

　　2021年第四季度亿元保费赞扬量前10位的财产保险公司（单位：件/亿元） 

　　2021年第四季度万张保单赞扬量前10位的财产保险公司（单位：件/万张） 

　　数据来源：中国银保监会 

　　理想上，近年来监管部门对消费者权益保护日益注重，不只定期披露保险消费赞扬状况，也会对产品监管中发现的典型成绩进行通报，并要求各公司对照成绩仔细整改，实在进步产品管理程度。

　　在今年1月底发布的《关于近期人身保险产品成绩的通报》中，中国银保监会人身险部就产品设计、产品条款表述、产品费率厘定等成绩进行通报。例如，新华人寿、上海人寿、幸福人寿、中银三星报送的4款医疗保险，条款商定合同失效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症，缺乏客观断定根据，易引发理赔纠纷。

　　人身保险监管部表示，“各公司该当严厉对照历次通报内容和‘负面清单’中的成绩进行自查，对于其他公司产品核查中发现的成绩，要引以为戒，及时变更、停售类似产品，曾经形成不良影响的，要及时报告、仔细整改，不能存有侥幸心思。”

　　消费者该如何避免纠纷 

　　近年来，随着人口老龄化、生活程度的进步及消费者认知的加强，保险行业迅速350vip葡亰集团。但与此同时，行业赞扬量也在350vip葡亰集团增长，各种损害消费者权益的成绩备受关注。

　　以黑猫赞扬平台为例，《投资者网》在该平台输入“保险”二字，截至2022年3月10日，赞扬结果多达12.5万条。其中泰康保险被赞扬最多，累计赞扬量达9836条，在保险公司中居于首位。

　　其中，某用户在黑猫赞扬中表示，“莫明被泰康人寿开通了飞铁保，还有保单号等等，本人从未在泰康人寿办理过相关保险业务，也没有了解过泰康350vip葡亰集团，不知道泰康350vip葡亰集团公司是怎样违法套取到我的个人信息的，然后还在本人毫不知情的状况下，未经赞同私自投保，严重�：Φ奖救瞬撇�安全。”

　　材料来源：截图来自黑猫赞扬平台 

　　理想上，这只是赞扬案例的350vip葡亰集团一角。翻阅消费者赞扬的缘由，不乏控诉霸王条款、信息泄露、误导诱导购买保险、虚伪宣传、强迫销售、营销扰民、暴力催收等成绩。这些成绩也触及多家保险公司。

　　例如，某网友以为民生350vip葡亰集团业务员涉嫌诱导续保，并发起赞扬：“保险业务员发来一个重新投保的一个微信链接，在我妈妈不了解的状况下，进行误导的指示操作诱导投保，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要状况。”

　　材料来源：截图来自黑猫赞扬平台 

　　一位保险从业人员表示，很多消费者在买保险时并不会去细心看合同，到理赔时才发现由于某些限制保险公司赔不了；此外，不少营销员本身对合同条款也不是很懂，容易导致消费者以为出险后什么都能理赔。

　　此外，经过线下走访，有消费者向《投资者网》反映，有部分保险公司还存在投保前后态度不一、服务质量较差、诚信度不高、赞扬渠道不迟滞等成绩，因此对行业全体印象不佳。

　　银河证券研讨院分析师武平平以为，保险人或其代理人虚伪陈述保险产品的保险范围、保险期限、责任免除等信息，误导消费者投保，损害保险消费者权益，导致消费者对保险公司或其代理人缺乏足够的信任，行业笼统没有得到本质改变。

　　那么，消费者遇到上述状况该如何处理？《投资者网》向法律人士进行了解，就上述成绩展开探望的同时，也希望为消费者提供一些新思绪。

　　对于营销扰民、信息泄露的成绩，广东涵德律师事务所高级合伙人陈炜律师表示，“次要成绩在于保险机构能否存在进犯公民个人信息罪的违法行为，即其获取的宣传对象的350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话、邮箱、350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团地址、姓名等信息的来源是经过合法手腕，还是非法渠道获得，以及获得这些信息后如何保存运用，能否有再次泄露的可能。此外，有没有完善、合法的制度对信息进行管理也很重要。”

　　谈及误导保险责任或收益等成绩，陈炜律师则以为应具体成绩具体分析，判别误导行为是在保险宣传过程中存在虚伪宣传，还是在保险责任履行过程中存在过错。“前者可能构成合同诈骗罪；后者如承保人未及时履行相关义务，除领取保险金外，该当赔偿被保险人或者受益人因此遭到的损失。”

　　同时，他也建议，“在购买保险产品时，消费者应慎重看待合同中的收益和风险能否对等，权益与义务能否恰当，谨慎审核查看需求签署的每一份文件；在签署金额较大的合同前，可以找专业人员对合同风险进行评判，做详细了解后再综合考量作出决定。”（思想财经出品）