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       350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团网讯   当前，信誉卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的领取压力，但消费者若频繁、叠加运用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，时有消费者赞扬反映过度授信、信誉卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种缘由不能持续运营，导致消费者不只无法享用本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。对此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示，提示消费者远离过度借贷营销圈套，防备过度信贷风险。

       一是诱导消费者办理贷款、信誉卡分期等业务，损害消费者知情权和自主选择权。警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者运用信誉贷款等行为，比如，以“优惠”等说辞包装小额信贷、信誉卡分期服务；或是价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率等；还有的在领取过程中故意诱导消费者选择信贷领取方式。若消费者自我保护和风险防备看法不强，不留意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理贷款、信誉卡分期等业务。

       二是诱导消费者超前消费。利用大数据信息和精准跟踪，一些机构发掘用户的“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款才能、还款来源等实践状况，过度营销、诱导消费者超前消费，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担才能等风险。消费者应该知道，运用消费信贷服务后，需求按照合同商定按期偿还本金和息费，信誉卡分期、信誉贷款等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高，过度信贷易形成过度负债。

       三是诱导消费者把消费贷款用于非消费领域。诱导或默许一些消费者将信誉卡、小额信贷等消费信贷资金用于非消费领域，比如买房、炒股、理财、偿还其他贷款等，扰乱了金融市场正常次序。消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果，“以贷养贷”“以卡养卡”不可取。

       四是过度搜集个人信息，损害消费者个人信息安全权。一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认赞同、概括授权等方式获取授权；未经消费者赞同或违犯消费者志愿将个人信息用于信誉卡业务、消费信贷业务以外的用途；不当获取消费者内部信息等。以上过度搜集或运用消费者个人信息的行为，损害消费者个人信息安全权。

       针对上述成绩，中国银保监会消费者权益保护局提示消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防备过度信贷透支消费风险，进步法律看法，保护合法权益。

       一、坚持量入为出消费观，合理运用信誉卡、小额信贷等服务

       根据本身支出程度和消费才能，做好收支筹划。合理合规运用信誉卡、小额贷款等消费信贷服务，了解分期业务、贷款产品年化利率、实践费用等综合借贷成本，在不超出个人和家庭负担才能的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用，养成良好的消费还款习气，树立科学理性的负债观、消费观和理财观。

       二、从正轨金融机构、正轨渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域

       树立担任任的借贷看法，不要无节制地超前消费和过度负债，选择正轨机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实践息费标准等手腕。尤其要进步风险防备看法，不轻信非法网络借贷虚伪宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款损害。不把信誉卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

       三、进步保护个人信息安全看法

       在消费过程中进步保护本身合法权益的看法。仔细阅读合同条款，不随意签字授权，留意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸辨认等信息。不随意委托别人签署协议、授权别人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现损害本身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。