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 中国银保监会发布《关于加强保险机构资金运用关联买卖监管工作的告诉》

为进一步加强保险机构资金运用关联买卖监管工作，规范保险资金运用关联买卖行为，防备投资风险，近期中国银保监会发布了《关于加强保险机构资金运用关联买卖监管工作的告诉》（以下简称《告诉》）。

《告诉》共四章十九条，次要内容包括：一是总体要求。明确《告诉》的指点思想、工作准绳、工作目标。二是压实保险机构主体责任。要求保险机构开展资金运用关联买卖要坚持党建引领，明确开展保险资金运用关联买卖的基本准绳、职责分工和禁止行为，要求机构加强关联方、合作机构、审批决策、信息披露管理，建立资金运用关联买卖的问责、举报机制。三是加强监督管理。《告诉》进一步明确监管重点、丰富监管手腕，鼓励机构自查与社会举报，要求加大惩处力度、构成监管合力。四是充分发挥行业自律组织作用。要求行业自律组织加强自律管理、营建合规文明、充分沟通协调。

《告诉》的发布实施，是中国银保监会进一步健全保险机构资金运用关联买卖管理的重要举措，对遏制资金运用违法违规关联买卖，防备资金运用风险，维护市场运转次序具有重要意义。下一步，中国银保监会将持续加强资金运用关联买卖监管，推进保险业高质量350vip葡亰集团。

 中国银保监会关于加强保险机构资金运用关联买卖监管工作的告诉

各银保监局，各保险350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，保险业协会、保险资管业协会：

为深化贯彻落实党地方、国务院关于金融工作的严重决策部署，持续防备化解金融风险，根据《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理办法》（保监会令2018年第1号）、《银行保险机构关联买卖管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2022年第1号）等法律法规，现就加强保险机构资金运用关联买卖监管工作有关事项告诉如下：

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特征社会主义思想为指点，强力整治保险机构大股东或实践控制人、内部人等关联方经过关联买卖挪用、侵占、套取保险资金，保送利益，转移财产，规避监管，藏匿风险等，坚持零容忍、重处�！⒀霞喙�，坚决遏制资金运用违法违规关联买卖，推进保险行业高质量350vip葡亰集团。

二、压实保险机构主体责任

（一）保险机构该当坚持党对金融工作的集中一致领导，发挥好党组织把方向、管大局、保落实作用，自动加强资金运用关联买卖管理。

（二）保险机构开展资金运用关联买卖该当恪违法律法规和监管规定，稳健谨慎、独立运作，遵照诚实信誉、公开公允、穿透辨认、结构明晰的准绳。保险机构关联方不得干涉、操纵资金运用，严禁利用保险资金进行违法违规关联买卖。

（三）保险机构该当在公司章程和制度中明确规定股东（大）会、董事会、监事会、运营管理层等在资金运用关联买卖管理中的职责分工，确保权责明晰、职能明确、监督有效。

（四）保险机构该当按规定加强关联方的辨认和管理，建立并及时更新关联方信息档案。同时该当建立关联方信息核验制度，借助公开渠道查询、书面问询、大数据辨认等方式方法，及时核验、更新关联方信息档案。必要时可以延聘律师事务所等独立第三方机构进行关联方信息档案审核。

（五）保险机构该当加强对买卖对手、受托人、中介服务机构等资金运用业务合作机构管理，建立健全合作机构管理制度，明确合作机构准入及加入标准，对合作机构实施名单制管理，明确单方在合规等方面的责任和义务。

（六）保险机构该当加强资金运用关联买卖决策审批程序管理，严厉执行决策审批流程、授权机制及回避机制，不得存在倒签、漏签、授权不符、未恪守回避准绳等行为。

（七）保险机构该当按照银保监会有关监管规定，真实、精确、残缺、规范、及时、逐笔在公司网站和中国保险行业协会网站发布资金运用关联买卖信息披露公告，不得存在任何虚伪记载、误导性陈述或严重遗漏。

法律法规和相关规定要求不得公开披露、无需披露、免于披露或豁免披露的资金运用关联买卖信息，保险机构该当至少于信息披露规定期限前5个工作日，向银保监会书面阐明状况。

（八）保险机构开展资金运用业务，不得存在以下行为：

1.经过隐瞒或者掩盖关联关系、股权代持、资产代持、抽屉协议、阴阳合同、拆分买卖、互投大股东等隐蔽方式规避关联买卖审查或监管要求。

2.借道不动产项目、非保险子公司、第三方桥公司、信托计划、资管产品投资、银行存款、同业拆借，或其他通道、嵌套方式变相打破监管限制，为关联方或关联方指定方违规融资。

3.经过各种方式拉长融资链条、�：�业务虚质、藏匿资金最终流向，为关联方或关联方指定方违规融资、腾挪资产、空转套利、藏匿风险等。

4.其他违法违规关联买卖情形。

（九）保险机构该当建立资金运用关联买卖内部问责机制，明确问责标准、程序、要求。当事人存在受人胁迫、自动举报、配合查处有立功表现等情形的，可视情形予以从轻或者减轻责任清查。

（十）保险机构该当建立资金运用关联买卖举报机制，明确举报奖励机制和举报人保护机制，鼓励客户、员工、合作机构、中小股东、债务人等利益相关方及社会公众人士向公司、行业自律组织、监管部门举报。

三、加强监督管理

（一）鼓励、指点和督促保险机构按照本质重于方式和穿透的准绳开展资金运用关联买卖合规管理的自查自纠。对自查自纠、自动整改到位的保险机构，可根据《中华人民共和国行政处罚法》视情形予以从轻、减轻行政处罚或者不予行政处�！�

（二）保险机构资金运用关联买卖监管该当重点监测和检查以下机构和行为：

1.以资本运作为主业的金控平台或隐形金控平台投资设立的保险机构；杠杆率高、资金流紧张、激进扩张的产业资本投资设立的保险机构；股权高度集中、运作不规范的保险机构；

2.在高风险银行存款占比高、另类投资集中度高、关联买卖金额大、资金运用关联买卖比例高或关联买卖信息披露异常的保险机构；

3.关注银行存款、未上市企业股权、私募股权投资基金、信托计划等业务领域投资，穿透辨认存在向关联方或关联方指定方违规提供融资、质押担�！⒈Ｋ屠�益、转移资产的行为；

4.风险资产长期未计提减值、长期不处置不报告，经过续作等方式遮掩资产风险、延缓风险暴露的行为。

（三）鼓励保险机构股东、董事、监事、员工等利益相关方和社会公众向监管部门举报资金运用违法违规关联买卖行为，对关联买卖当事人自动举报、配合查处有立功表现等情形，可根据《中华人民共和国行政处罚法》视情形予以从轻或者减轻责任清查。研讨建立资金运用违法违规关联买卖监测平台、信访举报奖励机制和举报人保护机制。丰富和完善保险机构关联买卖信息、数据搜集渠道，加大对关联买卖信息、数据的审查分析力度。

（四）坚持双罚制准绳，对触及保险机构资金运用违法违规关联买卖行为的机构和个人视情形依法采取以下措施：

1.对违法违规股东及关联方，录入不良记录数据库、纳入不良股东名单、社会公开通报、限制或暂停关联买卖、限制股东权益、责令转让股权、限制市场准入，督促或责令承担赔偿责任；

2.对违法违规保险机构，逐次计算�？罱鸲�，没收违法所得、限制业务范围、中止接受新业务、吊销业务答应证；

3.对相关责任人特别是董事、监事、高级管理人员，警告、责令改正、记入履职记录并进行行业通报、�？�、撤销任职资历、禁止一定期限直至终身进入保险业，督促或责令承担赔偿责任；

4.对配合保险机构开展资金运用违法违规关联买卖的机构或个人，记录其不良行为，通报其行业主管部门；情节严重的，禁止保险机构与其合作，并建议有关监管部门依法给予行政处罚；

对违法违规情节严重、性质恶劣、屡查屡犯的保险机构和个人，从重处罚并进行行业通报和公开披露。

（五）保险机构监管部门要实在担负监管责任，进一步强化保险机构资金运用关联买卖监管工作，督促本条线机构实在承担主体责任。加强与派驻保险机构的纪检监察机构、属地纪检监察机关、保险机构内部纪检机构、关联方纪检监察机构以及人民银行、公安部（局）等相关部门的工作联动。对于日常监管发现的保险机构人员、股东等相关人员违纪违法成绩线索，及时向有权管理的纪检监察机关移交，及时跟进问责处理状况。对于违法违规开展关联买卖构成犯罪的保险机构及相关责任人，移送司法机关，依法清查刑事责任。

四、充分发挥行业自律组织作用

（一）保险行业自律组织该当将保险机构资金运用关联买卖行为纳入自律管理，建立健全资金运用关联买卖自律规则、自律公约。研讨制定保险机构资金运用关联买卖管理制度及信息披露标准。研讨建立违法违规关联买卖社会举报监督机制、关联买卖不良记录档案及黑名单。加强资金运用关联买卖信息披露公告的质量监测和统计分析，及时将异常状况报告监管部门。依法依规开展自律监督检查、自律调查，督促机构整改规范。加大对违规开展资金运用关联买卖或关联买卖管理不谨慎的保险机构的公开通报力度，视状况采取自律管理措施。

（二）保险行业自律组织要加强资金运用关联买卖监管政策宣讲，开展资金运用关联买卖合规管理经验交流与培训，实在提升从业人员资金运用关联买卖合规看法，营建关联买卖管理的合规文明。

（三）保险行业自律组织要加强言论监督、风险监测与预警提示，加强与行业机构、保险资产登记买卖平台等沟通协调和信息共享，及时掌握市场新状况。充分发挥自律管理职能，协助监管部门及时发现风险隐患和成绩苗头。要加强与监管部门的沟通协作，及时移交自律监督检查、自律调查中发现的违法违规线索，提出监管检查建议。

中国银保监会      

2022年5月27日