习近平总书记高度注重打击管理350vip葡亰集团网络诈骗工作，在2021年4月对打击管理350vip葡亰集团网络诈骗工作作出重要指示，强调注重源头管理、综合管理，片面落实打防管控措施和金融、通讯、互联网等行业监管主体责任，加强法律制度建设，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。反350vip葡亰集团网络诈骗法作为我国第一部专门、零碎、规范打击管理350vip葡亰集团网络诈骗的法律，是贯彻习近平总书记重要指示指示精神的重要举措，为推进构成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局提供了片面的法治保障。 近年来，人民银行坚决贯彻落实党地方、国务院决策部署，在国务院打击管理350vip葡亰集团网络新型违法犯罪工作部际联席会议统筹指挥下，组织银行业金融机构、非银行领取机构、清算机构等金融单位自动作为，协助公安机关阻断350vip葡亰集团网络诈骗资金转移链条，挽回大量人民群众损失，获得了阶段性成效。打击管理350vip葡亰集团网络诈骗犯罪具有长期性、艰巨性、复杂性，金融行业要一直坚持以人民为中心，把学习、宣传、贯彻、实施反350vip葡亰集团网络诈骗法作为当前和今后一个时期的一项重要义务，充分发挥法治引领作用，加强反诈工作的责任感和使命感，按照法律赋予的职责义务，推进“资金链”管理再上新台阶，以实践举动守护人民群众“钱袋子”。 反350vip葡亰集团网络诈骗法对信息链、资金链、技术链、人员链等各环节都提出了具体举措和明确要求，明晰界定了各行业各部门的反诈职责。银行业金融机构、非银行领取机构作为“资金链”管理的关键，要实在履行金融管理法律责任，防备金融服务被不法分子用于转移350vip葡亰集团网络诈骗资金。 一是压实风险防控主体责任。银行业金融机构、非银行领取机构要按照“谁的账户谁担任”“谁的商户谁担任”“谁的终端谁担任”“谁的钱包谁担任”等准绳严厉落实主体责任，逐条对照法律条款要求完善内部控制机制和安全责任制度，将反350vip葡亰集团网络诈骗纳入工作环节和业务流程，使反350vip葡亰集团网络诈骗成为金融行业风险控制的无机组成部分。 二是完善内部组织保障。银行业金融机构、非银行领取机构要明确落实反350vip葡亰集团网络诈骗法牵头担任部门和专职工作人员，统筹整合安全保卫、反洗钱、运转管理、个人金融、网络金融、公司金融、信誉卡等条线力量，强化各部门工作职责和分工协作，划清前中后台各部门、各环节、总分支机构责任链，将“资金链”管理纳入重点工作义务清单和绩效考核体系，为打击管理工作机制常态化运转提供组织保障。 三是严肃追责问责。银行业金融机构、非银行领取机构对被用于350vip葡亰集团网络诈骗活动的银行账户、领取账户和领取结算服务等，要严厉以案倒查、举一反三，查补本单位风险防控薄弱环节和管理漏洞。严厉落实下级对下级监管职责，对未履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。 强化银行账户和领取账户管理是350vip葡亰集团网络诈骗“资金链”管理的首要环节。反350vip葡亰集团网络诈骗法按照党地方“完善预防性法律制度”要求，在“金融管理”章节提出强化开户管理，着重强调客户尽职调查、异�？Тχ�、开户数量管理等要求，在前端防备方面为“资金链”管理夯实了根基。银行业金融机构、非银行领取机构要严厉落实法律规定，实在守住开户风险防控关。 一是完善客户尽职调查制度。落实好客户尽职调查是银行业金融机构、非银行领取机构为客户提供服务、辨认350vip葡亰集团网络诈骗犯罪的前提条件。反350vip葡亰集团网络诈骗法第十五条对客户尽职调查触及的业务范畴、持续工夫和工作内容都提出了明确要求。银行业金融机构、非银行领取机构要依法采取合理必要措施辨认客户身份、了解开户目的，为判别相关账户、领取结算能否符合客户身份背景、正常业务需求打好基�。每桃夤姹芸突Ь≈暗鞑�、希图利用金融服务转移犯罪资金的诈骗分子无处遁形。 二是强化异�？蠛�。对异�？樾渭忧可蠛耸且幸到鹑诨�、非银行领取机构反诈风险防控的一道重要防线。反350vip葡亰集团网络诈骗法第十六条、第十七条明确规定银行业金融机构、非银行领取机构加强单位和个人开立银行账户、领取账户异常情形的风险防控职责。银行业金融机构、非银行领取机构在办理开户业务时要综合客户身份、开户行为和开户目的等信息有效发现异�？�，对异常情形有权加强核查或者拒绝开户。同时，要注重经过账户分类分级管理机制，对不同客户及其风险特征设定不同账户功能，谨慎与客户商定非柜面买卖限额，使账户功能与客户正常资金需求相婚配，筑牢账户风险防控安全防线。 三是强化开户数量管理。针对一些单位和个人将银行账户和领取账户出售出租给不法分子转移350vip葡亰集团网络诈骗资金的状况，反350vip葡亰集团网诈骗法第十六条明确提出开户数量限制规定。银行业金融机构、非银行领取机构要坚决转变以开户数量为导向的内部考核体系，有效评价客户开户数量的合理性，重点关注超出正常需求的大量开户行为，落实有关开户数量限制规定。清算机构要组织推进建设跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制，为银行业金融机构和非银行领取机构提供重要风险信息参考。 四是排查清算存量账户风险。银行业金融机构、非银行领取机构要持续配合公安机关推进“断卡”举动，重点关注符合350vip葡亰集团网络诈骗特征的、超出正常业务需求的一人多卡、频繁开销户、频繁挂失补卡等异常银行账户和领取账户，排查清算被出售出租风险，依法将可疑情形移送公安机关。同时要加强客户信息保护，相关信息不得用于反350vip葡亰集团网络诈骗以外的其他用途。 对买卖强化涉诈风险监测并采取风险防控措施，是阻断350vip葡亰集团网络诈骗资金链的重要措施。反350vip葡亰集团网络诈骗法初次立法明确银行业金融机构、非银行领取机构对监测辨认的异常账户和可疑买卖需求采取必要的阻断措施，这是法律赋予金融行业的职责。同时，反350vip葡亰集团网络诈骗法也明确提出统筹350vip葡亰集团和安全，坚持精准防控，保障正常消费运营活动和群众便利生活。银行业金融机构、非银行领取机构要建立健全“风险监测－及时处理－有效反�。中呕钡姆缈靥逑�，做到风险“早发现、早辨认、早处置”，持续提升风险防控的科学性、精准性和有效性。 一是精准研判，提升涉诈异常账户和可疑买卖监测辨认才能。银行业金融机构、非银行领取机构要落实反350vip葡亰集团网络诈骗法第十八条、第十九条规定，建立完善符合350vip葡亰集团网络诈骗活动特征的异常账户和可疑买卖监测拦截机制。要密切跟踪研讨、及时掌握350vip葡亰集团网络诈骗新变化、新趋向，总结350vip葡亰集团网络诈骗活动特征，前置风险防线，持续完善涉诈账户和买卖监测机制，及时发现异常账户和可疑买卖。要将涉诈账户、买卖特征和管控人员信息同步纳入反洗钱客户风险等级划分和监测分析零碎，联动做好客户持续尽职调查，延伸监测涉洗钱犯罪活动，及时上报可疑买卖报告，让反诈和反洗钱风险监测发挥联防联控、事半功倍的效果。要不折不扣落实领取信息传输真实、残缺、分歧性规定，为涉诈“资金链”追踪溯源打好基础。 二是精确打击，完善涉诈异常账户和可疑买卖管控机制。银行业金融机构、非银行领取机构要对监测辨认的异常账户和可疑买卖，依法用好核实买卖状况、重新核验身份、延迟领取结算、限制或者中止有关业务等必要的管控措施。要充分利用公安机关通报的涉案样本信息，做好回溯性监测，并对发现的涉诈账户及时核验客户身份，必要时调整账户功能，阻断涉诈资金转移。要健全管控措施分类分级机制，根据风险大小、轻重缓急，按照“最小、必要”准绳确定管控范围和措施。 三是精细操作，畅通异议申诉渠道。反350vip葡亰集团网络诈骗法第三十一、三十二条为保护人民群众的合法权益，明确规定要建立风险管控措施的申诉救济渠道。银行业金融机构、非银行领取机构要高度注重并妥善处理因涉诈风险防控引发的群众申诉，要按照“谁决定、谁担任”准绳，以“渠道畅通、有误必纠”为目标，畅通账户管控救济渠道，将履行告知义务、首问担任制、解除管控责任等落实到位，提供跨省跨网点的异议申诉服务，及时解除不当管控措施，避免影响客户正常办理业务。 四是精心服务，持续提升金融服务质效。银行业金融机构、非银行领取机构要按照“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、风险管理要加强”的“两个不减、两个加强”准绳，落实好人民银行相关规定要求，统筹做好风险防控与优化服务，在风险防控同时为人民群众提供便捷的领取服务。数字人民币运营机构要结合客户风险等级和买卖场景实施差异化风险管理措施，保障客户的领取体验。清算机构要充分发挥跨机构中枢优势，为客户提供便捷的银行账户和领取账户信息查询渠道。 350vip葡亰集团网络诈骗犯罪由“人员链”“信息链”“技术链”“资金链”等多个环节构成并构成产业化利益链条，对其进行打击管理是一场全体战、持久战。反350vip葡亰集团网络诈骗法明确了齐抓共管、群防群治的总体打击管理思绪，金融行业要在国务院、各省市联席会议机制下，充分发挥警银协作机制造用，加强与工信、市场监管、网信等部门配合，共同筑牢反350vip葡亰集团网络诈骗全体防线。 一是依法协助公安机关做好资金查控和预警劝止，最大限制为人民群众挽损。根据公安机关指令查控涉诈资金是阻断涉诈资金转移的最次要方式。反350vip葡亰集团网络诈骗法第二十条、第三十三条对涉案资金的挽损提出了明确要求。银行业金融机构、非银行领取机构要依法根据公安机关查询、止付、冻结、解冻、资金返还指令及时处置涉案资金，优化工作流程，完善工作机制。要会同公安机关完善预警劝止零碎，及时劝止潜在被害人转账汇款，最大程度减少人民群众资金损失。 二是协助公安机关严峻打击买卖账户行为，铲除犯罪土壤。买卖的银行账户（卡）和领取账户是不法分子转移350vip葡亰集团网络诈骗资金的重要作案工具之一。反350vip葡亰集团网络诈骗法第三十一条明确对买卖账户人员在刑事追责基础上实施行政惩戒，加大打击力度，构成弱小震慑。银行业金融机构、非银行领取机构要依法对公安机关认定的惩戒人员严厉实施暂停新开户、限制账户功能等措施。银行业金融机构要向公安机关及时报告到网点开户的可疑贩卡人员。 三是强化跨机构跨部门联动协作，构成打击合力。人民银行分支机构要会同公安、350vip葡亰集团、网信、市场监管等部门强化涉诈信息共享；对辖区银行业金融机构、非银行领取机构落实反350vip葡亰集团网络诈骗法状况进行监督检查。持续发挥领取结算、反洗钱、外汇管理等部门工作合力，夯实“资金链”综合管理机制。清算机构要推进行业涉诈信息、典型案例共享，提升行业风险防控才能。 针对性、精准性的宣传教育和防备预警是长期以来反350vip葡亰集团网络诈骗工作的重要理论经验。反350vip葡亰集团网络诈骗法对加强反诈宣传教育提出明确要求，金融行业要积极呼应号召、迅速贯彻落实，仔细做好普法宣传和培训工作，营建“全民反诈”的浓重氛围。 一是注重宣传解读。将反350vip葡亰集团网络诈骗列入金融普法的重要内容，让人民群众充分理解政策举措、政策意图。围绕社会各界、群众关怀的热点成绩进行重点解读、释疑解惑，回应社会关切。广泛开展警示教育，使人民群众加强防诈识诈才能，强化不得租借账户的法律看法，争取人民群众对金融风险防控的理解和支持。 二是丰富宣传教育方式。将反350vip葡亰集团网络诈骗法纳入从业人员的必修课，让从业人员片面理解和精确掌握法律规定。广泛动员和组织力量，积极开展反350vip葡亰集团网络诈骗宣传月、宣传周等活动，围绕“群众希望了解的”和“需求群众了解的”，针对重点人群深化推进反350vip葡亰集团网络诈骗宣传教育，经过“进学�！⒔笠�、进社区、进乡村、进家庭”等方式，及时向社会公众提示不法分子作案的老手法、新动向，片面提升社会公众的反诈看法和防备才能。 三是强化预防提示。银行业金融机构、非银行领取机构在为客户开立账户、提供资金转账等服务时，要特别提示客户防备350vip葡亰集团网络诈骗，对可能遭到350vip葡亰集团网络诈骗的客户及时作出提示，对租售账户可能被用于违法犯罪的法律责任作出警示，守护好资金链“预警”宣传防线。
金融行业要以反350vip葡亰集团网络诈骗法的实施为契机，以更严要求、更高标准贯彻落实党地方、国务院决策部署，践行“金融为民”初心使命，片面落实金融行业打防管控各项措施，织密金融行业风险防控网，牢牢守护人民群众“钱袋子”。
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