民生银行:创新“账户机器人”服务模式 数据驱动赋能实体经济

来源: 和讯银行 ?2023-01-05 15:12:30

  账户是金融活水灌溉实体经济的核心承载器。2022年,民生银行积极探求数字化转型的关键举措运用,推出“以数据为驱动”的新型账户运营模式“账户机器人”,以“运用尽用”为准绳,加载多项前沿核心技术并获得明显成效。

  2022年1月至11月,民生银行在新模式下累计开户181807户,在全部开户中占比达95%;从客户恳求到全功能账户启用均匀用时为2.53个工作日(含尽职调查),69%账户在2个工作日内完成启用。

  作为数字化转型的标志性产物,“账户机器人”具有对公开户智能化审核、前置化风控、便捷化交付和自动化报送等优势,有效赋能客户、客户经理、厅堂人员和分行运营人员。

  一是为客户提供便捷化开户体验。最大范围运用OCR技术辨认客户证照材料数据,厅堂人员运用移动运营PAD或客户线上自助以拍照方式快捷发起开户恳求,客户仅需在收到自动审核经过的结果后“一次到店”,到店后“一站式”快速完成预制表单盖章等动作,68%账户即可自动启用并完成产品签约,大批特殊账户需后台人工审核后启用,经过差异化终审完成效率风险“两手抓”。此外,企业法人无须亲身到店,由近程坐席经过“云见证”平台完成身份认证和志愿核实,省时又安全。2022年内,企业开户运营端用时延长80.3%,且进度全程透明,客户感受良好。

  二是释放一线和后台人员产能。以“数据为驱动”的全新开户运营模式核心环节均无需进行复杂人工录入、材料逐项审核等耗时工作,经过三方数据精准援用,完成智能核查、信息比对和自动赋值,有效缓解一线和后台人员作业压力,助力厅堂从业务办理职能向服务营销职能转型,同时降低了对公开户服务难度,让更多的厅堂人员“能开户、易开户”。经过不断丰富数据来源和完善数据规则,借助OCR辨认和RPA模仿等技术,恳求发起环节从原手工录入130余项优化为拍照10次;资质审核环节自动经过率从0%进步至62%,后台人工操作耗时延长85%;到店交付环节均匀用时从1.5小时缩减至20分钟以内,大幅释放厅堂柜员产能占用;报送环节节省人工操作耗时达65%以上,且有效提升信息报送精确率。

  三是账户服务质效明显提升。在账户管理上,遵照“客户真实、业务真实”准绳,聚焦开户源头,将反洗钱及失信信息、制裁名单、政要名单、红通名单等风险模型嵌入资质审核环节进行自动化断定;此外于2022年11月末完成全行异常人工处置义务的总行集中上收,以标准化服务进一步提升开户服务质效,防控业务风险。

  在“账户机器人”开户模式获得一定成效后,2022年11月,该行全新线上企业信息自助变更服务通道在350vip葡亰集团、西安、成都、深圳分行试点上线,完成客户“足不出户”即可在网银端完成变更业务办理;12月自动提示功能初步试点上线,零碎经过工商等三方数据获取比对,及时发现客户信息变化事项,推送短信提示客户办理,为客户提供行业领先体验。

  “在银行数字化和生态化转型、客户需求日益场景化的背景下,民生银行一直将打造安全、优质、高效的账户运营服务作为本身责任所在,采用全新业务模式和服务模式完成本身打破,坚持赋能实体经济不动。中嵘嘶Х裰市。”民生银行相关担任人表示,后续,该即将持续理论对公账户服务数字化转型,不断优化运营服务才能,以风险可控为前提,进一步扩大线上企业信息自助变更服务范围;同时基于数字化开户逻辑,对于必须到店的变更事项,采取智能化线上线下相结合方式,最大化分流传统柜面业务,提升客户服务体验,实在赋能经济350vip葡亰集团。


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