《投资者网》丁琬璎

编辑 汤巾

继重庆农商行因9项违规而被罚1285万元后，11月25日，350vip葡亰集团乡村商业银行股份有限公司（下称“350vip葡亰集团农商行”）也收到630万元监管罚单。

罚单显示，该行存在的次要违法违规理想为：EAST数据漏报及报送不分歧、数据错报、其他与数据报送相关的违规成绩。 

数据来源：银保监会官网

350vip葡亰集团农商行自筹备上市至今已过去十多年，但IPO仍未有本质性进展。近年来，该行业绩增张显露疲态，贷款规�：陀�业支出增长均有所放缓。

因EAST报送违规等被罚

作为资产规模超过万亿的大型农商行，350vip葡亰集团农商行和重庆农商行接连收到大额罚单，引发市场广泛关注。

而350vip葡亰集团农商行此次被罚事由中，EAST数据漏报及报送不分歧成为业界讨论的焦点。

EAST是银保监会开发的检查分析零碎，全称为Examination and Analysis System Technology ,旨在顺应大数据350vip葡亰集团趋向，处理银行和监管间的信息不对称成绩。

自2012年启动，EAST零碎历经10年从1.0版本晋级至5.0版本。从最后只面向中小银行到目前推行至全部银行业机构，报送的口径不断细化，可以对银行业务数据进行挑选、建�！⒎治龊驮擞�。

自2018年起，银保监会对银行数据管理成绩监管从严，屡次下发监管文件。今年1月30日，银保监会下发《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》（EAST5.0）的告诉，要求金融机构实在推进数据管理，提升数据质量和专业性，进一步加强数据规范性，定期由科技、计财、大数据部、业务部门共报送70张表，理财8张，触及1838个数据项。

在监管层越发注重数据管理的背景下，曾经运转了10年之久的EAST数据零碎，似乎成为了考验银行的“必答题”。

今年3月，银保监会发布公告称，近期严肃处理一批EAST数据质量领域违法违规案件，对21家银行�？�8760万元，几乎覆盖全部中大型银行。包括三家政策性银行，六大国有银行和12家股份制银行。处罚事由触及不良贷款余额、漏报贷款核销业务、未报送投资资产管理产品业务等。

类似地，350vip葡亰集团农商行此次被罚630万元，共触及EAST数据漏报及报送不分歧、数据错报以及其他与数据报送相关的违规成绩三项违法违规。

银保监会指出，监管数据真实性和精确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体表现。银行机构要实在承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据管理才能，强化数据质量管控，持续进步数据报送的精确性和片面性。

分析师吴洪君以为，过去十年的监管理论表明，EAST数据在监管的检查层面发挥了精确指点、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，发掘出一些隐藏的成绩，有效提升了检查效率。EAST数据触及的不少成绩此前就已存在，银行数据报送不及时、不片面、不精确等景象比较突出。

IPO筹备10年仍处辅导期

350vip葡亰集团农商行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的350vip葡亰集团乡村信誉社，是国务院首家同意组建的省级股份制农商银行，基础金融服务覆盖350vip葡亰集团市一切乡镇。该行拥有694家网点，是唯逐一家金融服务覆盖全市一切182个乡镇的金融机构，并建成350vip葡亰集团市首家持牌社区银行。

目前，我国乡村商业银行数量超过1500家，而其中资产总额超过万亿元的农商行仅有4家，分别是重庆农商行、上海农商行、广州农商行以及350vip葡亰集团农商行。截至2022年9月末，350vip葡亰集团农商行资产规模资产总额为11296亿元。

作为根植首都350vip葡亰集团，资产规模破万亿元的农商行，自2011年12月，350vip葡亰集团农商行在股东大会上提出成立该行IPO领导小组及工作组，历经10余年，该行不断在谋求IPO上市，但至今仍处于辅导期。

从多年的年报来看，该行不断在为上市做预备。2019年，该行称严厉按照上市标准，片面完成了股权确权、资产确权、公司管理制度体系建设等IPO主体工作，IPO战略稳步实施。此后在该行召开的2020年度、2021年度股东大会上，连续两次审议经过了《关于延伸授权董事会办理公司初次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。

2011年12月6日，350vip葡亰集团农商行在股东大会上提出成立该行IPO领导小组及工作组；同时，其董事长乔瑞在该行2012年改革350vip葡亰集团研讨会上表示，2012年是片面研讨推进上市工作的起步之年要采取有效措施，争取尽快上市。

据350vip葡亰集团农商行2019年报显示，该行着力推进IPO战略实施，严厉按照上市标准，片面完成了股权确权、资产确权、公司管理制度体系建设等IPO主体工作，IPO战略稳步实施。

在2020年度、2021年度股东大会上，350vip葡亰集团农商行审议经过了《关于延伸授权董事会办理公司初次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。

证监会辅导备案信息显示，350vip葡亰集团农商行于2018年9月接受辅导备案。至2022年10月，该行辅导报告已进行至第二十一期，辅导机构为中信建投和中金公司。

营收增长承压

近年来，350vip葡亰集团农商行的贷款规模增长显露疲态，贷款余额增幅由2018年的15.36%下降至2021年的0.23%。

联合资信披露的《350vip葡亰集团农商银行2022年跟踪评级报告》显示，2021年受财政资金政策性转出、信贷结构调整等要素影响，350vip葡亰集团农商行公司银行业务规模增长放缓，公司银行业务将来的350vip葡亰集团状况需保持关注。

从资产结构来看，350vip葡亰集团农商行的贷款占比在四家万亿农商行中却是最低的一家。数据显示，截至2021年末，该行贷款余额为3622.33亿元，较2020年末增长14.88亿元，增幅0.41％，占总资产的比重仅为33.69％。而重庆农商行、上海农商行和广州农商行同期的贷款占比分别为44.03％、50.85％和54.88％。

350vip葡亰集团农商行主营构成 

数据来源：Wind

而除了规模增长遇到瓶颈，350vip葡亰集团农商行的营收也放缓了脚步。

自2019年开始，该行营业支出连续两年下滑，直到2021年才小幅回升。数据显示，2018年至2021年，该行分别完成营业支出195.3亿元、188.39亿元、165.65亿元、165.86亿元，经过4年的350vip葡亰集团，营业支出缩水近30亿元。

而该行2019年、2020年、2021年的营收增速分别为-3.53%、-12.08%、0.13%，与10家A股上市农商行相比并不占优。

另外，350vip葡亰集团农商行2021年完成利息净支出134.33亿元，同比减少6.19亿元，下降4.41%，该行在年报中解释称，次要缘由是继续让利实体经济，降低企业融资成本。 

数据来源：Wind

资产质量方面，该行的不良贷款率从2018年的0.36%上升到2021年的1.17%，四年全体增幅达225%。

350vip葡亰集团农商行相关目标（2017年-2021年） 

数据来源：数据来源：Wind

与此同时，评级报告指出，受监管机构对于房地产业贷款的限制，350vip葡亰集团农商行房地产业及相关性较高的建筑业贷款合计规模有所下降，2021年末相关贷款余额合计占比10.55%，根据监管报表，其房地产行业不良贷款率为10.77%，这远超该行2021年1.17%的总体不良率。

年报显示，该行贷款次要集中在租赁和商务服务业，占贷款总额的比重为20.03%。2020年、2021年，350vip葡亰集团农商银行单一最大客户贷款占资本净额的比例分别为6.69%、6.79%，最大十家客户贷款占资本净额的比例分别为50.28%、52.7%。

除了进一步改善运营业绩，如今面对监管罚单，350vip葡亰集团农商行还需处理数据质量的管控才能，最终提升数据报送的精确性和片面性。在上市的道路上，该行仍面临着诸多考验。（思想财经出品）