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银行业保险业健全公司管理三年举动获得明显成效

编者按：习近平总书记强调，要完善古代金融企业制度，完善公司法人管理结构。银保监会党委坚决贯彻党地方决策部署，紧紧抓住公司管理“牛鼻子”，将加强公司管理监管作为一把手工程，统筹谋划，强力推进。2020年，在深化研讨分析我国银行业保险业公司管理现状和成绩的基础上，制定发布《健全银行业保险业公司管理三年举动方案（2020—2022年）》。三年来，监管部门多管齐下、标本兼治，以加强党的领导推进制度优势转化为管理效能，以重拳整治乱象促进股东股权和关联买卖规范管理，以完善制度机制加强自上而下的内部风险控制才能，推进中国特征古代金融企业制度建设迈上了新台阶。

规范有效的公司管理是金融机构稳健350vip葡亰集团的基石。2020年至2022年，银保监会聚焦大股东操纵、内部人控制等突出乱象，坚持成绩导向和零碎思想，按照标本兼治、分类施策、统筹推进的准绳，深化开展银行业保险业健全公司管理三年举动，获得明显成效。

党的领导与公司管理无机交融进一步深化

中国共产党的领导是中国特征社会主义最本质的特征，是中国特征社会主义制度的最大优势。推进党的领导与公司管理无机交融，是三年举动方案中的首要义务。

一是推进党建入章。《银行保险机构公司管理准绳》明确要求，国有银行保险机构该当将党350vip葡亰集团作要求写入公司章程，列明党组织的职责权限、机构设置、运转机制、基础保障等重要事项，落实党组织在公司管理结构中的法定地位。党350vip葡亰集团作要求进章程，不只在国有大型银行保险机构中曾经全部落地见效，而且在各类型中小银行保险机构中也得到积极推进。截至2022年末，95.7%的中小银行保险机构已完成党建入章。

二是建立党组织前置研讨机制。党组织前置研讨严重运营管理事项，是确保党组织发挥“把方向、管大局、促落实”作用的重要机制安排。党组织前置研讨严重运营管理事项已纳入国有银行保险机构公司管理监管评价体系。目前，国有大型银行保险机构已全部落实党委前置研讨严重运营管理事项制度要求，93.3%的中小银行保险机构建立党组织前置研讨机制，92.9%的中小银行保险机构制定了党组织前置研讨事项清单。

三是建设“双向进入、交叉任职”领导体制。在国有银行保险机构中，符合条件的党组织班子成员经过法定程序进入董事会、监事会、高管层，董事会、监事会、高管层成员中符合条件的党员按照有关规定和程序进入党组织领导班子。绝大部分银行保险机构完成了党委书记、董事长“一肩挑”，行长（总经理）担任党委副书记，3-5名党委委员进入董事会、监事会。

四是深化推进片面从严治党。实在督促银行保险机构深化推进片面从严治党，坚决惩治金融风险背后的腐败成绩，对利用金融资源权利大搞违规关联买卖、利益保送、并吞金融资产等行为宽大不贷。积极配合地方纪委监委完善中小机构纪检监察体制，部分银行保险机构已实行纪检监察部门派驻垂直管理。持续督促银行保险机构加强清廉金融文明建设，梳理总结党的十八大以来乡村中小机构“一把手”违纪违法案件，零碎开展专题警示教育，推进以案为鉴、以案促改。

五是将加强党的领导和党的建设作为中小机构改革化险的重要抓手。银保监会在中小机构改革化险和涉系企业风险处置工作中，着力推进相关机构加强党的领导和党的建设。山西5家城商行合并重组为山西银行后，省委将该行党委班子成员纳入省管干部序列，省直机关工委具体指点该行党350vip葡亰集团作，省纪委监委向该行派驻纪检监察组。监管部门在“安邦系”“明天系”高风险机构接管工作中，探求成立接托管临时联合党委，对被接管机构严重事项进行把关；成立临时联合纪委，加强对接托管党员干部的监督。

股东股权和关联买卖乱象管理成效明显

股权管理是公司管理的基�。�股权结构和股东行为深入影响着公司管理结构和公司管理有效性。股权结构混乱、股东行为失范、违规关联买卖猖獗，是近年来中小银行保险机构运营乱象丛生的重要缘由。建设良好的银行业保险业公司管理，必须毫不手软地整治股权结构、股东行为和关联买卖等方面的市场乱象。

一是严把股东资质关。加强股东资质的穿透审查，按照“一控两参”要求，依法规范非金融企业投资入股金融机构，筑牢产业资本和中小银行保险机构之间的防火墙，同时坚决将不合格投资者挡在门外，将违法违规股东清算出机构。三年来，已清退违法违规股东3600多个，转出违规股权270亿股。

二是从严查处违法违规行为。重点惩治股权代持、虚伪出资以及经过违法违规关联买卖进行利益保送等突出成绩，有力查处了一些不法股东经过隐秘手腕违规入股控制中小银行保险机构。三年来，已对近四千名违法违规股东权益进行了限制，分五批次向社会公开124名严重违法违规股东名单。对七百人次银行保险机构责任人员采取警告、�？�、取消任职资历、禁止从业等处罚措施，责令机构内部问责六千多人次。

三是优化股权结构。积极支持中小银行保险机构补充资本。在2家高风险城商行合并组建四川银行过程中，新引入国有、民营企业各类股东20余家。为促进中小银行补充资本，监管部门会同财政部门，三年累计支持20个�。ㄇ�）发行5500亿元地方政府专项债，补充600余家中小银行资本。

四是加强基础制度建设。发布大股东行为监管办法和关联买卖管理办法，指点银行业协会、保险行业协会制定发布股东权益义务手册。健全股东承诺机制，建立股权管理不良记录和严重违法违规股东常态化公开机制。推进商业银行基本完成股权集中托管。加强数据管理，开展两轮股权和关联买卖数据质量重点抽查，对3712家次成绩机构进行了通报。

管理主体履职才能稳步进步

管理主体履职才能高低直接决定着公司管理成败。提升银行保险机构股东大会、董事会、监事会、高管层及其成员的履职程度，是三年举动方案的一个重要着力点。

一是按照“金融家办金融”准绳加强高管队伍建设。重点抓中小银行保险机构“关键多数”，支持配合地方党委政府以市场化方式，选聘“政治强业务精”高管团队，特别是选优配齐机构“一把手”。为促进人才流动，助力处理中小银行专业金融人才选聘难成绩，监管部门指点银行业协会、保险行业协会建立管理人才库，协调大型机构向中小机构保送优秀人才。目前中国银行业管理人才库入库合格人选近1100名。2021年以来，26个�。ㄗ灾吻�）中小银行从大型银行引进120多名高管人员。

二是规范董事会运作。出台一系列制度规定，严厉禁止大股东和内部人违规干涉控制董事会。同一股东及其关联方提名的董事占比不超过三分之一。明确控股股东、实践控制人不得违规干涉董事高管选聘、考核和薪酬，严禁股东直接插手信贷审批和财务决策。要求董事在履行职责时，对公司的全体股东担任，公平对待一切股东，而不是仅仅对派出股东担任。三年来，一批违规干涉董事会决策的控股股东被严肃查处。

三是发挥独立董事作用。要求银行保险机构都要建立独立董事制度，独立董事占比准绳上不低于三分之一，曾经提名非独立董事的股东及其关联方不得再提名独立董事，董事会审计、提名、薪酬、关联买卖控制委员会要由独立董事担任担任人。为强化独立董事履职保障，要求银行保险机构及时残缺地向独立董事提供参与决策的必要信息，并为独立董事履职提供必需的工作条件。规定只需有两名以上独立董事提议，机构就该当召开董事会会议。独立董事有权召开仅由独立董事参加的专门会议。三年来，银行业保险业独立董事的履职才能、履职看法和履职保障不断加强，在董事会中发挥着越来越重要的作用。

四是提升银行保险机构董事监事和高管人员的职业操守。指点银行业协会印发《银行业从业人员职业操守和行为准绳》、保险行业协会发布《保险机构董事、监事、高级管理人员职业道德准绳》，积极推进银行保险机构建立并践行高标准的职业道德准绳。持续督促银行保险机构落实《关于银行保险机构员工履职回避工作的指点意见》，防备利益冲突，促进公正履职。

激励约束机制不断健全

激励约束机制是银行保险机构运营管理的指挥棒。监管部门推进银行业保险业构建起风险与收益兼顾、长期与短期并重、表现可持续350vip葡亰集团准绳的激励约束机制。

一是督促建立稳健的考核机制和科学的业绩观。要求银行保险机构改变业350vip葡亰集团核中的短视化倾向，强化业350vip葡亰集团核的风险导向，改变一味追求资产盲目扩张的350vip葡亰集团战略。三年来，银保监会及时查处了大量违规设置时点性考核目标、风险合规目标比重过低等突出成绩，予以严肃处理，起到了震慑作用。

二是倡导建立精神激励与物质激励并重的激励模式。鼓励银行保险机构依法合规探求多种非物质激励方式，着力强化社会主义国有金融机构员工的职业荣誉感，激发员工争先创优等更高层次的精神追求，坚决废除“金融精英论”“唯金钱论”等错误思想。支持银行保险机构根据国家有关规定，探求建立中长期激励机制，将员工激励与机构长远350vip葡亰集团更好结合起来。

三是健全薪酬延期领取和追索扣回机制。出台《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指点意见》，要求银行保险机构根据风险暴露状况追回不当发放的绩效薪酬，强化薪酬与风险承担的分歧性。持续开展薪酬延期领取状况现场检查和评价。截至目前，95%以上机构已制定并实施了绩效薪酬延期领取和追索扣回制度。特别是在一些高风险机构，相关制度为清查违规高管责任、挽回资产损失发挥了重要作用。例如，山西5家城商行合并重组时期，对61名高管和关键岗位人员追索扣回绩效薪酬3359万元。

内部风控和内部监督机制持续完善

防备化解风险是金融业永久的主题，风险管理和内部控制程度是一家银行保险机构的核心竞争力。银保监会将提升银行保险机构风控才能作为重要监管目标，同时完善与内部监督协作，构成监督合力。

一是强化风险管理。持续将风控体系的稳健性纳入公司管理评价，督促银行保险机构健全与350vip葡亰集团350vip葡亰集团组织架构、业务规�：吐蚵舾丛映潭认嗨秤Φ钠�面风险管理体系。2020年至2022年，推进累计处置不良资产9.2万亿元。制定《商业银行金融资产风险分类办法》，推进商业银行严厉做实资产分类，精确反映资产质量。发布《保险公司偿付才能监管规则II》,指点保险公司完善偿付才能风险管理350vip葡亰集团350vip葡亰集团组织架构、管理制度和考核机制。印发《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系。

二是推进完善内部控制机制。要求在关键岗位、核心业务、授权管理等重点领域强化内部控制，同时完善内部审计工作体制机制。培育前中后台都是风控和合规一线看法、构筑自上而下、全员风控、全员合规的公司文明。

三是提升内内部监督合力。推进内部监管与下级党委巡视、纪检监察、内部审计、内部审计、国家审计等方面协作，积极提升内内部监督合力。积极探求“纪法衔接”“联合审计”等新模式。建立监管部门与机构纪检监察部门等组成的四方联席会议机制，将机构党员监管处罚信息向相关纪检监察部门通报。建立监管、内审、外审三方会谈机制，视情指定部分审计项目由外审机构实施，推进机构定期更换外审机构。自动提议并配合国家审计部门对中小银行进行审计，督促相关机构仔细整改审计发现的成绩，对审计移交的违法违规行为进行处罚问责。协同公安、法院，综合清算违法违规股东，打击违法犯罪行为。

利益相关者合法权益得到有效维护

公司竞争力和事业成功，是全部投资者、员工、债务人、客户、供应商以及其他利益相关者联合贡献的结果。必须把维护利益相关者合法权益作为公司管理建设的重要组成部分。

一是保护金融消费者合法权益。制定发布消费者权益保护管理办法、消费者权益保护监管评价办法，积极推进银行保险机构设立消费者权益保护委员会，压实银行保险机构落实消费者权益保护主体责任。持续开展消费者保护现场检查，深化整治捆绑销售、误导宣传等违规行为，每季度通报银行业保险业消费者赞扬状况。联合人民法院、人民银行、地方金融监管机构，探求完善金融纠纷多元化解机制。比如，推进成立“青岛市银行保险业纠纷调解中心”，目前已累计调解案件1776件，触及金额3.54亿元，调解成功率61.77%。

二是推进银行保险机构保障员工合法权益。鼓励员工有序参与公司管理。在《银行保险机构公司管理准绳》中明确要求职工监事比例不低于三分之一，鼓励设置职工董事。三年来，监管部门、金融工会、银行保险机构结合实践积极探求完善职工参与管理的有效方式。金融工会2020年以来指点会员单位规范召开45次职工代表大会，审议有关职工薪酬、企业年金、奖惩办法、评先表彰等议题130多个，招商银行等多家机构疫情时期还探求了“网上职代会”方式。

三是引导银行保险机构残缺精确片面贯彻新350vip葡亰集团理念。《银行保险机构公司管理准绳》要求，银行保险机构该当贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的350vip葡亰集团理念，注重环境保护，积极履行350vip葡亰集团350vip葡亰集团社会责任，维护良好的社会名誉，营建和谐的社会关系，定期向公众披露350vip葡亰集团350vip葡亰集团社会责任报告。监管部门将机构践行环境、社会和管理（ESG）状况纳入公司管理评价，对这方面的良好理论进行加分奖励。

公司管理监管才能明显加强

监管部门以地方巡视整改为契机，紧紧围绕党和国家工作大局，坚守以人民为中心的政治立�。�不断强化监管政治担当，着力打造忠实、干净、担当的干部队伍，不断提升公司管理监管才能和程度。

一是健全公司管理监管制度体系。稳步推进银监法、商业银行法、保险法等法律修订，积极参与公司法、企业破产法等法律修正完善，不断夯实公司管理监管的上位法基�。怀鎏ā兑�行保险机构公司管理准绳》，作为银行业保险业共同遵照的纲领性公司管理监管制度；印发实施《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》《银行保险机构关联买卖管理办法》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资历管理规定》《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指点意见》等一系列具体制度，进一步规范股东股权、关联买卖、董监高履职、考核薪酬等公司管理重点领域。经过三年努力，监管部门已逐渐构建起以《银行保险机构公司管理准绳》为中心的公司管理监管规则体系，为银行业保险业公司管理改革350vip葡亰集团提供了良好的指引和遵照。

二是建立健全公司管理评价机制。立足我国国情和行业实践，参考自创国际良好理论，制定出银行保险机构公司管理监管评价办法。要求每年对银行保险机构公司管理程度和风险状况进行判别、评价，并根据评价结果对其实施分类监管。对评价中发现的成绩，严厉督促银行保险机构及时整改，真正达到以评促改、以评促建的目的。三年举动以来，银保监会先后两次对1800家银行保险机构开展公司管理片面评价。目前，后期评价发现成绩整改率已达到83.7%。

三是加强信息化智能化建设。按照急用先行准绳，开发运转公司管理监管评价零碎、关联买卖监管零碎、股权监管零碎，并初步整合构成一致的公司管理监管信息平台。目前，公司管理监管信息平台汇聚了银行业保险业最残缺的公司管理基础数据，已完成对公司管理评价工作的全流程线上化管理，可对银行保险机构股权和关联买卖状况进举动态监测，可以按照监管设定进行对比分析和风险预警。监管部门持续开展监管数据管理并推进零碎优化晋级，着力打造覆盖愈加广泛、数据愈加片面、功能愈加完备的公司管理监管信息平台。

金融机构公司管理建设没有尽头，加强和改进公司管理监管永远在路上。监管部门坚持以习近平新时代中国特征社会主义思想为指点，深化学习贯彻党的二十大精神，坚持成绩导向和零碎思想，持续强化公司管理监管，进步金融机构运营管理程度，牢牢守住不发生零碎性风险底线。