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人民银行等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的告诉》

为进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深化落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日，人民银行、银保监会、财政部、350vip葡亰集团改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的告诉》（以下简称《告诉》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化准绳与企业共同协商延期还本付息。

《告诉》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主运营性贷款），还本付息日期准绳上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持本质性风险判别，及时调整信贷管理零碎，不单独因疫情要素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提早对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期恳求可“容缺办理”，预先补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，进步小微企业办理贷款延期的便利度。

为充分调动银行业金融机构的积极性，《告诉》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年运营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延伸担保期限，继续提供增信支持。

下一步，人民银行等六部门将深化学习贯彻党的二十大精神，加强政策协同，畅通政策传导渠道，推进银行业金融机构加快落实《告诉》要求，并强化政策实施效果跟踪监测，确保政策获得实效。

附件：《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的告诉》

中国人民银行 银保监会 财政部 350vip葡亰集团改革委 工业和信息化部 市场监管总局关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的告诉

2020年以来，按照党地方、国务院决策部署，人民银行等部门出台实施了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，有效缓解了中小微企业资金周转压力。为进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深化落实好稳经济一揽子政策和接续政策，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化准绳与企业共同协商延期还本付息。现就有关事宜告诉如下：

　　一、坚持市场化、法治化准绳，积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息

　�。ㄒ唬┖侠砣范ù�款延期及还款安排。对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主运营性贷款，下同），鼓励银行业金融机构与借款人按市场化准绳共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期准绳上最长可延至2023年6月30日。各银行业金融机构应根据借款人消费周期及资金回笼周期等，合理确定延期贷款的到期日及结息方式，避免集中到期。

　�。ǘ�）落实好延期贷款风险分类规定。各银行业金融机构要坚持本质性风险判别，及时调整信贷管理零碎，不单独因疫情要素下调贷款风险分类，不影响征信记录。

　�。ㄈ�）建立健全尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定，加强可操作性，在有效防备道德风险的前提下，对基层信贷人员因办理贷款延期构成的不良贷款，免于全部或部分责任。

　�。ㄋ模┘笆蓖晟频１Ｖ贫劝才�。延期贷款触及担保的，各银行业金融机构与企业、担保人等协商处理，根据商业准绳保持有效担保安排或提供替代安排。

　　二、不断提升金融供给的精准性，更好满足小微企业贷款延期需求

　�。ㄎ澹┐葱卵悠诖�款产品和服务。各银行业金融机构应根据小微企业所属行业、买卖场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推行自动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款延期审批权限，进步审批效率。

　�。�六）强化金融科技赋能。鼓励各银行业金融机构利用大数据等古代信息技术手腕，提升企业评级及风险控制程度，精准辨认优质客户。对于符合延期还本付息条件的小微企业，要自动经过短信、微信等方式提早对接企业延期需求。鼓励经过网上银行、手机银行、手机客户端运用软件（APP）等电子渠道，为借款人提供贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期恳求可“容缺办理”，预先补齐。

　�。ㄆ撸┗�极对接小微企业新增融资需求。各银行业金融机构应及时摸排小微企业新增融资需求，改进尽职免责、内部资金转移定价、绩效考核等内部政策安排，优化贷款审批流程，及时、高效添加小微企业信贷投放。

　　三、完善配套政策，为银行业金融机构开展贷款延期提供支持

　�。ò耍┘哟蠖砸�行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性成绩，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充�！＜绦�发挥好普惠小微贷款支持工具作用，支持包括延期贷款在内的普惠小微贷款稳步增长。鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，经过信贷资产证券化等方式，盘活存量信贷资源。继续支持银行业金融机构发行小微企业金融债券，严厉规范募集资金运用管理。

　�。ň牛┓⒒硬钜旎�金融监管政策的引领作用。金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策。引导银行业金融机构优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应核尽核。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置手腕，进步小微企业不良贷款处置效率。

　�。ㄊ�）完善绩效考核和风险缓释机制。各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年运营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延伸担保期限，继续提供增信支持。支持具备条件的地区设立小微企业贷款风险补偿基金，为银行业金融机构实施延期还本付息政策提供风险分�！�

　　四、强化政策实施效果跟踪，推进政策中转小微企业等市场主体

　　各银行业金融机构要实在进步政治站位，落实主体责任，自动下沉服务，多渠道了解借款人真实运营状况并提供相应的贷款延期服务，避免盲目限贷、抽贷、断贷。充分利用营业网点、门户网站、手机APP、微信公众号等途径进行政策宣传解读，扩大政策的知晓度和覆盖面，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，进步小微企业办理贷款延期的便利度。人民银即将会同银保监会对各银行业金融机构开展贷款延期还本付息业务状况进行定期监测。

　　人民银行各分支机构、银保监会各派出机构和各级财政部门、350vip葡亰集团改革部门、中小企业主管部门、市场监管部门要加强协同，强化政策传导，及时总结推行典型经验做法，提升辖区内银行业金融机构的小微企业服务才能。人民银行各分支机构要会同银保监会派出机构密切关注辖区内延期贷款到期和信贷资产质量变化状况，强化信贷风险防控，确保政策获得实效。

　　中国人民银行

　　银保监会

　　财政部

　　350vip葡亰集团改革委

　　工业和信息化部

　　市场监管总局

　　2022年11月8日