近日，一则有关投保退保的短视频引发关注。一女子在视频中称，投保10年缴费近4万元，10年后却只能退费1.7万多元。在相关视频的评论区，有网友也对本人购买的保险产生了担忧，不少人跟评：“赶紧退，迟到少损失。”理想能否真的如此？

　　退保时为何拿不回全部已交保费？由于退保时拿回的钱不是已交总保费，而是保单的现金价值，即带有储蓄性质的人身保险保单在退保时所具有的实践价值。其计算方式是从已缴保费和所产生利息中，扣除保险公司管理费用、销售佣金、承担该保单保险责任所需求的风险费用等。通常状况下，后期保险的销售费用较高，因此扣除的各项成本也高，导致现金价值在投保初期较低；而随着工夫的推移，储蓄型保险的现金价值会逐渐累积、超过保费。因此，在犹疑期后退保，现金价值普通都会少于已交保费，消费者可能需求承担一定的经济损失。

　　消费者该当了解的是，不同于银行理财等短期资产，以“储蓄”“收益”为卖点的保险产品多是一种着眼于长期的资产规划，交费期满不一定意味着保障期满，对大部分人来说是作为养老补充用的，应愈加注重长期收益状况。消费者应充分了解与保险合同相关的重要信息，例如保险产品的除外责任、健康告知、体检要求、产品缴费期限、犹疑期及相应权益、提早解除保险合同可能产生的损失等。

　　退保即保险合同的终止，作为一种单方面解约行为，既是投保人的权益，也是契约框架下正常的保险消费行为。但是近年来，一些机构、组织和个人以非法牟利为目的，打着“协助全额退�！钡幕献�，诱导消费者委托其办理退保事宜，甚至鼓动消费者伪造证据材料，并以赞扬举报名义向监管部门进行赞扬，向保险公司施压获利，从中收取高额手续费，逐渐构成一条披着“维权”外衣的黑色产业链。

　　消费者应理性维权，切勿轻信第三方恶意“代理退�！弊橹�及个人。一旦退保，保险责任也将随之消逝；将来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能也要面临重新计算等待期、保费下跌甚至被拒保的风险。此外，“代理退�！焙诓�不只向消费者索要高额费用，还伴有诈骗、进犯公民个人信息、敲诈勒索、非法运营等违法犯罪行为发生，严重损害了消费者的合法权益，扰乱了金融市场的正常次序。近年来，监管机构持续加大“代理退�！焙诓�整治力度，已有多个犯罪团伙及个人遭到法律制裁。

　　保险行业也需多从本身下功夫。复杂冗长宛如“天书”的保险合同，是消费者堕入信息不对称困境的重要缘由。若保险公司能把保险条款设计得愈加粗浅化、标准化，不只要利于消费者理解保险产品、按需购买，更将有利于消费者加强对保险行业的决心、消弭误解。保险公司还应加强保险销售人员管理，杜绝销售误导行为，激励保险代理人提升专业素养和服务程度，并淘汰不符合要求的销售从业人员。此外，利用保险科技更智能地管控风险，也可以为保险销售提供更多可回溯手腕，有效遏制“代理退�！焙诓�。 （本文来源：经济日报 作者：杨然）