1.此次公告发布的背景是什么？

答：为疏浚货币政策传导渠道，推进降低实体经济融资成本，中国人民银行于2019年8月改革完善贷款市场报价利率（LPR）构成机制，促进贷款利率及时反映市场利率变化。在改革完善LPR构成机制过程中，我们充分考虑商业性个人住房贷款（以下简称房贷）触及面广、期限长、遭到公众高度关注等特点，发布中国人民银行〔2019〕第16号公告，明确了房贷利率在LPR基础上加点构成，使较长合同期限房贷的利率可以随市场利率调整，对推进房贷利率市场化、促进房地产市场颠簸健康350vip葡亰集团发挥了重要作用。但随着利率市场化改革不断深化、房地产市场供求关系发生严重变化，现行房贷利率定价机制也暴显露一些不足，人民群众反映较为激烈，迫切需求调整优化。

为贯彻落实地方政治局会议精神，回应群众关切，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推进降低存量房贷利率。

2.当前房贷利率定价机制的成绩是什么？如何完善？

答：根据合同商定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信誉、市场供需等要素变化，一旦市场情势发生转变，容易形成新老房贷利差扩大。随着利率市场化改革不断深化，需求优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。

2023年8月，为充分呼应群众诉求，本焦急用先行的准绳，中国人民银行会同金融监管总局引导商业银行，采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率，获得较好效果。但由于现行房贷利率定价机制下加点幅度不能自主调整，近期新老房贷利差矛盾再次累积扩大。商业银即将经过行业自律协调分歧，对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率降至全国新发放房贷利率附近。但上述方式治标不治标，要从根本上处理新老房贷利差成绩，还需求经过深化利率市场化改革，在维护合同严肃性的同时，废除制度性妨碍，促进商业银行、借款人单方基于市场化准绳自主协商、动态调整。

3.此次公告调整优化的次要内容是什么？

答：中国人民银行公告〔2024〕第11号次要进行了如下优化：一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。借贷单方可经过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更精确表现市场供求、借款人风险溢价等要素变化。后续，市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需求等到新老房贷利差积累较大后再由商业银行进行批量调整，可以渐进有序缓释矛盾，并维护合同严肃性。

二是取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，新签署合同的浮动利率房贷，与除房贷之外的其他浮动利率贷款保持分歧，可由借贷单方自主协商确定重定价周期。符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期，使存量房贷利率及时反映定价基准（LPR）的变化，畅通货币政策传导。

4.公告发布后，存量房贷利率将如何调降？

答：市场利率定价自律机制将发布倡议，引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银即将发布有关公告和批量调整细则，一致调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并尽可能为借款人提供便利。绝大多数借款人可经过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。批量调整完成后，借贷单方还可按照中国人民银行公告〔2024〕第11号，基于市场化准绳自主协商、动态调整存量房贷利率。