金透社 | 万捷

在金融领域的风云变幻中，大连银行近年来的350vip葡亰集团态势令人关注。从数据中可以明晰地看到，大连银行已连续 6 年堕入 “负增长” 的困境。2024年，大连银行终于迎来了曙光。

从 2017 年至 2023 年，大连银行的净利润呈现持续下滑态势。2017 年净利润为 18.15 亿元，到 2023 年降至 6.10 亿元。这时期，同比降幅依次为 10.14%、23.33%、19.73%、20.10%、18.79%、6.32%。

从同业存单发行状况来看，也不容乐观。外汇买卖中心公布信息显示，2024 年度第 198 期同业存单计划发行 8 亿元，实践认购量仅 2.2 亿元，实践认购率仅为 27.5%。近半年来，大连银行发行的同业存单多数处于认购未满形状，多期认购率甚至仅为个位数，如第 146、141、140、139、138、133、130、124 期同业存单，实践认购率分别仅为 5%、2%、7%、3%、3%、5%、8%、2%。近一个月内，该行同业存单的参考收益率大致处于 1.7% 至 1.9% 的较低区间。

再看资产质量方面，2017 年至 2023 年，大连银行不良贷款率分别为 2.31%、2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%、2.57%，一直处于 2% 以上。截至 2024 年 6 月末，不良贷款率进一步升至 2.69%，较年终添加 0.12 个百分点。不良贷款金额达 72 亿元，较年终增长 5.23 亿元，增幅 7.85%。而同期商业银行不良贷款率均匀为 1.56%，大连银行的不良贷款率远超均匀水准。从贷款分类来看，次级贷款较年终增长 6.85% 至 45.23 亿元，可疑贷款增长 4.79% 至 10.72 亿元，损失贷款增长 13.04% 至 16.04 亿元。

在资本充足率方面，截至 2024 年 6 月末，大连银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 11.75%、11.14% 和 8.65%，较年终分别下降 0.62 个百分点、0.40 个百分点和 0.29 个百分点，低于行业均匀程度。

但是，今年上半年出现了一些转机，该行完成近七年来初次营收净利 “双增”。截至 2024 年 6 月末，营业支出达 26.41 亿元，同比增长 23.32%，净利润 3.56 亿元，同比增长 5.64%。从营收结构看，利息净支出 16.77 亿元，占营收总额的 63.48%，同比增长 30.94%。非利息净支出方面，收益 7.05 亿元，同比大幅增长 85.59%；手续费及佣金净支出 2.40 亿元，同比下滑 27.32%。

大连银行连续 6 年的 “负增长” 局面反映出其在运营管理方面面临着诸多应战。从净利润的持续下滑可以看出，银行的盈利才能在不断减弱。这可能是由于多种要素共同作用的结果，如宏观经济环境的变化、行业竞争的加剧以及本身运营策略的不当等。

同业存单认购率低和收益率低的状况，一方面表明市场对大连银行的决心不足，另一方面也反映出银行在资金筹集方面面临较大压力。这可能会影响银行的资金流动性和业务拓展才能。

资产质量成绩是大连银行面临的又一严重应战。不良贷款率持续高于行业均匀程度，且次级贷款、可疑贷款和损失贷款均有上升趋向，这意味着银行的资产风险在不断加大。不良贷款的添加不只会腐蚀银行的利润，还可能引发零碎性风险。银行需求加强风险管理，进步贷款审批的严厉性和贷后管理的有效性，以降低不良贷款率。

资本充足率低于行业均匀程度也给大连银行的将来350vip葡亰集团带来了隐患。资本充足率是衡量银行抵御风险才能的重要目标，较低的资本充足率意味着银行在面对风险时可能缺乏足够的缓冲。银行需求经过多种方式补充资本，进步资本充足率，以加强本身的抗风险才能。

不过，今年上半年的营收净利 “双增” 为大连银行带来了一丝曙光。利息净支出和非利息净支出的增长表明银行在业务拓展方面获得了一定成效。但同时，手续费及佣金净支出的下滑也提示银行需求进一步优化业务结构，进步两头业务的盈利才能。

大连银行净利润连续下滑的缘由是什么？

大连银行净利润连续下滑的缘由可能有以下几点：一是宏观经济环境要素。宏观经济情势的变化可能对大连银行的运营产生了不利影响。经济增速放缓、市场需求不足等状况可能导致企业运营困难，贷款需求减少，同时不良贷款风险添加。例如，在经济下行时期，企业盈利才能下降，还款才能减弱，使得银行的不良贷款率上升，腐蚀银行利润。

二是行业竞争加剧。银行业竞争日益激烈，大型国有银行、股份制银行以及其他中小银行都在争夺市场份额。在激烈的竞争环境下，大连银行可能面临客户流失、业务拓展困难等成绩。其他银行推出更具吸引力的金融产品和服务，可能吸引了本来属于大连银行的客户，导致其业务规模受限，利润空间被紧缩。

三是本身运营策略成绩。业务结构不合理：假如大连银行过度依赖传统的存贷款业务，而两头业务350vip葡亰集团不足，那么在利率市场化的背景下，利润空间容易遭到挤压。例如，手续费及佣金净支出下滑可能反映出两头业务拓展不力。利息净支出占比较高，一旦利率波动，就会对利润产生较大影响。

风险管理不善：不良贷款率持续高于行业均匀程度，阐明在贷款审批、贷后管理等环节可能存在成绩。对客户的信誉评价不精确、风险预警机制不完善等都可能导致不良贷款添加，进而影响净利润。

创新才能不足：在金融科技迅速350vip葡亰集团的时代，银行需求不断创新产品和服务，以满足客户日益多样化的需求。假如大连银行在金融创新方面滞后，不能及时推出具有竞争力的产品，就可能得到市场份额，影响盈利才能。

四是资金筹集压力。同业存单认购率低，收益率处于较低区间，表明大连银行在资金筹集方面面临较大压力。资金成本上升可能紧缩利润空间，同时也会影响银行的业务拓展才能。筹集资金困难可能限制了银行的贷款投放规模，减少利息支出来源。

金融科技如何助力大连银行提升竞争力和利润？

金融科技可以从多个方面助力大连银行提升竞争力和利润：一是优化客户体验。数字化渠道建设：开发便捷的手机银行和网上银行平台，让客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、理财投资等操作。例如，经过简约明了的界面设计和快速呼应的零碎，进步客户操作的便利性和流畅性。

利用人工智能客服，为客户提供 24/7 的在线咨询服务。智能客服可以快速精确地回答客户的成绩，处理客户的疑虑，进步客户满意度。

个性化服务：运用大数据分析客户的行为习气、消费偏好和金融需求，为客户提供个性化的金融产品和服务引荐。比如，根据客户的风险偏好和投资目标，为其引荐合适的理财产品；根据客户的消费习气，为其提供个性化的信誉卡优惠活动。

建立客户画像，完成精准营销。经过对客户数据的深化分析，了解不同客户群体的特点和需求，制定针对性的营销策略，进步营销效果和客户转化率。

二是创新金融产品和服务。智能理财：利用人工智能和机器学习算法，开发智能理财顾问服务。根据客户的财务状况、风险偏好和投资目标，为客户提供个性化的投资组合建议，并实时监控市场动态，调整投资组合。

推出数字化理财产品，如智能存款、互联网基金等。这些产品具有灵活性高、收益波动等特点，可以满足不同客户的投资需求。

供应链金融：借助区块链技术，打造供应链金融平台。完成供应链上各环节的信息透明化和可追溯性，降低信誉风险，进步融资效率。例如，银行可以经过区块链平台实时掌握企业的买卖数据和物流信息，为企业提供愈加精准的融资服务。

开展应收账款融资、存货质押融资等创新业务，为供应链上的中小企业提供更多的融资渠道，促进实体经济350vip葡亰集团。

三是提升风险管理才能。大数据风控：搜集和分析海量的客户数据、市场数据和行业数据，建立片面的风险评价模型。经过对客户的信誉状况、还款才能、买卖行为等进行多维度分析，精确评价客户风险，降低不良贷款率。

实时监测风险目标，及时发现潜在的风险隐患。利用大数据技术对客户的买卖数据进行实时监测，一旦发现异常买卖行为，立即进行风险预警，采取相应的风险控制措施。

智能反欺诈：运用人工智能和机器学习算法，开发智能反欺诈零碎。经过对客户的身份信息、买卖行为、设备指纹等进行分析，辨认欺诈行为，保护客户资金安全。

建立反欺诈数据库，共享欺诈信息。与其他金融机构和监管部门合作，建立反欺诈数据库，及时分享欺诈信息，进步反欺诈才能。

四是进步运营效率。自动化流程：利用机器人流程自动化（RPA）技术，完成业务流程的自动化处理。例如，自动完成客户开户、贷款审批、财务报表分析等反复性工作，进步工作效率，降低人力成本。

优化内部管理流程，减少审批环节和繁琐的手续。经过数字化办公平台，完成文件审批、业务流程管理等工作的在线化和自动化，进步内部协作效率。

数据分析决策：建立数据分析平台，为管理层提供决策支持。经过对业务数据、财务数据、市场数据等进行深化分析，为银行的战略规划、产品创新、风险管理等提供数据支持和决策根据。

利用数据发掘技术，发现潜在的业务机会和市场需求。经过对客户数据和市场数据的发掘，发现客户的潜在需求和市场趋向，为银行的业务拓展和产品创渎提供方向。

总之，金融科技可以为大连银行带来多方面的变革和提升，协助银行在激烈的市场竞争中脱颖而出，完成竞争力和利润的双提升。