原标题：多银行发布信誉卡禁令 剑指资金违规买房炒股

　　多银行发布信誉卡禁令 剑指资金违规买房炒股

　　信誉卡“跑马圈地”休矣

　　信誉卡套现、“�？ā币蛔迦涨霸僭狻爸鼗鳌�。光大、中信等银行信誉卡中心发布“禁令”，剑指信誉卡资金用于购房、投资、理财、股票等禁止性领域。

　　业内人士表示，针对信誉卡客户违规行为，银即将采取降额、锁卡等管控措施。专家以为，银行信誉卡业务过去几年迸发式增长，目前资产质量风险逐渐暴露，业务350vip葡亰集团面临拐点。

　　将采取管控措施

　　光大银行信誉卡中心8月11日发布公告称，个人信誉卡仅限持卡人本人日常消费运用，信誉卡资金不能用于消费运营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如光大银行信誉卡开展超出信誉卡正常资金用途之外的买卖，可能导致买卖失败，光大银即将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。持卡人应正确看法信誉卡功能，合理运用信誉卡，树立科学消费观念，理性消费、过度透支。

　　在此之前，中信银行、安全银行等信誉卡中心也在7月发布类似公告，严禁信誉卡持卡人以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚伪消费套取银行信贷资金、积分等。

　　记者留意到，早在5月、6月就有不少信誉卡“�？ā币蛔逡蛭ス嫣紫值仍涤�，被银行锁定信誉卡、下调额度等。银行业内人士称，今年受新冠肺炎疫情影响，个人零售端业务成风险管控重点，估计后续将有更多银行信誉卡部门采取类似举措。

　　监管警示风险

　　银保监会消保局此前警示称，有消费者将信誉卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也会致使金融机构风险累积。

　　银保监会日前披露的2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点中，“信誉卡业务虚增客户偿债才能或违犯‘刚性扣减’规定，打破总授信额度下限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合谨慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域”等被点名。

　　实践上，下半年以来多家银行因信誉卡业务违规吃罚单。上海银保监局8月披露的罚单显示，交通银行太平洋信誉卡中心因2019年6月对某客户个人信息未尽安全保护义务，以及2019年5月、7月对部分信誉卡催收外包管理严重不谨慎被罚100万元。招商银行信誉卡中心因2019年7月对某客户个人信息未尽安全保护义务，以及2014年12月至2019年5月对某信誉卡恳求人资信程度调查严重不谨慎被罚100万元。

　　广东银保监局7月披露的罚单显示，广发银行因信誉卡“财智金”业务贷后管理严重违犯谨慎运营规则等案由领罚220万元；广发银行信誉卡中心因未向持卡人披露信誉卡总授信额度信息、未谨慎设定信誉卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方式办理客户首张信誉卡、未有效履行信誉卡客户身份辨认义务等案由被罚180万元。

　　面临业务拐点

　　在疫情影响之下，一度作为优质资产的信誉卡业务风险率先暴露。今年上半年，多家银行信誉卡和消费贷不良贷款率有所上升。不少专家和分析人士以为，银行信誉卡业务面临拐点，“跑马圈地”时代走向终结，将来应加快步入精细化管理阶段。

　　天风证券银行业首席分析师廖志明表示，经过过去十余年350vip葡亰集团350vip葡亰集团，信誉卡业务竞争已非常激烈，且存量信誉卡贷款规模较大，增速明显下滑。可以说，国内信誉卡业务已告别350vip葡亰集团时代。自2018年终以来，我国信誉卡贷款增速持续下降，由2018年一季度的35.8%下滑至2020年一季度的4.0%。

　　廖志明以为，随着我国居民消费看法的转变和城镇化率的提升，将来消费信贷需求有望颠簸增长，信誉卡行业将进入稳健350vip葡亰集团阶段。

　　麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示，过去几年信誉卡发卡量持续迸发增长，很多银行信誉卡业务都面临拐点，风险逐渐暴露。上半年受疫情影响，银行信誉卡业务遭到很大冲击，催收压力节节高升。过去，信誉卡业务以发卡为导向，经过分期业务带动支出。将来，信誉卡业务要完成高质量350vip葡亰集团还有许多工作可以做。

　　具体来看，周宁人表示，一是做活中高端、存量客户。信誉卡产品很难进一步差异化，需运营客户，打通银行内部资源、产品、渠道，做好客户分层和画像，完成分层级的产品和权益体系，向客户推送残缺的产品组合。二是做强风控，国内银行在风险、催收、预警体系方面还绝对完善。三是在数字化和金融科技背景下，要提升客户体验，信誉卡应更好地和生活场景相交融。四是打通行内资源，过去信誉卡次要依托自营团队，如今与分行、网点互动，更好地利用行内的运营渠道来节约产能，提升综合营销效率，也是信誉卡进一步精细化管理的方向。（作者：欧阳剑环 陈莹莹）