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　　疫情影响下，银行信誉卡业务遭到冲击，线下展业近乎停滞的同时逾期又不断添加，在此背景下，信誉卡管控力度逐渐晋级。多家银行信誉卡中心近日发布公告称，将从8月开始调整信誉卡积分权益，包括对部分商户或第三方领取机构受理的买卖不再累计积分、收紧航空里程兑换规则等。分析人士指出，银行收紧信誉卡积分权益，次要是出于打击积分“羊毛党”、规范用卡行为和节约成本的多重考虑。

　　收紧收单机构买卖积分

　　信誉卡积分权益迎来一波收紧。广发银行6月18日发布公告称，为保障客户用卡安全、鼓励规范用卡，该即将添加不累计积分商户名单，持卡人在该名单所列商户的消费或买卖将不予累计信誉卡积分、签账额、合作方积分（里程等）、活动奖励，这一规定自8月2日起失效。根据公告，不累计积分商户名单共计多达102.69万个。广发银行还表示，根据相关规定，将保留不定期调整不累计积分商户名单的权益。

　　无独有偶，民生银行近日也宣布将取消19家第三方领取机构受理的买卖累计积分。该行公告称，自2020年8月1日（含）起收单机构编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累计积分。同时，该行表示，不累计积分的领取机构将按月更新。

　　除了累计积分规则收紧外，部分银行也缩减了航空里程兑换权益。比如，华夏银行信誉卡中心近日公告称，从8月2日起，客户积分兑换国航里程比例调整为每80积分兑换1里程，500里程起兑换，且为500的整数倍，每年兑换里程下限为10万里程。该行客服人员对350vip葡亰集团商报记者表示，此前的兑换比例为16积分兑换1里程。

　　对于进步兑换航空里程门槛的缘由，上述客服人员表示，可能与信誉卡积分的商户有所添加有关，他举例称，以前经过微信领取刷卡是不计入积分的，如今这一买卖计入积分。

　　打击积分“羊毛党”

　　积分是信誉卡的一种次要营销方式，刺激用户办卡、用卡、进行消费和分期。不过，随着消费习气的改变，再叠加疫情的影响，越来越多的消费者倾向于线上领取，线下领取的机会在减少。在分析人士看来，在此背景下，多家信誉卡中心调整积分规则，次要是打击套现行为以及规范用户用卡。

　　易观领取行业资深分析师王蓬博表示，目前很多套现、洗钱等灰色产业链都和信誉卡积分紧密相关。经过虚伪买卖套现的过程中，积分是不可或缺的一环。实践上，银行希望经过信誉卡积分350vip葡亰集团本人的用户，构成良好的互动，但在理想中，被积分“羊毛党”利用的情形很多，比如，经过虚伪买卖获得刷卡消费积分后，进行航空里程、实物商品的兑换等。所以，多家银行收紧信誉卡积分规则，避免这些积分“羊毛党”去获取更多利益，同时也是满足监管对于灰黑产行业的监管需求。

　　零壹研讨院院长于百程也以为，银行调整信誉卡积分规则，次要是提升用卡安全，规范积分套取行为，对于主流信誉卡消费人群影响不大，在存量市�。�积分的规则上也将愈加精细化。另外，这一调整也是信誉卡从增量市场进入到存量市场竞争时代后，银行进行的风控晋级，运营精细化。

　　另外，控制成本也是信誉卡中心缩减信誉卡积分权益的一大考虑。麻袋研讨院高级研讨员苏筱芮表示，银行频繁收紧信誉卡积分权益的背后，次要有两方面缘由：一方面，信誉卡业务逾期上升，盈利才能减弱，银行出于成本节约角度收紧信誉卡积分权益；另一方面，银行为了恪守市场运转规则，加强风控，遏制虚伪买卖。

　　对于信誉卡积分的趋向，苏筱芮表示，随着线下积分权益的增添，估计将来线上买卖的积分价值将有所加强。比如，安全银行此前宣布，从4月10日（以实践执行日期为准）开始将不以买卖商户类别码（MCC）作为累计积分根据，而是按照全部网络消费（含线上消费及手机领取）等规则累计积分，线上化领取漏洞小、真实买卖比例高且增长可期。

　　发掘优质客户成关键

　　此前数年的“跑马圈地”让不少银行把信誉卡作为零售业务的次要发力点，不过，随着超前消费观念、共债风险迸发等要素影响，信誉卡逾期成绩凸显，各家银行也在积极调整营销策略，放缓信誉卡发卡节拍。今年疫情的出现，信誉卡的展业和买卖量遭到冲击，如何加强风控、拓展优质客户成为考验。

　　央行近日公布的数据显示，截至2020年一季度末，信誉卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%，而2019年一季度末这一数据的环比增速为0.63%。与此同时，信誉卡的逾期风险却在加速暴露，一季度末的信誉卡逾期半年未偿信贷总额为918.75亿元，相较2019年末的742.66亿元环比增长了23.71%。

　　于百程以为，在客群方面，信誉卡人群与网络借贷人群出现交叉，多头借贷和借款人质量下降，使得信誉卡的风险管理难度添加，逾期出现低头。在宏观经济层面，经济增速的放缓、用户消费力及还款才能下降，也影响了信誉卡业务的350vip葡亰集团。今年一季度，遭到疫情影响，信誉卡业务增长受限，信誉卡逾期半年未偿信贷上升，银行需求投入更多精力进行资产质量管理。

　　在苏筱芮看来，在逾期不断攀升的同时，银行一方面要遏制住无序扩张的态势，在信誉卡审核环节加强风控；另一面在获客方式上加强对优质客群的发掘，与350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部和内部第三方等共享优质渠道。另外，加强场景的发掘与维护，例如吃喝玩乐等生活场景，打造生活消费重生态，加强用户黏性。

　　350vip葡亰集团商报记者 孟凡霞 吴限