国家金融监督管理总局、中国人民银行有关司局担任人就《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的告诉》答记者问

为进一步优化金融服务，便350vip葡亰集团众办理存款承继，金融监管总局会同中国人民银行制定了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的告诉》（下称《告诉》）。金融监管总局、中国人民银行有关司局担任人就相关成绩回答了记者发问。

一、出台《告诉》的背景是什么？

答：2021年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的告诉》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文），取消了第一顺序承继人、公证遗言指定的承继人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。

18号文出台以来，各银行机构积极落实有关要求，小额存款提取效率明显进步，群众负担实在减轻。同时，我们也从多种渠道了解到，存款承继和小额存款提取业务中还存在一些有待完善和明确的成绩。为此，立足于金融便民，在深化调查研讨并充分听取各方意见基础上，制定了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的告诉》。

二、《告诉》的次要内容是什么？

答：《告诉》优化了18号文部分要求，并对存款承继有关事项作出规定。《告诉》共8条，次要内容包括：

一是将简化提取的账户限额由最低1万元一致进步至5万元。同时考虑地区和机构差异，允许乡村中小银行延后至2025年底达到该要求。

二是扩大简化提取范围。将350vip葡亰集团积存产品以及国债、理财产品纳入简化提取范围。

三是明确查询账户买卖明细有关要求。银行可以应第一顺序承继人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户买卖明细。

四是加强和改进金融服务。对小额存款提取业务中常见的恳求人提交的材料不完全或不符合要求等状况，要求银行一次性告知恳求人相关要求。银行可以参照18号文要求，简化丧葬费、抚恤金提取手续，为第一顺序承继人办理简化提取。

三、《告诉》规定第一顺序承继人可以查询已故存款人生前6个月和死亡后的银行账户买卖明细，是出于哪些考虑？

答：已故存款人银行账户买卖明细记载着已故存款人生前的部分个人信息，并且可能触及个人隐私，该当谨慎对待。商业银行负有“为存款人保密”的义务。承继人虽然可以概括承继已故存款人与银行间的合同权益义务，但基于账户买卖信息的人身属性，承继人并不当然获得对账户买卖信息的获知权益。不当运用账户买卖信息、损害已故存款人隐私的，行为人该当承担民事责任。另一方面，2021年11月实施的《个人信息保护法》规定，近亲属出于本身的合法、合理利益，可以对死者的相关个人信息行使查阅等权益，死者生前另有安排的除外。理想中，也存在承继人在特定情形下查询已故存款人生前买卖明细的合理需求。承继人合法、合理的查询需求该当得到满足。

因此，为兼顾个人信息保护和承继人查询需求，根据《民法典》《个人信息保护法》等法律规定，经征求多方意见，我们在《告诉》中明确了查询账户买卖明细有关要求，以满足特定情形下的查询需求。为避免非必要、有限制查询，保护已故存款人个人信息和隐私权，《告诉》对查询恳求人和查询时限等作出规定。

金融监管总局、中国人民银行鼓励银行经过合同商定等方式，与存款人提早商定其逝世后存款承继、买卖明细查询等事宜。

四、《告诉》简化丧葬费、抚恤金的提取是出于哪些考虑？

答：理想中，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，为便350vip葡亰集团众，《告诉》明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。恳求人可以经过适当方式，表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行经过核查买卖信息和资金来源、恳求人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取。