为健全和完善350vip葡亰集团金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导350vip葡亰集团金融公司专注主业，大力促进350vip葡亰集团消费，不断提升服务虚体经济质效，金融监管总局制定发布了《350vip葡亰集团金融公司监管评级办法》（金规〔2024〕1号，以下简称《评级办法》），自发布之日起实施。

《评级办法》共五章二十二条，包括总则、评级要素、组织实施、评级结果与运用和附则，从总体上对350vip葡亰集团金融公司监管评级工作进行规范。一是明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司管理、资本管理、风险管理、专业服务才能、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分准绳进行规定。二是明确监管评级组织实施流程。350vip葡亰集团金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。三是明确分类监管准绳与措施。规定监管评级结果该当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和举动的次要根据，并作为350vip葡亰集团金融公司业务分级分类监管的谨慎性条件。

《评级办法》的发布和实施，是贯彻落实地方金融工作会议有关“实在进步金融监管有效性”的重要措施，经过健全和完善350vip葡亰集团金融公司风险监管体系，提升350vip葡亰集团金融公司分类监管的针对性和有效性，有利于引导350vip葡亰集团金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务350vip葡亰集团产业和350vip葡亰集团消费，提升专业金融服务才能，丰富350vip葡亰集团消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需求，进一步释放350vip葡亰集团消费潜力、扩大内需。

附件：《国家金融监督管理总局关于印发350vip葡亰集团金融公司监管评级办法的告诉》

国家金融监督管理总局关于印发350vip葡亰集团金融公司监管评级办法的告诉

各监管局：

现将《350vip葡亰集团金融公司监管评级办法》印发给你们，请遵照执行。

国家金融监督管理总局

2024年2月8日    

（此件发至监管分局和350vip葡亰集团金融公司）

350vip葡亰集团金融公司监管评级办法

第一章  总则

第一条  为片面评价350vip葡亰集团金融公司（以下简称汽金公司）的运营管理和风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进汽金公司稳健运营和规范350vip葡亰集团，逐渐提升服务虚体经济才能，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《350vip葡亰集团金融公司管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第1号，以下简称《管理办法》）等有关法律、部门规章的规定，制定本办法。

第二条  本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的开业满一个残缺会计年度以上的汽金公司法人机构的监管评级，监管机构可以根据本办法对当年新设立的汽金公司进行试评级。

第三条  汽金公司监管评级是指监管机构根据日常监管掌握状况以及其他相关信息，按照本办法对汽金公司的全体状况作出评价判别的监管过程，是实施分类监管的基础。

第四条  本办法所称分类监管是指监管机构根据汽金公司监管评级结果，参考汽金公司季度风险分级和公司管理监管评价状况，对不同评级级别的汽金公司在市场准入、监管措施以及监管资源配置等方面实施有所区别的监管政策。

第五条  汽金公司的监管评级工作由国家金融监督管理总局及各级派出机构按照依法合规、客观公正、片面谨慎的准绳组织实施。

第二章  评级要素

第六条  汽金公司的监管评级要素包括公司管理、资本管理、风险管理、专业服务才能、消费者权益保护、信息科技管理等六个部分。汽金公司监管评级目标由定量和定性两类评级目标组成。

第七条  汽金公司监管评级结果的满分为100分，各部分的分值权重分别为公司管理（10%）、资本管理（10%）、风险管理（35%）、专业服务才能（20%）、消费者权益保护（15%）、信息科技管理（10%）。评级目标得分由监管人员按照评分标准评价后结合专业判别确定；评级要素得分为各评级目标按照目标权重汇总构成；评级综合得分按照各评级要素权重汇总构成。在评级综合得分的基础上，根据评级调整事项对评级级别和档次进行调整，构成监管评级结果。

第三章 组织实施

第八条  汽金公司的监管评级周期为一年，评价时期为上一年1月1日至12月31日。年度评级工作准绳上该当于每年3月底前完成。

第九条  汽金公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。

第十条  国家金融监督管理总局根据汽金公司风险特征和监管重点，可以于每年开展监管评级工作前对相关评级目标和评价要点进行适当调整。

第十一条  国家金融监督管理总局及各级派出机构该当持续、片面、深化搜集与汽金公司评级相关的内内部信息，充分反映汽金公司的公司管理、风险管理、业务运营等状况。相关信息包括但不限于：市场准入信息，非现场监管信息，现场检查报告，公司管理、数据管理、案件管理、防备非法集资等专项监管信息，汽金公司有关运营管理文件、审计报告、信访和违法举报信息及其他重要内内部信息等。

第十二条  国家金融监督管理总局各级派出机构按照本办法规定的评分标准和评分方法，根据日常监管掌握状况，对汽金公司进行监管评级初评和复评。初评由国家金融监督管理总局各级派出机构担任组织实施，对每一项评级目标的分析判别该当理由充分、分析深化、判别合理。复评由国家金融监督管理总局省级派出机构拟定具体程序并组织实施。初评与复评该当遵照评级尺度一致、客观精确和公平公正等准绳，复评结果对初评结果有调整的，该当阐明调整理由。

第十三条  国家金融监督管理总局对监管评级复评结果进行审核，确定被评级汽金公司的监管评级最终结果，并将监管评级最终结果反馈各省级派出机构。

第十四条  国家金融监督管理总局各级派出机构该当将汽金公司的监管评级最终结果以及存在的次要风险和成绩，经过监管会谈、谨慎监管会议、监管意见书等方式向汽金公司通报，并在通报中提出相应整改要求。

汽金公司在收到监管机构的评级结果通报后，该当及时将有关状况通报汽金公司董事会和高级管理层，并通报汽金公司所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及次要股东，通报内容包括但不限于：评级结果、监管机构反馈的次要成绩、整改要求等。

第十五条  汽金公司该当确保其提供的数据及其他材料真实、精确、残缺，如存在隐瞒严重事项或者报送、提供的信息和材料有虚伪记载、误导性陈述或严重遗漏的，视情节轻重下调其监管评级，情节严重的可以按照相关规定采取谨慎监管措施。

第四章  评级结果与运用

第十六条  汽金公司的监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级，其中1—3级进一步细分为A、B两个档次。汽金公司出现严重风险的，直接划分为5级。处于重组、被接管、实施市场加入等状况的汽金公司经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。

第十七条  汽金公司的监管评级结果片面反映汽金公司运营状况、专业服务才能、风险管理才能和风险程度。

监管评级为1级的汽金公司运营状况持续良好，公司管理架构健全、机制完善，风险管理才能强，内部控制有效，所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团或次要股东抗风险才能突出且对汽金公司运营给予有力支持。汽金公司可能存在一些细微成绩，但可以经过公司内部“三道防线”及时发现并处理。

监管评级为2级的汽金公司运营状况稳�。�风险管理才能较强，所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团或次要股东350vip葡亰集团350vip葡亰集团运营状况良好，对汽金公司运营可以给予必要支持。汽金公司存在一些较轻成绩，但可以在监管提示后在日常运营中予以纠偏处理。

监管评级为3级的汽金公司存在一些明显弱点，风险管理才能有待加强，所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团或次要股东运营存在一些劣变迹象，或者虽运营状况基本正常，但对汽金公司运营支持力度不足或存在干涉汽金公司运营管理的行为。汽金公司存在的弱点如不及时纠正，很容易导致运营状况进一步恶化，该当给予监管关注并进行早期干涉。

监管评级为4级的汽金公司运营状况恶化，公司管理和风险管理存在明显缺陷，部分风险成绩突出，所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团运营状况明显恶化或出现流动性紧张的状况。需及时采取监管措施以改善运营状况、降低风险程度，否则可能引发严重风险。

监管评级为5级的汽金公司为高风险汽金公司，其运营状况严重恶化，资产质量快速劣变，可能或曾经出现对内债务逾期，风险外溢趋向明显，严重影响债务人利益或金融市场波动，需求采取措施进行风险处置或救助。

第十八条  汽金公司的监管评级结果该当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和举动的次要根据。

国家金融监督管理总局各级派出机构该当根据汽金公司的监管评级结果，深化分析风险及其成因，制定汽金公司的综合监管计划，明确监管重点，确定非现场监测和现场检查的频率、范围，并督促汽金公司对发现的成绩及时整改并上报整改落实状况。

对监管评级为1级的汽金公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管目标，经过现场走访、监管会谈和调研等方式，掌握最新运营状况，适当放宽监管周期、降低现场检查频率，在市场准入、创新业务试点等方面给予支持。

对监管评级为2级的汽金公司，该当根据评级档次，按照监管投入逐渐加大的准绳，适当进步非现场监管分析与现场检查的频率、力度，添加与董事会和高级管理层的监管会谈频度，及时发现汽金公司运营管理中存在的成绩，督促其持续改善公司管理、内部控制和风险管理。

对监管评级为3级的汽金公司，该当进步现场检查频率，加大现场检查力度，督促改善公司管理机制，加强对董事和高级管理人员履职行为的监管，密切跟踪研判汽金公司及所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团运营及风险状况，加大对其高风险业务的监管指点，防备风险外溢，视状况必要时采取相应监管措施，积极进行早期干涉。

对监管评级为4级的汽金公司，该当给予持续的监管关注，限制其高风险业务活动，要求其立即采取措施改善运营状况、降低风险程度，并区分成绩性质依法采取要求所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团履行增资等相关承诺、限制股东权益、限制分配红利和其他支出、责令调整董事、高级管理人员等措施，必要时暂停部分业务，制定恢复与处置计划。

对监管评级为5级的汽金公司，按照高风险非银机构风险处置的有关要求执行。

第十九条  国家金融监督管理总局各级派出机构该当加强对汽金公司单项要素评级得分状况的监管关注，结合评级反映的成绩，针对该单项要素依法依规采取相应监管措施。

第二十条  汽金公司监管评级结果该当作为汽金公司业务分级分类监管的谨慎性条件。

监管评级为1级、2级的汽金公司，除开展《管理办法》第十八条规定的基础业务外，经同意可以开展《管理办法》第十九条规定的专项业务。

监管评级为3级的汽金公司，可以开展《管理办法》第十八条规定的除350vip葡亰集团附加品贷款和融资租赁、350vip葡亰集团售后回租之外的基础业务。

监管评级为4级的汽金公司，可以开展《管理办法》第十八条规定的以下基础业务：接受股东及其所在350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团母公司和控股子公司的定期存款或告诉存款；接受350vip葡亰集团经销商和售后服务商贷款保证金和承租人350vip葡亰集团租赁保证金；350vip葡亰集团贷款和融资租赁（售后回租除外）业务；350vip葡亰集团经销商和350vip葡亰集团售后服务商库存采购贷款业务；350vip葡亰集团残值评价、变卖及处理业务；与350vip葡亰集团金融相关的咨询、代理和服务。

监管评级为5级的汽金公司，在风险敞口不扩大的前提下，可以开展《管理办法》第十八条规定的以下基础业务：接受股东及其所在350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团母公司和控股子公司的定期存款或告诉存款；接受350vip葡亰集团经销商和售后服务商贷款保证金和承租人350vip葡亰集团租赁保证金；350vip葡亰集团残值评价、变卖及处理业务。

第五章  附则

第二十一条  本办法由国家金融监督管理总局担任解释。

第二十二条  本办法自印发之日起实施。

国家金融监督管理总局有关司局担任人就《350vip葡亰集团金融公司监管评级办法》答记者问

为健全和完善350vip葡亰集团金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导350vip葡亰集团金融公司专注主业，大力促进350vip葡亰集团消费，不断提升服务虚体经济质效，金融监管总局近日印发《350vip葡亰集团金融公司监管评级办法》（金规〔2024〕1号，以下简称《评级办法》），有关司局担任人就相关成绩回答了记者发问。

一、《评级办法》制定的背景是什么？

350vip葡亰集团金融公司成立近20年来，机构数量和业务规模都得到快速增长，作为次要的350vip葡亰集团产业金融支持力量，着力为促进350vip葡亰集团销售、畅通350vip葡亰集团产业链和支持波动宏观经济发挥积极作用。目前行业全体350vip葡亰集团绝对颠簸，资产规模趋于波动，各家机构在业务模式、风控策略、运营管理和350vip葡亰集团战略等方面开始呈现差异化特征。制定350vip葡亰集团金融公司监管评级规则，充分反映当前350vip葡亰集团金融公司运营特点、风险特征和监管重点，强化监管评级结果运用，引导350vip葡亰集团金融公司专注主业，围绕服务350vip葡亰集团产业和350vip葡亰集团消费，提升专业金融服务才能，是非常必要的。

二、《评级办法》的次要内容是什么？

《评级办法》共五章二十二条，包括总则、评级要素、组织实施、评级结果与运用和附则，从总体上对350vip葡亰集团金融公司监管评级工作进行规范。一是明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司管理、资本管理、风险管理、专业服务才能、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分准绳进行规定。二是明确监管评级组织实施流程。350vip葡亰集团金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。三是明确分类监管准绳与措施。规定监管评级结果该当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和举动的次要根据，并作为350vip葡亰集团金融公司业务分级分类监管的谨慎性条件。

三、《评级办法》制定的目的和次要特点是什么？

《评级办法》制定的目的是经过开展监管评级工作，片面评价350vip葡亰集团金融公司运营管理与风险状况，合理配置监管资源，完成分类监管，推进行业高质量350vip葡亰集团。

《评级办法》的次要特点是经过评级要素的设置引导350vip葡亰集团金融公司转变运营理念，严守合规要求，强化风险防控，发挥专营专业特征功能。一方面，评级内容表现了最新监管要求，结合近年金融监管总局发布实施的公司管理、股权管理、资本管理、消费者权益保护等方面的监管制度，将有关监管要求纳入评价内容。另一方面，评级内容反映行业特点，专设“专业服务才能”评级要素，突出强化350vip葡亰集团金融公司专业才能建设的监管导向，引导350vip葡亰集团金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务350vip葡亰集团产业和350vip葡亰集团消费，提升专业金融服务才能，丰富350vip葡亰集团消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需求，进一步释放350vip葡亰集团消费潜力、扩大内需。

四、《评级办法》对业务分类监管作出规定，是出于什么考虑？

2023年7月，金融监管总局修订发布了《350vip葡亰集团金融公司管理办法》，扩大了350vip葡亰集团金融公司业务范围，添加售后回租、350vip葡亰集团附加品融资、350vip葡亰集团售后服务商贷款等业务。为强化分类监管，我们制定了《评级办法》，经过建立和完善350vip葡亰集团金融公司风险监管体系，片面评价350vip葡亰集团金融公司运营管理与风险状况，监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大。综合评价不同业务的复杂程度和潜在风险状况，将不同的监管评级结果作为350vip葡亰集团金融公司业务分级分类监管的谨慎性根据，对于风险较大的350vip葡亰集团金融公司，限制开展高风险业务，利于有效控制对外业务风险。