为贯彻落实党的二十大关于350vip葡亰集团多层次、多支柱养老保险体系的决策部署，进一步丰富商业养老金融供给，更好满足人民群众多样化养老需求，近日，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的告诉》（以下简称《告诉》），决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。

       《告诉》明确，商业养老金业务包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务，可满足客户生命周期内多样化养老需求。参与试点的4家养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。试点区域为350vip葡亰集团市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个�。ㄊ校�。《告诉》要求，试点养老保险公司加强一致领导，健全工作机制；建立完善的信息零碎，具备与业务需求相顺应的处理才能；谨慎制定350vip葡亰集团规划，加大资源投入，稳步推进各项工作。

       下一步，银保监会将密切跟踪试点进展，规范业务运营，加强监督管理，实在维护消费者合法权益。同时，及时评价总结试点状况，研讨完善监管制度，适时推行试点经验，推进养老保险公司更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

中国银保监会有关部门担任人就养老保险公司商业养老金业务试点答记者问

       一、商业养老金业务试点的背景是什么？

       党的二十大报告明确提出，“350vip葡亰集团多层次、多支柱养老保险体系”，《国务院办公厅关于推进个人养老金350vip葡亰集团的意见》要求“协调350vip葡亰集团其他个人商业养老金融业务”。350vip葡亰集团商业养老金融，创新服务和产品形状，有利于满足人民群众多样化养老需求，也可以提供更多运作安全、成熟波动、标的规范、侧重长期保值的满足不同偏好的金融产品。银保监会曾经先后启动了专属商业养老保险、养老理财产品、特定养老储蓄等试点，获得积极成效。开展养老保险公司商业养老金业务试点，进一步丰富商业养老金融产品供给，是坚持人民至上、守正创新，贯彻党的二十大精神的具体举措，也是落实协调350vip葡亰集团其他个人商业养老金融业务要求的创渎探求，有利于促进和规范350vip葡亰集团第三支柱养老保险。

       二、商业养老金业务有什么特点？

       商业养老金是养老保险公司运营的新型商业养老保险业务，次要依托保险运营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务。

       商业养老金业务次要具有以下特点：一是账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。二是建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需求。三是产品设计以积累养老金为次要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、不测损伤等附加风险保障。四是强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账，经过多种手腕控制风险。五是提供定额分期、定期分期、长期（终身）年金化领取等多种领取安排。六是提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。

       三、为什么选择养老保险公司开展试点？

养老保险公司是我国金融市场中唯逐一种名称中带有养老字样的专业型保险机构，在350vip葡亰集团养老金融方面具有多年的客户服务和养老金投资管理经验。养老保险公司是我国企业（职业）年金基金管理市场的次要参与者，长期开展企业（职业）年金基金受托管理、投资管理，并积极参与了基本养老保险基金投资管理，在养老保险第一支柱和第二支柱建设中发挥了重要作用。

       近年来，银保监会持续推进养老保险公司聚焦主业、提升专业，深化350vip葡亰集团转型，不断加强养老金融运营和服务才能。四家参与试点的养老保险公司在资本实力、业务渠道、运营管理等方面各有特点，由其开展商业养老金业务，有利于发挥养老保险公司在养老资金管理、风险管理等方面专长，以及长期参与我国多层次、多支柱养老保险体系350vip葡亰集团所积累的丰富经验，进一步深化养老金融供给侧结构性改革，更好满足人民群众多样化养老保障需求，探求合适我国国情的养老金融350vip葡亰集团路径。

       四、商业养老金业务与个人养老金的次要区别是什么？

       商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度350vip葡亰集团具有支持和补充的作用。两者次要区别在于：

       首先，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，完成养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老金是个人自愿参与，市场化、法治化运作的养老金融业务，由养老保险公司提供包括账户管理、规划顾问、产品购买、长期领取等一站式服务。

       第二，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。个人参与商业养老金业务，不享用相关个人所得税税收优惠政策。

       第三，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。年满18周岁的个人可与养老保险公司签署商业养老金业务相关合同，经过商业养老金账户长期积累养老金。

       第四，个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。

附：中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的告诉