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中国银保监会 中国人民银行关于推进动产和权益融资业务健康350vip葡亰集团的指点意见

银保监发〔2022〕29号

各银保监局，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，银行业协会：

为深化贯彻落实党地方、国务院关于优化营商环境、依法350vip葡亰集团动产融资工作的决策部署，进一步进步企业融资可得性，推进银行机构优化动产和权益融资业务，提升服务虚体经济质效，现提出以下意见。

一、总体要求和基本准绳

（一）总体要求。以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营建公平便利营商环境为导向，以进步企业融资可得性为目标，推进银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量350vip葡亰集团过程中完成动产和权益融资业务持续健康350vip葡亰集团。

（二）基本准绳。

——坚持成绩导向、目标导向。聚焦以动产和权益为主的企业资产结构实践与以不动产为主的银行担保融资现状之间的错配矛盾，盘活企业动产和权益，缓解融资难成绩。

——坚持创新驱动、科技赋能。把创新作为引领动产和权益融资业务的第一动力，强化金融350vip葡亰集团350vip葡亰集团科技创新运用，推进业务理念、机制、流程、模式重塑，实在提升动产和权益融资服务质效。

——坚持分类施策、规范350vip葡亰集团。根据不同种类动产和权益融资的业务特点和风险特征，优化贷款“三查”方式方法，明确业务相关方权益义务，构建各方规范协作、互利共赢的良好局面。

——坚持防控风险、守住底线。强化动产和权益融资全链条风险管控，完善登记、管理、处置流程，加强资金流、物流、商流、信息流等交叉验证，确保押品可控、业务风险可控。

二、加大动产和权益融资服务力度

（一）科学合理拓宽押品范畴。银行机构应根据本身业务开展状况和风险控制才能，将符合押品条件的动产和权益纳入押品目录，包括交通运输工具、消费设备、活体、原材料、半成品、产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产权、货权、林权等权益。

（二）充分发挥动产和权益融资对薄弱领域的支持作用。银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权益融资服务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效；推行农机具、农用车、农副产品以及家畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村复兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业350vip葡亰集团。

（三）加强动产和权益融资差异化管理。鼓励银行机构建立健全动产和权益融资分类管理制度，配置专项额度，进步风险容忍度，并在风险可控前提下过度进步抵质押率下限。努力培育专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责制度，进步信贷人员积极性。

三、深化动产和权益融资业务创新

（四）提升应收账款融资服务质效。鼓励银行机构经过应收账款质押和保理融资，满足不同客户多样化金融需求。支持探求运用区块链等技术手腕，完成链上应收账款签发、确权、转让、质押等信息的记录和验证。鼓励银行机构用好中国人民银行征信中心应收账款服务平台，开发与中小微企业需求相婚配的应收账款线上融资产品，拓宽应收账款业务范围，提升融资效率。

（五）优化商品和货权融资业务。支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探求普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现才能的大宗商品作为押品开展动产融资，探求开展浮动担�！⒆罡叨畹１！⒔�来货权担保等多种方式的动产融资业务。

（六）推行供应链融资。银行机构应依托核心企业在订单构成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，350vip葡亰集团基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。对于下游企业供应链融资业务，核心企业应付款至专户；对于下游企业，应推进核心企业协助增信和提供相关信息。支持全国性银行经过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，进步供应链融资效率。

（七）开展特征动产和权益融资业务。支持银行机构基于真实买卖背景，运用商业汇票、应收账款等建立质押资产池，为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信誉证开立等多种方式融资服务。鼓励银行机构基于企业的专利权、商标公用权、著作权等有形资产打包组合提供融资，谨慎探求地理标志为知识产权质押物的可行性；经过集成电路布图设计专有权质押融资等，支持企业创新350vip葡亰集团。

四、提升动产和权益融资风险管控才能

（八）强化动产和权益价值评价。银行机构应加强动产和权益价值评价管理，经过购销合同、发票、报关单、商检证明、市场买卖价格等与估值相关的多维度信息，验证评价结果的合理性。逐渐建立健全知识产权内部评价体系，加强资产评价才能建设。支持依法合规引入第三方评价机构，经过与各类买卖平台、电商平台等合作，积累动产历史买卖价格信息。加弱小数据建模分析，优化模型设计，提升评价和预测的精确性，降低人为要素形成的评价误差。对价格波动较大的押品应适当进步重估频率，有活跃买卖市场的应盯市估值，有条件的可设置最低价值预警并采取相应措施。

（九）实施分类信贷管理。对于350vip葡亰集团成熟、管理规范、信誉风险已明确转移的业务，如买断型保理、核心企业曾经明确付款义务或承担连带责任保证的动产和权益融资业务，银行机构在真实掌握核心企业风险承受才能前提下，可适当简化对借款人的审查调查以及贷中贷后要求。对于管理难度大、探求性强的业务，银行机构应加强信贷风险管理，审贷时综合考虑客户财务报表反映的运营业绩和全体实力，以及动产和权益买卖现金流对还本付息要求的自偿性。

（十）推进供应链融资“线上化”管理。对于供应链融资业务，可探求以线上为主开展贷款“三查”工作。支持银行机构将供应链信誉评价向“数据信誉”和“物的信誉”拓展，经过与企业消费买卖、仓储物流等核心数据进行交互，与行内信息、企业信息、政府公共数据交叉验证，完成对动产和权益融资各环节信息的动态掌握。有条件的银行可基于真实买卖背景和大数据信息建模，对供应链上中小微企业贷款实行线上审批。

（十一）落实担保登记公示要求。银行机构开展动产和权益融资业务的，应依法依规进行登记公示。对纳入《动产和权益担保一致登记办法》（中国人民银行令〔2021〕第7号）登记范围的，经过中国人民银行征信中心动产融资一致登记公示零碎办理登记，登记的概括性描述应能合理辨认担保财产。对在一致登记范围之外的机动车、船舶、航空器抵押，知识产权中的财产权质押等，按照相关规定办理登记。对于有禁止或限制转让担保财产的商定，应对该商定进行登记；登记最高债务额时，须预估主债务及利息，以及主债务违约时完成担保权的全部金额。支持银行机构在协商分歧前提下，采用标签、刻印、数字信息等辅助手腕，进一步加强担保公示功效。

（十二）规范在押动产管理和第三方监管合作。银行机构应权衡风险、成本、收益和效率，根据实践状况对在押动产采取定期巡库、不定期抽查、近程监控等措施，加强监控核验。对于合作监管方，应评价其监管才能和赔偿才能，明确准入条件，实行名单制或分级管理。银行机构应在监管合同中明确监管方的监管责任和违约赔偿责任，监管方不得反复出具仓储单据或类似证明。在风险可控前提下，支持接受监管方签发的标准化、格式化电子仓单。银行机构可与保险公司合作，引入保险机制，加强押品灭失、失控等保险保障。

（十三）推进新技术在押品管控中的运用。银行机构应积极推进运用物联网、电子围栏、生物辨认等手腕，完成动产押品的智能感知、辨认、定位、跟踪和监控，提升押品管理智能化程度。有条件的银行机构可搭建物联网数据平台，对物联网设备采集数据进行关联和建模，提升风控精准性、针对性。

（十四）拓宽动产处置变现渠道。银行机构应按照损失最小化准绳，合理选择动产押品的处置机遇和方式，探求动产押品快速处置机制。合理评价处置机构动产处置才能，与具备条件的买卖市场、行业协会、电商平台、连锁商超等对接建立合作机制，创新处置方式，拓宽处置渠道。

五、强化组织实施

（十五）落实各方责任。各级监管部门要根据动产和权益融资业务特点，在日常监管和现场检查过程中给予更精确的风险判别和认定，推进相关业务健康350vip葡亰集团。银行机构要落实动产和权益融资业务350vip葡亰集团和风险防备主体责任，在贷款合同签署前及放款前等重要节点、押品监管等重点环节加强风险防控。

（十六）协同优化内部环境。各银保监局、人民银行分支机构要加强与地方政府部门合作，支持动产和权益评价、物流仓储等配套行业规范350vip葡亰集团，推进信息共享平台、二级买卖市场等配套设备建设。推进完善信誉体系，针对不同类型的动产和权益融资主体，分别采取相应措施加大失信惩戒力度。银行机构要自动加强与相关部门的沟通协调，推进优化动产和权益融资350vip葡亰集团的良好生态环境。

（十七）总结推行经验做法。及时总结提炼动产和权益融资业务的良好做法、典型经验和创新模式，积极宣传推行。银行业协会要自动作为，组织开展行业经验交流，引导银行机构不断提升动产和权益融资服务程度。

中国银保监会

中国人民银行

2022年9月20日

（此件发至银保监分局、人民银行分支机构和地方法人银行机构）

 中国银保监会 中国人民银行有关部门担任人

就《关于推进动产和权益融资业务健康350vip葡亰集团的指点意见》答记者问

为深化贯彻落实党地方、国务院关于优化营商环境、依法350vip葡亰集团动产融资工作的决策部署，进一步进步企业融资可得性，推进银行机构优化动产和权益融资业务，提升服务虚体经济质效，近日中国银保监会和人民银行联合印发了《关于推进动产和权益融资业务健康350vip葡亰集团的指点意见》（以下简称《指点意见》），有关部门担任人就《指点意见》回答了记者发问。

一、《指点意见》印发背景是什么？

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党地方高度注重优化营商环境成绩，多次作出重要部署。2022年4月，党地方、国务院下发《关于加快建设全国一致大市场的意见》，明确提出“依法350vip葡亰集团动产融资”，对相关工作开展指明了方向。我们坚决贯彻党地方、国务院决策部署，持续督导银行业保险业实在做好金融服务虚体经济工作，获得积极成效。目前，动产和权益融资逐渐成为企业尤其是新型服务业和技术密集型企业的重要融资方式之一，亟需总结推行良好经验，进一步完善政策环境。

二、《指点意见》在起草时有哪些考虑？

《指点意见》坚持以习近平新时代中国特征社会主义思想为指点，以深化金融供给侧结构性改革为主线，积极推进银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量350vip葡亰集团过程中完成动产和权益融资持续健康350vip葡亰集团。一是坚持成绩导向，突出政策针对性。聚焦以动产和权益为主的企业资产结构实践和以不动产为主的银行担保融资现状之间的错配矛盾，积极盘活各类动产和权益，进一步营建公平便捷营商环境，进步企业融资可得性和获得感，更大程度激发市场主体活力和350vip葡亰集团内生动力。二是零碎总结有益经验，突出政策可操作性。《指点意见》总结了目前银行机构开展动产和权益融资业务的理论经验和创新模式，在扩大押品准入范围、丰富融资服务模式、深化供应链金融服务、提升动产和权益融资风险管理才能等方面对银行机构提出要求，努力在服务虚体经济高质量350vip葡亰集团中完成动产和权益融资业务持续健康350vip葡亰集团。三是坚持分类施策，预留业务创新空间，突出政策前瞻性。目前动产和权益融资种类较多，业务成熟度有差异，风险特征明显不同。《指点意见》提出根据不同类别动产和权益融资特点优化贷前贷中贷后管理流程，鼓励银行机构实施差异化管理。

三、《指点意见》的次要内容有哪些？

《指点意见》共分五部分十七条。第一部分“总体要求和基本准绳”提出了动产融资业务的总体要求和基本准绳，基本准绳是：坚持成绩导向、目标导向；坚持创新驱动、科技赋能；坚持分类施策、规范350vip葡亰集团；坚持防控风险、守住底线。第二部分“加大动产和权益融资服务力度”提出了科学合理拓宽押品范畴、充分发挥动产和权益融资对薄弱领域的支持作用、加强动产和权益融资差异化管理三方面要求。第三部分“深化动产和权益融资业务创新”次要鼓励银行机构提升应收账款融资服务质效、优化商品和货权融资业务、推行供应链融资、开展特征动产融资业务。第四部分“提升动产融资风险管控才能”要求银行机构强化动产和权益价值评价、实施分类信贷管理、推进供应链融资“线上化”管理、落实担保登记公示要求、规范在押动产管理和第三方监管合作、推进新技术在押品管控中的运用、拓宽动产处置变现渠道。第五部分“强化组织实施”从落实各方责任、协同优化内部环境、总结推行经验做法三个方面推进动产融资业务开展。

四、银行机构应如何加大动产和权益融资服务力度？

首先，科学合理拓宽押品范畴。银行机构应根据本身业务开展状况和风险控制才能，将符合押品条件的动产和权益纳入押品目录，包括交通运输工具、消费设备、活体、原材料、半成品、产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产权、货权、林权等权益。

其次，充分发挥动产和权益融资对薄弱领域的支持作用。银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权益融资服务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效；推行农机具、农用车、农副产品以及家畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村复兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业350vip葡亰集团。

再次，加强动产和权益融资差异化管理。鼓励银行机构建立健全动产和权益融资分类管理制度，配置专项额度，进步风险容忍度，并在风险可控前提下过度进步抵质押率下限。努力培育专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责制度，进步信贷人员积极性。

五、《指点意见》次要希望银行从哪些方面推进动产和权益融资业务创新？

应收账款融资方面，《指点意见》鼓励银行机构经过应收账款质押和保理融资，包括免费权、应收租赁款等方式，满足不同客户多样化金融需求。

商品和货权融资方面，《指点意见》支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探求普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现才能的大宗商品作为押品开展动产融资，探求开展浮动担�！⒆罡叨畹１！⒔�来货权担保等多种方式的动产融资业务。

供应链融资方面，《指点意见》提出银行机构应依托核心企业在订单构成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，350vip葡亰集团基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。支持全国性银行经过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，进步供应链融资效率。

同时，《指点意见》支持银行机构基于真实买卖背景，运用企业票据、应收账款等建立质押资产池，为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信誉证开立等多种方式融资服务。

六、在提升动产融资风险管控才能方面，《指点意见》提出了哪些新的要求？

《指点意见》除进一步明确强化动产和权益价值评价、落实担保登记公示要求、规范在押动产管理和第三方监管合作、拓宽动产处置变现渠道等要求外，还强调了以下内容：

一是实施分类信贷管理。对于350vip葡亰集团成熟、管理规范、信誉风险已明确转移的业务，如买断型保理、核心企业曾经明确付款义务或承担连带责任保证的动产和权益融资业务，银行机构在真实掌握核心企业风险承受才能前提下，可适当简化对借款人的审查调查以及贷中贷后要求。对于管理难度大、探求性强的业务，银行机构应加强信贷风险管理，审贷时综合考虑客户的财务报表反映的运营业绩和全体实力，以及动产和权益买卖现金流对还本付息要求的自偿性。

二是推进供应链融资“线上化”管理。对于供应链融资业务，可探求以线上为主开展贷款“三查”工作。支持银行机构将供应链信誉评价向“数据信誉”和“物的信誉”拓展，经过与企业消费买卖、仓储物流等核心数据进行交互，与行内信息、企业信息、政府公共数据交叉验证，完成对动产和权益融资各环节信息的动态掌握。有条件的银行可基于真实买卖背景和大数据信息建模，对供应链上中小微企业贷款实行线上审批。

三是推进新技术在押品管控中的运用。银行机构应积极推进运用物联网、电子围栏、生物辨认等手腕，完成动产押品的智能感知、辨认、定位、跟踪和监控，提升押品管理智能化程度。有条件的银行机构可搭建物联网数据平台，对物联网设备采集数据进行关联和建模，提升风控精准性、针对性。