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中国银保监会就《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见

《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法》（以下简称《办法》）自发布以来，明确了财务公司的功能定位以及相关风险监管要求，对财务公司行业的稳健规范350vip葡亰集团发挥了重要作用。但随着经济金融情势的350vip葡亰集团，《办法》已无法满足财务公司行业高质量350vip葡亰集团和有效监管的需求。银保监会在片面总结财务公司行业350vip葡亰集团和监管理论，并充分征求相关部门和市场主体意见的基础上，修订完成了《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。次要修订内容如下：

一是调整准入标准和扩大对外开放。《征求意见稿》参照国家统计局公布有关我国经济增长数据，同步进步财务公司恳求设立门槛，表现严厉准入、优中选优的监管导向，引导企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团理性申设财务公司。明确外资跨国350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团可直接发起设立外资财务公司为其在中国境内的成员单位提供金融服务，落实对外开放政策要求。

二是优化业务范围和实施分级监管。《征求意见稿》取消了财务公司现有未能有效服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团350vip葡亰集团且内部成本更低、替代性更强的非核心主营业务，进一步强化其主责主业，专注服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部，回归服务虚体经济本源。《征求意见稿》将服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部的存款、贷款以及结算等作为财务公司开业即可开展的基础业务；将具有一定风险内涵性的同业拆借、票据承兑等作为财务公司须具备相关条件方可开展的专项业务，实施业务分级监管，给予市场主体正向激励，引导运营状况较好的财务公司改进金融服务质量，更好服务虚体经济。

三是增设监管目标和加强风险管控。充分汲取近年来一些财务公司风险教训，《征求意见稿》优化和新增财务公司票据业务、350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团外负债等监管目标，进一步加强财务公司对外业务监管，督促财务公司提升对外业务风险的辨认、预警和处置程度。

四是加强公司管理和股东股权监管。《征求意见稿》新增公司管理和股东股权监管要求，明确股东、实践控制人和350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团不得干涉财务公司业务运营，加强具有财务公司特征的公司管理建设，提升财务公司法人独立性。

目前，《征求意见稿》已正式向社会公开征求意见。根据各界反馈意见，银保监会将对《征求意见稿》进一步修正完善，并适时发布。 

附：中国银保监会关于《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

 中国银保监会关于《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

为进一步加强企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司监管，引导企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司坚守主责主业，强化服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部定位，防控金融风险，提升金融服务虚体经济质效，银保监会修订完成了《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可以经过以下途径和方式提出反馈意见：

一、经过电子邮件将意见发送至：zhangpengcheng_a@cbirc.gov.cn。请在邮件标题注明“企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法”及所代表机构或个人。

二、经过信函方式将意见寄至：350vip葡亰集团市西城区金融大街甲15号中国银保监会非银部（邮编：100033）。请在来信信封注明“企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止工夫为2022年8月29日。

附件：《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》

中国银保监会

2022年7月29日

 中国银保监会有关部门担任人就《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（征求意见稿）》答记者问

为加强企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司监管，推进行业高质量350vip葡亰集团，进一步提升服务虚体经济质效，银保监会修订完成了《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法（《征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。银保监会有关部门担任人就相关成绩回答了记者发问。

一、《征求意见稿》的修订背景是什么？

随着经济金融情势的变化，《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法》（中国银监会令2006年第8号）已无法满足财务公司行业高质量350vip葡亰集团和有效监管的需求。一是规章制定工夫较早,在市场准入标准、对外开放政策、业务范围和监管要求等诸多方面明显不符合经济高质量350vip葡亰集团要求。二是近年企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团运营风险向财务公司传导成绩日益突出，个别财务公司被350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团利用沦为对外融资工具，加速产业风险转化成金融风险，形成较大的社会负面影响，严重影响到整个财务公司行业的政策环境、内部笼统和名誉，也对行业监管提出应战。

二、《征求意见稿》的修订准绳和基本框架是什么？

《征求意见稿》修订坚持以下准绳：一是坚持基本定位。总结财务公司行业350vip葡亰集团和监管理论经验，坚持财务公司“依托350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团”的功能定位。二是强化风险管理。优化风险监管目标，加强公司管理监管。三是深化分类监管。重新界定业务范围，实施有限牌照，强化坚守主业、防备风险的监管导向。四是扩大对外开放。明确外资准入条件，并保持中外分歧。

《征求意见稿》共7章62条，包括总则、机构设立及变更、业务范围、公司管理、监督管理、风险处置与市场加入、附则等。

三、《征求意见稿》次要修订内容是什么？

《征求意见稿》修订内容较原《企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团财务公司管理办法》，作出了绝对较大的调整，重点在市场准入、业务范围、监管目标和公司管理等方面。

一是调整市场准入标准，扩大对外开放。将恳求设立财务公司的企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团答应条件进行调整，明确跨国350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团可直接发起设立外资财务公司。二是突出监管重点，进步监督效率。按照“本质重于方式”的准绳，进一步优化财务公司的服务范围，将财务公司相关行政答应程序和恳求材料要求，一致在《非银行金融机构行政答应事项实施办法》中予以明确。三是优化业务范围，实施业务分级监管。取消了部分未能有效服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团350vip葡亰集团且内部成本更低、替代性更强的非核心主营业务，区分财务公司对内基础业务和对外专项业务，实施分级监管。四是优化监管目标，加强风险监测预警。增设了部分票据业务和350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团外负债等监管目标，力争完成对财务公司风险的早发现、早预警、早处置。五是强化向上延伸监管，防备350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团产业风险。鉴于企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团和财务公司的高度关联性和风险传导性，添加了强化股东监管的相关措施。六是强化公司管理监管要求，提升法人独立性。根据《银行业监督管理法》《银行保险机构公司管理准绳》等相关法规，添加具有财务公司特征的公司管理要求。七是完善风险处置和加入机制，补齐制度短板。添加财务公司破产相关条款，以及制定恢复处置计划的相关内容。

四、《征求意见稿》规定恳求设立财务公司的市场准入标准有何变化？

《征求意见稿》修订过程中,我们参照国家统计局公布的我国经济增长数据，对财务公司的市场准入标准进行了调整，一是对恳求设立财务公司的企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团资产总额要求由50亿元调整至300亿元，营业支出总额要求由40亿元调整至200亿元，税前利润总额要求由2亿元调整至10亿元，实收资本要求由8亿元调整至50亿元等，基本与经济增长程度相符。二是明确企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团货币资金不低于50亿元、成员单位数量不低于50家的条件，强调企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团本身的资金归集才能和成员单位的数量规模要求。三是添加非金融企业作为控股股东须连续盈利3年以上、净资产率不低于40%、权益性投资比例不高于40%等条件，强调对控股股东的更严厉要求。四是将财务公司注册资本由1亿元调整至10亿元，以加强财务公司抵御风险才能。

总体来看，《征求意见稿》对财务公司市场准入标准的调整，表现了严厉准入、优中选优的监管导向，引导企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团理性恳求设立财务公司。

五、《征求意见稿》如何表现扩大对外开放？

2021年地方经济工作会议强调，要“推进制度型开放，落实好外资企业国民待遇”。《征求意见稿》落实对外开放政策要求，明确了外资跨国350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团可直接设立财务公司，也可经过其在中国境内设立的外资投资性公司设立财务公司。外资财务公司的准入条件与中资机构分歧。

六、《征求意见稿》如何优化财务公司业务范围，缩减业务能否会对行业产生严重影响？

《征求意见稿》缩减了财务公司“发行债券、股权投资、担�！⑿糯�资产证券化、衍消费品买卖、融资租赁、保险代理、委托投资”等业务，严厉限制财务公司的350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团外融资和非核心功能业务。一是充分汲取破产及高风险财务公司风险教训，坚决杜绝财务公司沦为企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团对外融资平台，强调财务公司资金来源和运用均在350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部的定位。二是理论中相关业务未能为企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团主业350vip葡亰集团提供有效的金融服务和支持，由内部提供服务的成本更低、替代性更强。我们经过数据测算和行业调研，相关业务余额占行业资产总额比例均不超过3%，另外我们也对相关业务调整设置了过渡期，因此缩减业务不会对行业、市场以及单体机构产生严重影响。

《征求意见稿》还规定对财务公司实施业务分级监管，给予财务公司正向激励，激发市场主体活力，引导运营状况较好的公司提升金融服务虚体经济才能。即将服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部的存款、贷款以及结算等作为财务公司开业即可开展的基础业务；将具有一定风险内涵性的同业拆借、票据承兑等作为专项业务，财务公司须具备相关条件方可开展。

总体来看，《征求意见稿》优化了财务公司业务范围，有利于进一步强化财务公司的主责主业，引导其坚守正确的定位、专注服务350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团内部，更好服务虚体经济350vip葡亰集团。

七、《征求意见稿》新增了哪些监管目标？

近年个别企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团利用财务公司违规开具大量无真实贸易背景的票据，在350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团出现运营危机后，财务公司承兑票据逾期，形成严重社会影响。为加强票据业务监管，《征求意见稿》新增“票据承兑余额不得超过资产总额的15%、承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的10%、票据承兑和转贴现总额不得高于资本净额”等监管目标；将原监测目标“票据承兑余额不得超过存放同专业额的3倍、贷款余额不得高于存款余额与实收资本的80%”规范为监管目标，要求财务公司储备足够的流动性资产，控制财务公司对外业务总额，加强财务公司对外业务的风险辨认、预警和处置。

八、《征求意见稿》对公司管理和股东监管提出了哪些要求？

当前，一些财务公司严重风险事情的背后，往往暴显露企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团操控财务公司运营、财务公司本身公司管理严重失效等成绩，导致财务公司风险积聚及蔓延外溢，因此《征求意见稿》新增“公司管理”章节，添加党的领导、内部控制、风险管理、股东股权和关联买卖管理等内容，明确股东、实践控制人和350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团不得干涉财务公司业务运营，加强具有财务公司特征的管理建设。鉴于企业350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团和财务公司的高度关联性和风险传导性，《征求意见稿》添加了财务公司应向监管部门报送其所属350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团相关报表数据和运营状况的要求；明确了监管部门有权实地走访或调查股东350vip葡亰集团350vip葡亰集团运营状况、讯问相关人员、调阅相关材料等要求，以强化对股东的监管。