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       山西省联社党委把经济情势、政策取向、金融市场、同业竞争和本身实践结合起来，统筹兼顾，综合分析，提出了打造“古代银行”、“实力银行”、“责任银行”、“普惠银行”、“安全银行”和“标杆银行”的“六大银行”战略目标。本文就如何看法安全银行，打造安全银行进程中面临的哪些成绩，具体要什么样的手腕，结合当前农商银行的实践现状谈几点看法。

       一、“安全银行”及其相关标准必须在思想上有明晰的看法和理解

       对于银行而言，“安全”就像是人的生命，一旦出现成绩，小则会制约银行的350vip葡亰集团，大则会危及到银行的生死存亡，所以 “安全”是一切事业的生命线，“安全银行”则是银行行稳致远的生命线。换句话说：安全一失则全无。创建和打造“安全银行”，就要明白什么是“安全银行”。站在县域农商银行角度上看，“安全银行”字面和含义可理解为：本身“肌体”内无病健康；服务定位上专注有为；运营体系上（规�！⑺俣�、质量、效益、风险）科学和谐，成为无案件、无事故、无违规的常态化合规安全银行。

       二、当前制约打造“安全银行”的三大成绩

       （一）针对本身“无病健康”，最大的难题是思想上的短路和断路

       县域农商银行本身“肌体”，是以人为“分子”而组合的，思想又是“分子”组合中的决定要素。也就是说县域农商银行能否“肌体”健康，最终还是由人的思想来决定的。就目前对人的思想诊断，有两个次要病因：一是思想上的“短路”：次要是不学制度、不懂制度、不敬制度，最终使“肌体”的分子得到了抵御病源的才能；一种是思想上的“断路”：次要是人生观、价值观、权利观歪曲，最终使“肌体”的分子携带着病源侵入体内。

       （二）针对服务上的专注有为，最大的难题是定位上的错位和越位

对县域农商银行来说，服务三农和地方经济的根本宗旨任何时分都不能动摇。就目前对服务上的“专注”诊断，次要病因错位。表如今偏离本身定位去垒大户、傍大款，信贷超凡规投放的“后遗症”逐渐显现，以高杠杆、泡沫化为次要特征的金融风险持续暴露；二是对服务上的“有为”诊断，次要病因是越位。县域农商银行从服务定位上丢弃“三农”主阵地，而越位到与本身优势差距甚远的电子业务、电商业务、融资业务。以及房地产、大项目领域当中，结果导致风险突出，并沿担保链、资金链和产业链加速向其他领域扩散。

       （三）针对运营上的科学和谐，最大的难题是体系上的乱接和误接

对县域农商银行来说，运营体系上（规�！⑺俣�、质量、效益、风险）科学和谐，是行稳致远的关键。但经过对这一体系上问诊把脉，存在着两个病因。一是体系上的各“线路”乱接：目前县域农商银行控制程度绝对薄弱，控制分散和控制不足并存。有些控制制度尚未建立或不健全，管理部门之间衔接不充分，业务开辟较快而相应的管理未能及时跟上，没能构成零碎的控制体系。二是体系上的各“线路”误接。一些县域农商银行管理粗放，规�！⒔峁�、质量与效益不能绝对一致，成本支出核算与风险收益不均衡，重规�！⒅乩�润、重排名，轻质量、轻合规、轻风险，引发了不少成绩和风险。、给今后的350vip葡亰集团埋下了隐患。

       三、打造“安全银行”必须实施的三大举措

       （一）从抵御风险出发，打造“安全银行”的健康肌体

       目前就县域农商银行机构而言，普遍存在资产规模大；机构网点多；人员队伍强，处理人的思想成绩是保障肌体健康根本所在。在这一点上，第一是处理人的思想“短路”成绩。就是要把合规文明的培育作为推进全行业务350vip葡亰集团的“波动器”。在提升员工的合规运营理念方面，要把完善学习、教育和培训机制放在首位，要利用外聘专家、领导授课，近程培训、学习讨论、集体组织、下台演讲等方式，对重点岗位、重点人员进行重点教育，对不同人员进行分层教育，以此提升员工的合规运营理念。第二就是处理人的思想“断路”成绩。就是经过以现身说法、道德教育、警示宣讲等方式，向员工重点教授法律知识和信贷风险防控知识，使员工从内心深处感悟到只要不为金钱所“缚”，不为人情所“网”，不为指令所“扰”，才不会丢掉本人的饭碗、得到本人的自在、毁掉本人的前程，使农商行从上至下达到两个转变：一是违规成绩上由“不敢为”到“不去为”方向转变；二是合规成绩上由“要我合规”到“我要合规”方向转变。同时树立“每次检查都是免费体检”的观念，自动配合各种内内部检查，以此不断夯实本身抵御病源的坚韧度和排挤带病入肌的抵抗度。

       （二）从防控风险出发，打造“安全银行”的相关制度

       风筝之所以能高高飞翔，离不开一根坚强有力的准绳牵引;县域农商银行要行稳致远，关键是要拥有一套锁定“服务三农、支持县域经济”定位的配套制度，这样才不至于服务定位上出现错位和越位。

       在防控风险上，一是要处理服务定位的“专注”错位成绩，在信贷层面，就要整章建制，建立客户准入会诊制度、集体决策制度、风险周报制度，以此用制度为服务三农的定位把向，使县域农商银行不偏不倚地走在本人行稳致远的道路上。

       二是要处理服务的“有为”的越位成绩，就是要杜绝服务“三农”上的胡作为、乱作为。县域农商银行要经过各种方式在员工心中植入“制度不是紧箍咒，而是安全带”的正确理念，并要在制度执行和纪律养成上做到四个坚持:坚持员工行为分析排查制，多渠道掌握员工思想和行为状况;坚持员工可疑行为状况报告制，凡触及违法违纪行为的员工，要求各运营单位及时报告;坚持案防分析会制，使案防会议真正成为协调全行各部门处理案防成绩的专门平台。还坚持“四书五必谈”提示制，“四书”即对干部出现苗头性成绩时，及时下发提示书;对群众反映成绩需求解释阐明的，下发函询书;对违纪状况较轻，尚未形成不良影响的，下发整改告诉书;对没有按规定及时作出整改的，下发督查书;同时进行“五必谈”，即：班子不协调必谈、年度考核较差必谈、反映成绩较多必谈、接到重要信访必谈、干部遇到严重波折必谈。以此确保服务三农的宗旨和定位在向上向前的轨道上稳健前行。

       （三）从化解风险出发，打造“安全银行”的科学体系

       化解风险，就要认清风险，明晰底线，做到“洞若观火”； 争取“火患”早扫除、“火情”早发现，绝不能“隔岸观火”，视而不见，麻痹不仁。要把加强资产质量管控工作作为当前重中之重，严明主体责任，加强风险缓释措施，用好风险管理工具，把风险管控要求贯穿到各个环节、各个岗位。

　　在化解风险上，一是要处理体系上的“乱接”成绩，把优质资产搞得多多的。必须加强稳健运营、依法合规理念，避免“负薪救火”。全行上下必须一直秉持机制上的全体没有乱接景象，业务350vip葡亰集团、信贷投放要与本机构的风险管理才能相婚配，合理设定业务运营目标和绩效考核方案，走科学350vip葡亰集团道路。这样的350vip葡亰集团才会持久，否则350vip葡亰集团越快损失就越大，得不偿失。同时，片面提升“防火灭火”才能。把更多精力集中到完善片面风险管理体系、进步本身防风险才能下去，经过固本强基保证长治久安。要进一步健全风险管理组织体系，变被动防控风险为自动管理风险，针对当前管理薄弱环节和风险高发部位，着眼于根除引发险情的“火源”，实在强化制度规范、流程控制、机器制约和技术监控，完善长效机制。

       二是要处理体系上的“误接”成绩，把不良贷款搞得少少的。 “打铁还需本身硬”，面对千变万化的风险应战，不能只图眼前得过且过，不能胡子眉毛一把抓，也不能丢了西瓜抓芝麻，更不能就像瞎猫逮个死耗子——误撞误抓。要健全完善一套实在可行的不良贷款清降调度机制，做到调度频率常态化、调度方式多样化、调度重点动态化，经过不良贷款调度推进全行不良贷款清降。在分类包清下层次明晰。领导班子包片、中层部室包点、基层人员包户三级包清要抓铁有痕，踏石留�。�锁定目标，重磅发力，领导班子包清范围要延伸至“双逾”贷款中的本金逾期贷款及已核销、已抵债的大户贷款，经过三级联动，分层督促，有效化解大额不良贷款风险。在常规清出工作上，要进步政治站位，持续开展内部集中清收、内部联合清收等专项举动，保持不良贷款清收高压态势，并突出“现金为王”，加大对各类不良贷款的清收考核力度，完成不良贷款余额及占比持续“双降”。

       作者系山西省榆次农商银行党委书记、董事长 王佩新